Финансирование бизнеса источники

Бизнес план: источники финансирования

Рассмотрим основные источники финансирования вашего бизнес плана, если у вас нет собственных стредств для старта своего бизнеса.

1. Инвестиции — долгосрочные вложения капитала в экономику (проект) с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. Существует множество видов инвестиций, их мы рассматривать не будем, скажем только по теме и основное:

Смотрите также Идеи малого бизнеса в Казахстане

Для привлечения инвестиций предприятие должно:

  • Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.

  • Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.

  • Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ.

  • Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов. Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Часть инвесторов выбирают меньший риск и соглашаются на меньшую прибыль. Часть инвесторов выберут более высокую прибыльность вложений, несмотря на повышенные риски. Сырьевым компаниям вообще выбирать не приходится: идут туда, где есть ресурс.

2. Венчурное инвестирование — это долгосрочные (5-7 лет) высокорисковые инвестиции частного капитала в акционерный капитал вновь создаваемых малых высокотехнологичных перспективных компаний (или хорошо уже зарекомендовавших себя венчурных предприятий), ориентированных на разработку и производство наукоёмких продуктов, для их развития и расширения, с целью получения прибыли от прироста стоимости вложенных средств.

Преимущества ВИ в том, что в случае удачи инвестор получает огромную выгоду. Минусы же — высокие риски. Для бизнесмена который решает начать свое дело через ВИ должен иметь реально стоящий проект, ибо в слабые малоперспективные проекты никто не вложится.

3. Кредиты — это отношения, возникающие между субъектами экономических отношений (физ.лица, юр. лица, банки и т.д.) по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Кредит — в первую очередь это не моментальное получение денег, а высокие риски. Вечный атрибут кредита — это некая выгода субъекта, выдающего кредит. В основном это проценты. Для того, чтобы выиграть в отношении развития своего бизнеса кредитом(ами) нужно максимально приблизительно к реальности знать как вы будете выплачивать проценты по кредиту, ибо если расчеты будут слабы, вас ждет неминуемый крах.

4. Лизинг — вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов. Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договор может предусматривать, что выбор продавца и приобретаемого имущества делает лизингодатель. Лизингодатель может изначально являться собственником имущества (совмещать в своём лице продавца).
По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преференциями.

Отметим, что приобретение основных средств в форме лизинга позволят снизить налоговую нагрузку предприятия. Например, платежи по лизинговым договорам уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Кроме этого, ускоренная амортизация позволяет балансодержателю снижать базу для расчёта налога на имущество и дополнительно снизить базу расчёта налога на прибыль. Планирование потоков НДС при лизинге требует тщательного подхода в соответствии с действующими нормативными документами и, иногда, может обеспечить дополнительные выгоды при лизинге.

5. Франчайзинг — вид отношений между рыночными субъектами, когда одна сторона (франчайзер) передаёт другой стороне (франчайзи) за плату (роялти) право на определённый вид бизнеса, используя разработанную бизнес-модель его ведения. Это развитая форма лицензирования, при которой одна сторона (франчайзер) предоставляет другой стороне (франчайзи) возмездное право действовать от своего имени, используя товарные знаки и/или бренды франчайзера.

Тут отметим существенные преимущества это вида источника финансирования:

  • Использование проверенной бизнес-системы

  • Возможность выбора отрасли
  • Возможность снизить риски
  • Удачный выход на рынок практически обеспечен
  • Минимальные затраты на рекламу и маркетинг
  • Получение доступа к базе знаний франчайзера
  • Гарантированная система поставок

Но и у такого привлекательного вида есть свои существенные минусы:

  • Франчайзи вынуждены следовать правилам и ограничениям, установленным франчайзером, даже если они не приносят максимальной пользы бизнесу.

  • Франчайзи часто обязаны закупать сырье и продукцию у поставщиков, назначенных франчайзером, что может ограничивать их доступ к свободному рынку и вынуждать покупать сырье и продукцию по завышенным ценам.

  • Для франчайзи могут быть установлены жесткие ограничения на выход из бизнеса, включая запрет на открытие конкурирующих организаций в течение определенного срока или на определенной территории.

  • Франчайзи редко могут оказать влияние на вопросы централизованного маркетинга и рекламы, но при этом могут быть вынуждены оплачивать централизованные маркетинговые и рекламные кампании. Таким образом, их средства могут использоваться не в их лучших интересах.

6. Государственный заказ — то потребность органов государственного управления в товарах, работах и услугах, которая удовлетворяется за счет средств бюджетов и внебюджетных фондов, то есть за счет средств налогоплательщиков. Гос.заказы размещаются, как правило, среди частных фирм и организаций. В данном виде источника финансирования надо понимать, что выиграть конкурс(ы) и привлечь свою фирму для осуществления гос.заказа будет сложно если вы новичок в бизнес-среде, т.к. в основном такие заказы размещают в опытных компаниях. Тут надо иметь или очень хорошие связи в гос.структурах, или же уже иметь драгоценный опыт по сфере того или иного гос.заказа.

7. Гранты — безвозмездная субсидия в денежной или натуральной форме на проведение научных или других исследований, опытно-конструкторских работ, на обучение, лечение и другие цели с последующим отчетом об их использовании. Время от времени проводятся конкурсы на предоставление грантов и тут надо не оплошать. Нужно иметь хороший план своего дела. Далее при грамотной убедительной презентации можно вполне получить грант на развитие своего дела. Но помните, что в конце все равно придется предоставить отчет о своей работе.

План-конспект урока по технологии (8 класс) на тему: План-конспект урока «Источники финансирования бизнеса».

План-конспект урока

«Источники финансирования предпринимательства»

Цели урока:

  • образовательная: способствовать формированию у учащихся знаний об источниках финансирования предпринимательства; проверить итоговые знания учащихся по курсу “Основы предпринимательства”;
  • развивающая: способствовать формированию и развитию у учащихся экономического мышления;
  • воспитательная: продолжить работу по воспитанию нравственных качеств, трудолюбия, бережного отношения к материальным ресурсам.

Тип урока: комбинированный – урок повторения, контроля, систематизации, обобщения знаний и изложения нового материала.

Форма: деловая игра “Финансирование бизнеса”.

Методы обучения и контроля: объяснение, беседа с закреплением материала; демонстрация презентации; контроль усвоения материала с помощью тестов.

Межпредметные и внутрипредметные связи: математика, обществознание, технология.

Оснащение урока:

  1. Презентация «Источники финансирования бизнеса».
  2. Раздаточные материалы – незаполненная схема “Источники финансирования предпринимательства”;
  3. Клей-карандаш.

Литература:

  1. Бударина А.В. и др. Основы предпринимательской деятельности: Кн. для учителя / А.В. Бударина, И.Б. Соловьева, А.Ф. Степина. – М.: Просвещение, 2002. – 188 с.
  2. Заиченко Н.А. Букварь для Рокфеллеров. Учебное пособие для учащихся 6–8 классов. СПб: СМИО Пресс, 2000. – 120 с., ил.
  3. Леонтьев А.В. Технология предпринимательства. 9 кл.: Учебник для общеобразовательных учебных заведений. – М.: Дрофа, 2000. – 192 с.: ил.
  4. Райзберг Б.А. Основы экономики и предпринимательства: учебник для 10 кл. общеобразовательных учреждений. – М.: Просвещение, 2000. – 208 с.
  5. Симоненко В.Д., Бронников Н.Л., Самородский П.С., Синица Н.В. Технология. Трудовое обучение: Учебник для учащихся 8 класса общеобразовательной школы. / Под ред. В.Д. Симоненко. – М.: “Вентана–Граф”, 2000. – 240 с.
  6. Фрейнкман Е.Ю. Экономика и бизнес. Начальный курс: Учебное пособие для учащихся 10–11 классов. – М.: “Начала–Пресс”, 2000. – 160 с.: табл., графики, диаграммы.
  7. Литература для дополнительного внеклассного чтения:

Теодор Драйзер “Трилогия желания” (романы “Финансист”, “Титаник”, “Стоик”).

Ход урока

1. Организационный момент (3 мин.):

  • приветствие;
  • проверка явки учащихся;
  • постановка цели урока.

2. Актуализация знаний учащихся, постановка цели урока, проверка д/з (12 мин.).

Господа предприниматели! На предыдущих собраниях Вы “учредили” два предприятия: Товарищество на вере “Blackwood” и ресторан блюд китайской кухни «Красный Дракон», разработали для каждого из них Устав и Учредительный договор. Давайте посмотрим бизнес-планы, подготовленные фирмами.(просмотр презентаций) Спасибо, думаю ваши бизнес-планы будут одобрены учредительным советом. Сегодня в повестке дня собрания – один вопрос: необходимо определить основные источники финансирования Вашего бизнеса.

3. Изложение нового материала (20 мин.).

Вы разработали бизнес-план, в котором определили количество денег, необходимых на начальном этапе, т.е. рассчитали размер стартового капитала. В любом бизнесе без стартового капитала не обойтись. Английская пословица гласит: “Кто хочет собрать урожай денег, должен их посеять”. А еще во II в. до н.э. римский актер, комедиограф и поэт Плавт Тит Макций заметил: “Чтобы заработать деньги, их надо потратить”.

Учитель задает вопрос: “Для каких целей нужны деньги на начальном этапе деятельности предприятия?”

Ответ: “На начальном этапе деньги нужны на создание и регистрацию предприятия, опытно–конструкторские разработки, закупку сырья и материалов, заработную плату, оплату аренды помещений и коммунальных услуг, закупку оборудования и инструментов, плату за телефон и лицензию, а также на другие нужды”.

Учитель: “Каждый участник предприятия может внести в стартовый капитал свой вклад, ответив на вопросы тестового задания. За каждый правильный ответ засчитывается один балл, цена которого эквивалентна 10000 руб. стартового капитала”. (Учащимся выдаются контрольные задания, содержащие 7 тестов. Максимальное количество баллов – 9. По истечении этого времени учащиеся обмениваются листами с ответами на контрольные задания и проверяют их правильность. Во время проверки учитель называет номер вопроса и правильный ответ. Дети работают красными ручками, зачеркивают неправильные ответы и вместо них вписывают правильные.

1 — 3, 2 – 3, 3 – 1, 4 – 1,2,3, 5 – 3, 6 – 3, 7 – 1.

Подсчитывается сумма баллов по каждому учащемуся. Кроме того, учащиеся получают оценки, критерии которых размещаются на классной доске

После взаимопроверки учащиеся возвращают друг другу листы с ответами и оценками. “Руководитель” каждого предприятия суммирует баллы своих участников, переводит их по ранее объявленному курсу в рубли, называет итоговую сумму и имена учащихся, внесших наибольший вклад в стартовый капитал своего “предприятия”.

Учитель подводит итог: “Интеллект, знания – это капитал!”

“Руководители” предприятий рассчитывают недостающие средства для стартового капитала.

Психогимнастика «Птенец»

(с элементами дыхательной гимнастики) (5 мин.).

Говоря о необходимых предпринимателю качествах мы отмечали и стрессоустойчивость, то есть обладание устойчивой психикой, крепкой выдержкой, умением держать себя в любой ситуации, не показывать своих эмоций. Для этого нужно заниматься психогимнастикой.

Представьте, что у вас в руках маленький беспомощный птенец. Вытяните руки ладонями вверх. А теперь согрейте его, медленно по одному пальцу сложите ладони, спрячьте в них птенца, подышите на него, своим ровным спокойным дыханием, приложите ладони к своей груди, отдайте птенцу доброту сердца и дыхание. А теперь раскройте ладони и вы увидите, что птенец радостно взлетел, улыбнитесь ему и не грустите, он ещё прилетит к вам!

Господа предприниматели!

Предлагаю Вам выяснить, где взять недостающие для стартового капитала средства, т.е. определить источники финансирования вашего бизнеса. Вклейте в тетради полученные схемы “Источники финансирования предпринимательства” и заполняйте их в ходе объяснения.

Источники финансирования предпринимательства.

Внутренние

Внешние

личные средства

банковский кредит

прибыль

торговый кредит (это продажа товаров с отсрочкой платежа, которую предоставляют друг другу сами предприятия)

продажа акций

объединение с другими предприятиями (фирма, испытывающая недостаток в средствах, может найти партнеров, у которых такие же проблемы. Создавая совместный бизнес, партнеры получают возможность расширить свои финансовые ресурсы за счет их объединения)

государственные субсидии — частичное финансирование фирмы в тех случаях, когда государство считает нужным это делать (полезно для экономики страны или для достижения иных, социальных целей в обществе например, для сохранения рабочих мест). Главное отличие государственной субсидии от банковского кредита в том, что от государства фирма получает финансы бесплатно и безвозвратно

государственный заказ — государство заказывает фирме изготовление той или иной продукции и объявляет себя ее покупателем. есть у самого предприятия.Например, если в стране железные дороги принадлежат государству, оно может заказать частной фирме вагоны и локомотивы и закупить всю партию. Государство здесь не финансирует затраты, а объявляет себя заказчиком и покупателем продукции, чем заранее обеспечивает фирме доход от продажи товаров. Получить госзаказ можно только на конкурсных условиях. Основные требования к предприятиям, участвующим в конкурсе на получение госзаказа: опыт работы, наличие финансовых и материальных ресурсов, отсутствие задолженности по обязательным платежам, репутация фирмы

4. Закрепление знаний учащихся (5 мин.).

Итак, господа предприниматели! На сегодняшнем заседании Вы познакомились с основными источниками финансирования бизнеса. Предлагаю Вам посоветоваться и к следующему уроку определить возможные источники поступления в ваши фирмы недостающих финансовых средств. На предприятии вести учет финансов и материальных ценностей поручается бухгалтеру, и, зачастую, не одному, а целому отделу, который называется бухгалтерией. Получить профессию бухгалтера можно в высших и средних учебных заведениях.

В завершении мне хочется привести девиз одного из богатейших семейств планеты – Ротшильдов: “Капитал – согласие, честность, трудолюбие” и рекомендовать вам прочесть “Трилогию желания” американского писателя Теодора Драйзера (романы “Финансист”, “Титаник”, “Стоик”).

5. Подведение итогов урока учителем (5 мин.).

Благодарю Вас за плодотворную совместную работу на уроке; оценку результатов Вашего сегодняшнего труда Вы определили сами, опираясь на критерии. Будьте уверены в себе и своих силах, и удача всегда будет сопутствовать вам. Успехов, всего хорошего!

Привлечение финансирования к бизнес-проектам

Вариант, который зарекомендовал себя как простой, доступный практически любому, надёжный и комфортный для бизнесмена, – это обращение к родственникам и близким людям. Этот способ хорош, потому что позволяет получить нужную сумму быстро, выгодно, с минимальными процентами или вовсе без них. Для близкого не нужно оформлять кучу бумаг и доказывать собственную состоятельность. Но не всех судьба наградила окружением, которое способно одолжить круглую сумму. Поэтому если занять достаточно денег не получается, необходимо искать другие способы их получить.

В качестве одного из способов получить средства на бизнес можно рассматривать особые центры, суть функционирования которых состоит в оказании поддержки начинающим предпринимателям. У таких центров есть полномочия и возможности, чтобы выделить необходимые финансы на тот или иной проект. По сути, средства выдаются как кредит, а клиентами таких центров становятся производственные, торговые проекты и идеи в сфере услуг. Отбор претендентов происходит по жёсткому сценарию, а плата за пользование предоставленных средств даже выше, чем при займе в банке.

Другие источники финансирования бизнес-проектов

Кредитование банками нравится предпринимателям ещё меньше, чем обращение в центры бизнес-поддержки. Отрицательная оценка этого способа получения необходимых средств связана с высокими процентами и сложностями, с которыми сопряжён процесс оформления кредита. Впрочем, банки в такой ситуации действуют вполне оправдано, ведь новый бизнес – это всегда риск, поэтому кредитные организации предпринимают все возможные меры, чтобы защитить собственные средства. Несмотря на сложность процедуры, получить средства под проценты в банке реально. Нужно подготовить подробный бизнес- план и указать, каковы гарантии, что банк получит свои средства обратно, а также прибыль от них. Гарантом возврата может выступать имущественный залог или поручитель.

Предоставление имущества как залога по кредиту станет весомым преимуществом. Эта гарантия считается надёжной, поэтому существенно повышает шансы на получение кредита. Заявка с такими данными рассматривается достаточно быстро, а для оформления сделки требуется относительно скромный пакет документов.

Поручительство респектабельной организации также станет преимуществом при получении крупной суммы в банке. Суть такого поручительства состоит в том, что крупная компания обязуется возместить убытки банка, если заёмщик обанкротится. Как правило, при оформлении кредита на бизнес поручитель требуется практически всегда. Это необязательно должна быть организации. Как поручитель может выступать и частное лицо с подтверждёнными высокими доходами. Наличие поручителя обеспечивает высокие шансы на одобрение заявки, а также позволяет получить более крупную сумму.

Кредит на бизнес – очень непростая операция с массой особых нюансов. Каждая деталь может сыграть определяющую роль в этом деле. Это касается любого бизнеса, даже того, который доказал свою устойчивость, надёжность и прибыльность. А в вопросе оформления займа для нового дела таких тонкостей в разы больше, потому что и риски кредитора в этом случае существенно выше. Например, большое значение имеет, готов ли предприниматель рискнуть собственными деньгами. Поэтому в заявке есть графа, где нужно написать, сколько именно своих денег планирует бизнесмен вложить в дело. Её заполнение необязательно, однако пустая строчка по этому пункту практически всегда приводит к отказу по заявке. Банк рассуждает так: если человек не готов рискнуть своими деньгами, то и мы своими рисковать не станем.

Поэтому имеет смысл в поисках финансов для нового дела обращаться в специальные агентства, которые работают именно с молодыми компаниями и начинающими бизнесменами. В таких местах меньше волокиты с документами и выше процент одобрения заявок. Конечно, за такие услуги и заплатить придётся больше.

Если средств не хватает на оборудование, то можно рассмотреть вариант лизинга. Суть процедуры такова: бизнесмен подбирает необходимое ему оборудование, банк оплачивает покупку, оформляет страховку на неё, а затем передаёт приобретённое в пользование предпринимателю. Бизнесмен выплачивает сумму долга в рассрочку. Это не значит, что воспользоваться лизингом можно без привлечения собственных средств. Авансовый платёж всё же придётся сделать. В каждом банке он устанавливается на разном уровне, примерно 5 – 30% от стоимости приобретаемого оборудования.

Вариантом, к которому часто прибегают начинающие бизнесмены для получения денег на собственное дело, является кредит на физ.лицо. Так как получить кредитные деньги на молодой бизнес сложно, можно воспользоваться своим правом частного лица на получение кредита наличными. Чаще всего получить финансы таким способом гораздо проще, чем при попытке целевого кредитования. Когда деньги выдаются частному лицу, бизнес-план не требуется, как и прочие документы компании. Многие банки предлагают такие виды кредитования по одному документу. Естественно, сумма кредита будет при этом небольшой, как и его срок. Но в некоторых случаях это самый оптимальный вариант.

Народное финансирование бизнес-проектов

Альтернативная методика получения финансов для бизнеса – это краудфандинг. Этот термин подразумевает коллективный сбор денег для определённого проекта. В теории, с помощью краудфандинга можно собрать средства практически на всё что угодно. А вся сложность работы с этой методикой состоит в том, соберёт ли основатель необходимую ему сумму.

Среди особенностей краудфандинга называют:

Наличие определённой идеи. Невозможно объявить сбор на какой-то «бизнес». Нужно чётко указать, что именно вы задумали – кофейню, пекарню, музыкальный магазин. Средства по краудфандингу собираются на конкретную цель в течение конкретного срока.

Наличие лимитов. Сумму, которая вам понадобится, определяется до объявления сбора, так же, как и сроки.

Разнообразие финансируемых проектов. Краудфандинговые площадки позволяют размещать самые разные типы проектов: социальные и коммерческие, оригинальные и традиционные, творческие, экспериментальные, научные и т.п.

Венчурность. Когда люди вкладывают свои средства по краудфандингу, они не имеют реальных гарантий, что проект, в который они вложились, сможет стать успешным. Соответственно, на краудфандинговых платформах не дают гарантий возврата средств.

Безвозмездность. Вкладчики обычно не получают никакой отдачи от своих вложений на кранудфандинговых площадках. Они поддерживают понравившиеся проекты на безвозмездной основе. Некоторые компании предлагают за поддержку определённые небольшие бонусы.

Результат. При получении денег основателем проекта, он не имеет права распоряжаться ими, как захочет. Так как сбор был целевым, то средства должны быть потрачены на реализацию указанной в проекте цели, и основатель должен это доказать.

Финансирование бизнес-проектов в России

Государство должно предоставлять поддержку предпринимателям на основании ФЗ№ 209. Реализация программ, направленных на развитие бизнеса среднего и малого масштаба, напрямую влияет на благосостояние государства, так как люди, занятые в этой сфере, составляют основу его успешного функционирования.

Однако государственная поддержка имеет вполне понятные ограничения. Так, никто не возьмёт на себя полное обеспечение какого-либо бизнеса. Это обязанность самого предпринимателя. Муниципальная власть может только создать позитивные условия для развития дела.

Все подробности о поддержке в сфере бизнеса от государства можно узнать на сайте Минэкономразвития. Местные центры занятости могут предоставить сведения о бесплатных курсах, которые могут оказаться полезными для будущего бизнесмена.

Одно из проявлений поддержки выражается в налоговых льготах, а также в помощи на этапе основания дела. Для того чтобы получить эти привилегии, необходимо предоставить в соответствующие органы подробный профессиональный бизнес-план. Также обязательным условием является трудоустройство минимум двух сотрудников с назначением заработной платы.

Получить гос. поддержку непросто и в связи с бюрократическими сложностями, которые возникают всегда при взаимодействии с гос. службами. Поэтому многие предприниматели отказываются от таких привилегий, предпочитая полагаться на внегосударственные организации.

Однако поддерживающие программы в России функционируют. Они предназначены для перспективных бизнес-направлений. Поэтому каждый предприниматель, желающий получить помощь, должен доказать важность и ценность его идеи для общества. Если вы предлагаете проект, которых на рынке и так достаточно, то, скорее всего, получите отказ. Также отсеиваются проекты, которые не рассчитаны на долгосрочное функционирование, не являются перспективными или не имеют грамотного финансового анализа.

Если же бизнесмен предлагает интересную идею в виде хорошо проработанного плана, то он вполне может рассчитывать на субсидии для реализации такого проекта.

В 2017 году сумма субсидий составила полмиллиона рублей. Финансовая помощь не может быть направлена на оплату помещений и заработной платы. Субсидии в размере пяти миллионов могут быть направлены на закупку основных средств. Но на такую поддержку могут рассчитывать только уникальные проекты, которые в скором времени существенно обогатят казну.