Долговая расписка

Расписка о возврате долга: зачем она нужна?

1. Что это такое?

С целью обезопасить себя от мошенничества и зафиксировать сделку по передаче денег в долг, составляется договор займа, который подкрепляется долговой распиской.

Она необходима для двух сторон:

  • в случае игнорирования и отказа возвращать долг, кредитор имеет право взыскать их через суд;
  • должник застрахован от мошеннической ситуации в виде не передачи денег и требований вернуть несуществующий долг якобы кредитору.

Даже при хороших и доверительных отношениях между заимодавцем и должником документальное оформление сделки обязательно для суммы, превышающей 10 МРОТ (ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Завершение сделки — это возврат долга. Этот момент также нужно зафиксировать, чтобы прекратить финансовые обязательства.

Для этого есть несколько способов:

  • отдать долговую расписку должнику или разорвать ее;
  • сделать соответствующую надпись на расписке о передаче денег;
  • составить расписку о возврате долга и подписать ее.

Первый способ самый спорный и сомнительный. Разорванный или переданный документ может быть хорошей цветной копией, которую счастливый бывший должник может принять за подлинную бумагу. После этого кредитор-мошенник может требовать свои средства. И у него руках будет главное доказательство — настоящая долговая расписка.

Второй способ является законным и имеющим юридическую силу (ст. 408 ГК РФ). Так как долговая расписка составляется в двух экземплярах: один остается у заимодавца, другой — у должника. Если на них будет стоять соответствующая отметка, это будет означать, что заемщик выполнил долговые обязательства.

Та же статья регламентирует написание отдельной расписки. Это самый верный способ доказать возврат долга.

Расписка о возврате долга — это документ, составленный от лица заимодавца о том, что условия договора займа выполнены, и он получил ранее переданные им денежные средства.

Если заимодавец отказывается подписывать расписку или ставить соответствующую отметку, то должник имеет право задержать деньги при себе и требовать зафиксировать завершение сделки.

Умный и порядочный человек, который не имеет сомнительных умыслов, наверняка согласится на такие условия. К тому же, если изначально передача денег фиксировалась письменно, тот и их возврат также должен быть задокументирован.

А вот мошенники работают по такой схеме: неосведомленный заемщик отдает деньги, а «кредитор» чуть позже требует вернуть долг. Доказательством в его руках будет просроченная долговая расписка безо всяких отметок. К сожалению, должник не сможет ничего предъявить в защиту своей правоты, и закон будет не на его стороне.

Вот для этого и нужна расписка о возврате долга. Она позволяет исключить манипулирование со стороны непорядочного кредитора.

Сам документ имеет юридическую силу даже без нотариального заверения. Рукописный вид и подпись сторон — это уже основание для судебного разбирательства. Но все же доказать свою правоту будет легче, если передача денег и составление расписки осуществлялось в присутствии нотариуса или свидетелей. Особенно это касается возврата денежных средств, которому на самом деле уделяют не так много вниманию, как их получению.

2. Правила составления расписки о возврате долга.

Если кредитор заинтересован в составлении долговой расписки, то должник — в документе, подтверждающем его возвращение. Их написание имеет произвольную форму, но все же есть определенные правила и особенности их оформления. Рассмотрим их.

№ п/п Правило Пояснение
1. Закон не запрещает печатное написание расписки, но рукописный вариант значительно лучше для его предъявления в суде. Провести графологическую экспертизу одной лишь подписи значительно сложнее, чем если дело касается целого рукописного текста. Опять-таки этот момент может значительно упростить судебное разбирательство.
2. Нотариальное заверение и присутствие свидетелей вовсе необязательно, так как расписка имеет юридическую силу в любом случае. Наличие очевидцев имеет больший вес в суде. Особенно это актуально в тех случаях, если деньги берутся в долг у незнакомых частных лиц.
3. В расписке фиксируются точные данные сторон. Указание лишь одной фамилии и инициалов — неправильно. Важно записать серию и номер паспорта, а также место проживания сторон сделки. Такие данные точно идентифицируют заемщика и заимодавца.
4. При составлении расписки отдельное внимание уделяется деталям. Сюда относится сумма долга, размер процентов (указываются как цифрами, так и прописью), а также сам факт возврата денег в срок.

Также не стоит пренебрегать такими нюансами. Казалось бы такая формальность, но важно, чтобы в расписке были указаны такие моменты:

  • «Деньги получиЛ», «Деньги, выданные в долг, возвращеНЫ в полном размере» — если подобные фразы используются в настоящем или будущем времени, то должник даже при выплате долга все еще остается должником.
  • Также необходимо сделать отсылку на договор займа или долговую расписку, по условиям которых были выданы денежные средства.
  • Сюда же относится указание на то, что долг возвращен с процентами и в срок.

Важно! Расписка о возврате долга должна храниться до тех пор, пока не истечет срок исковой давности.

Итак, в документе должны быть зафиксированы такие пункты:

1. ФИО и паспортные данные сторон, а также свидетелей.
2. Дата составления.
3. Размер возвращенного долга (отдельно указываются проценты).
4. Факт возврата долга по расписке в срок.
5. Указание того, что кредитор не имеет претензий к заемщику.
6. Подписи сторон и свидетелей.

При возврате долгов по расписке обе стороны могут составить встречные документы и заверить их своими подписями:

  • заимодавец пишет, что получил назад свои средства;
  • заемщик указывает, что передал деньги, которые брал в долг.

Образец расписки о возврате долга (составляет кредитор, который получил свои деньги обратно):

Образец расписки о возврате долга (составляет заемщик, вернувший деньги):

Возврат долга по расписке: 4 способа вернуть свои деньги

Бытует мнение, что в долг нужно давать только ту сумму денег, которую вы готовы потерять без ущерба для собственного материального положения. Но все же пускать все на самотек не стоит.

Поэтому если вы находитесь на месте заимодавца, и в свое время дали взаймы, то по истечении срока действия сделки имеете законное право требовать возврат долгов по расписке. И у вас есть четыре варианта действий.

1) Мирное урегулирование.

Перед окончанием срока долговой расписки можно напомнить заемщику о том, что он должен позаботиться о возврате денежных средств. А вот уже по истечении времени нужно применять свое умение убеждать.

Объясните должнику, что закон на вашей стороне, поэтому если дело дойдет до суда, то ему стоит готовиться к таким проблемам:

  • подпорченная репутация;
  • возмещение судебных расходов;
  • возрастание суммы возврата после решения суда (ст. 395 ГК РФ).

Для этого вы можете отправить письменную претензию заемщику с указанием того, что вы будет требовать в суде полный возврат долга, а также перечнем неприятных для него последствий: начисление процентов по ставке рефинансирования, возврат средств в течение 30 дней после требования кредитора (если долг не выдавался под условия определенного срока), индексация займа и прочее.

Самый веский аргумент, которым вы должны оперировать — ваше обращение в суд. И его вы скорее всего выиграете. У вас на руках все карты: расписка и отсутствие подтверждения возврата долга.

2) Переуступка долга третьим лицам.

Если у вас нет желания и времени слать недобросовестному заемщику претензии и бегать по судам, то вы можете переуступить долг. И в этом могут помочь коллекторские компании.

Заключая такой договор, вы сразу получаете часть долга. «Скидка» достается коллектору. Это плата за услуги. Таким образом, кредитору не нужно выходить на заемщика, писать ему претензии и ждать, когда же он вернет долг.

Выбирая этот способ действий, вы теряете часть суммы, но экономите время и деньги.

3) Досудебное разбирательство.

Если вам не подходит два вышеописанных варианта, но все же есть желание свои деньги, то, возможно, решение можно найти в вынесении судебного приказа.

Для этого вам нужно действовать по такой схеме:

  1. Обратиться в суд с соответствующим заявлением и оригиналом долговой расписки или договора займа.
  2. Оплатить госпошлину (ее размер будет в два раза меньше, чем при обращении в суд с обычным иском).
  3. Ожидать десять дней. За это время заемщик имеет право выдвинуть свои возражения. Если он сделает это, и судебный приказ будет отменен, то вы как кредитор можете подать уже полноценный иск. В противном случае за свою работу примутся судебные приставы.
  4. Если должник идет на встречу, то вы можете предложите мировое соглашение, при этом забрав свое заявление.

Оформление долговой расписки.

Как правильно составить расписку?
Советы юриста.

4) Взыскание долга через суд.

И последняя крайняя мера — это полноценное судебное разбирательство. Если сделка была осуществлена правильно, и у вас на руках есть подтверждающие документы, то судья вынесет решение в вашу пользу. Но до момента, пока деньги будут у вас на руках, пройдет время (около 3-5 месяцев), поэтому нужно запастись терпением.

Заявление можно подать до истечения срока исковой давности, иначе решение будет принято в пользу недобросовестного заемщика.

Пошаговая инструкция обращения в суд:

  1. Подготовка документов и написание заявления. Образец бланка можно найти в суде.

    В нем необходимо прописать такие моменты:

    • сумма долгов и процентов;
    • размер возмещения расходов со стороны ответчика — услуги юриста, оплата госпошлины;
    • список прилагаемых документов-доказательств;
    • что вы сделали для того, чтобы вернуть долг: отправка претензий, личный контакт, встреча при свидетелях.
  2. Оплата госпошлины перед подачей заявления.

Дело в отношении непорядочного должника будет вестись согласно Гражданскому процессуальному кодексу. Кстати, оно может затянуться, если ответчик не будет являться в суд или же опираться. Например, он может заявить, что не подписывал никакие бумаги и не получал деньги. Для этого суд потребует результаты графологической экспертизы. А это займет какое-то время.

Но после того как истец получает на руки судебное решение в свою пользу, а также исполнительный лист, он передает его судебным приставам. Они, в свою очередь, отправляют ответчику постановление с требованием в течение пяти дней вернуть долг и покрыть убытки.

В противном случае к нему могут быть предприняты такие меры:

  • арест источников дохода;
  • арест имущества и имущественных прав, из которого можно взыскать заем.

К сожалению, о возврате долга можно забыть, если у заемщика в буквальном смысле ничего нет.

Возвращение денежных средств такое же ответственное мероприятие, как и взятие займа. Теперь очередь должника обезопасить себя от мошенничества и непорядочности частного лица. Расписка о возврате долга — это доказательство завершения кредитных отношений. Кредитор обязан ее выписать, а заемщик должен проследить за правильностью ее составления.

Для безопасности сделки следует пригласить свидетелей, которые будут присутствовать при передаче денег, и в случае чего смогут подтвердить отказ заимодавца в составлении расписки.

«Боргова розписка: 5 секретів правильного написання від юристів!»

Боргова розписка та боргові зобов’язання – є одними з найдавніших правочинів, які укладаються між людьми. Суть таких зобов’язань полягає в тому, що одна людина дає, наприклад, гроші на певний час оплатно або безоплатно іншій людині, а друга в свою чергу зобов’язується повернути відповідні гроші з відсотками чи без таких.

В законодавстві такий договір отримав назву договору позики. Боргова розписка – є, так би мовити, гарантією договору позики, його підтвердженням, але не самим договором!

Як правило, головною проблемою таких договорів є неповернення грошей та неможливість доказати укладення такого правочину між людьми. Часто виникненню такої ситуації передує довірливість і вина особи, яка позичає гроші (позикодавця).

ЦІКАВО ТАКОЖ:

Щоб захистити себе від подібного роду неприємних ситуацій потрібно укладати такий договір в письмовій формі та на підтвердження його укладання видавати розписку.

Але законодавець надав можливість сторонам укладати договір позики і в усній формі, при якому, особливо доцільно видавати борогову розписку на підтвердження його умов і взагалі факту укладання.

Тут треба наголосити, що боргова розписка сама по собі НЕ є договором (!) – це лише підтвердження такого договору, який був укладений між сторонами.

Законодавство України, а саме Цивільний кодекс, встановлює обов’язкову письмову форму правочину(договору) в тому випадку, коли сума позики не менш як у 10 разів вища, ніж розмір неоподаткованого мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, – незалежно від суми. Тобто, письмова форма договору обов’язкова, коли позика перевищує 170 гривень і коли гроші позичає юридична особа.

За бажанням сторін такий договір може бути посвідчений нотаріусом!

Важливо указати також і те, що законодавець, в ЦК зазначив, що недодержання письмової форми договору не є підставою для недійсності договору (ч. 1 ст. 215 ЦК). Але в той же час вказав, що у разі, коли укладення договору в письмовій форму обов’язкове, судове рішення не може бути обгрунтовано свідченнями свідків для підтвердження факту, що гроші або речі дійсно не були отримані позичальником від особи, що позичає гроші(позикодавця) або були отримані в меншій кількості, ніж передбачено договором.

Тому навіть наявність свідків у випадку, коли договір повинен укладатись у письмовій формі ( в нашому випадку за договором позики при позиці більше ніж на 170 гривень) не допоможе доказати укладення усного договору позики без розписки.

Тому в загальному розумінні боргова розписка – це письмовий документ, який засвідчує факт укладення договору позики і зобов’язання отримувача грошей(речей)-позичальника повернути їх та сплатити або не сплачувати відсотки за договором.

Із вищесказаного виходить, що укладання розписки- це убезпечення себе від неповернення боргу, це гарантія виконання зобов’язання з боку особи, яка отримує позику.

Укладання розписки- це убезпечення себе від неповернення боргу, це гарантія виконання зобов’язання з боку особи, яка отримує позику

В такому разі виникає інше питання: як же правильно оформити боргову розписку?

До обов’язкових реквізитів розписки слід віднести: дату складання, ім’я, по батькові, прізвище позичальника його паспортні дані та місце проживання ( і навіть фактичного проживання), ім’я, по батькові позикодавця, прізвище, його місце проживання і паспортні дані, боргова сума( точна сума і валюта- це також важливо), конкретну дату, коли борг повинен бути повернутий.

Боргова розписка: поради з укладання

  1. Текст слід писати від руки, адже авторство можна підтвердити за почерком.
  2. Суму позики варто зазначати як цифрами, так і словами, адже це забезпечить ясність і чіткість запису зі спливом часу, адже текст може погано читатися.
  3. Важливо також передбачити суму відсотків на позику (якщо вони не встановлені, то позикодавець в будь-якому випадку має право на отримання процентів від суми позики на рівні облікової ставки Національного банку України) та штрафні санкції у разі невиконання зобовязання.
  4. Не зайвим буде вказати підписи і дані про свідків ( як правило, мінімум двох) такого договору. Такі підписи виключають можливість оскаржити власний підпис позичальником або ситуації, коли позичальник каже, що договір уклав під дією сили чи обману, що тягне недійсність договору.
  5. Звірте підпис позичальника візуально з його підписом в паспорті, наприклад, адже вони можуть відрізнятися. Крім того, важливо зазначити не лише про те, що хтось взяв певну суму грошей, а й те, що він зобов’язується її повернути. Лише в цьому випадку буде вважатися наявне зобов’язання і підстава для позову.

За законодавством боржник зобов’язаний повернути суму боргу не пізніше дати, вказаної в договорі позики. У разі прострочення боржник зобов’язаний повернути борг з урахуванням індексу інфляції.

У разі невстановлення кінцевої дати виконання договору, кредитор має право вимагати суму боргу в будь-який момент, а боржник повинен повернути гроші (речі) в 30-денний строк з моменту пред’явлення вимоги.

РЕКОМЕНДУЄМО ТАКОЖ:

Після виконання зобов’язання боржником(позичальником) і повернення ним боргу позикодавець повинен повернути розписку позичальнику. Наявність такої розписки у боржника є підтвердженням виконання ним договору позики.

Сподіваємось, дана стаття допоможе Вам в житті, адже воно стає простішим, коли ти знаєшь закон! 🙂

Боргова розписка: зразок написання

Скачать (PDF, 146KB)

Дивіться також судову практику щодо обов’язковості боргових розписок:

▼ СПОДОБАЛАСЬ СТАТТЯ? ПОДІЛІТЬСЯ З ДРУЗЯМИ! ▼

Образец заполнения расписки

Нам всем хорошо известно что такое расписка. Но когда внезапно появляется необходимость её написания, мы пребываем в ступоре. Чтобы вывести вас из растерянности даю вам шпаргалку по составлению расписки. Она поможет ничего не забыть и подскажет, как указать все данные правильно. А также привожу образец расписки, используйте по назначению.

Мы не будем подробно рассматривать все правила написания долговой расписки, они приведены в другой статье. Здесь мы рассмотрим только основные моменты составления расписки, ну, и конечно, сам образец расписки.

Начнём:

— указываем полные ФИО и паспортные данные сторон;

— указываем денежные суммы как цифрами, так и прописью;

— указываем проценты, начисляемые на сумму займа, либо что займ беспроцентный. На сумму займа свыше 5 000 рублей можно начислить проценты по ставке рефинансирования;

— указываем срок возврата займа;

— по желанию указываем штрафные санкции за просрочку возврата займа. При отсутствии штрафа можно будет взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами;

— расшифровываем подпись, то есть ФИО снова указываем полностью.

При соблюдении всех необходимых требований для подстраховки от неприятностей ваша долговая расписка будет выглядеть примерно так:

Образец

Р А С П И С К А

01 марта 2012 года г. Москва

Я, Иванов Иван Иванович, 01 января 1955 года рождения, паспорт 11 11 111110, выдан 01 апреля 2000 года 2 отделом милиции Люберецкого УВД Московской области, зарегистрированный по адресу: г. Люберцы, Октябрьский проспект, д. 1, кв. 1, взял в долг у Петровой Анны Ивановны, 01 сентября 1955 года рождения, паспорт 22 22 222221, выдан 01 мая 2000 года 1 ОМ Люберецкого УВД Московской области, зарегистрированной по адресу: г. Москва, ул. Привольная, д. 1 кв. 1, под 50 (пятьдесят) процентов годовых 10.000 (десять тысяч) рублей, которые обязуюсь вернуть до 31 декабря 2012 года вместе с процентами.

____________________ Иван Иванович Иванов

К сожалению, возврат денег напрямую зависит только от добросовестности должника. И даже юридически грамотно составленная долговая расписка не даёт вам никаких гарантий. Но наличие в расписке всех необходимых сведений позволяет минимизировать судебные проволочки и повышает вероятность возврата денег.

Образец расписки в ваших руках. Действуйте. Но не забывайте, что долги возвращают не всегда!