Инвестиции в Сбербанке

Содержание

Инвестиционные программы в Сбербанке

Все большим количеством положительных отзывов пользуются специальные инвестиционные инструменты, среди которых — программы Сбербанка для физических лиц с защитными гарантиями. Они могут быть открыты непосредственно в отделении или же в режиме онлайн. При необходимости сотрудники банка проведут предварительную консультацию и ответят на все возможные вопросы потенциальных клиентов.

Особенности и преимущества в 2018 году

На данный момент в банке действуют следующие предложения по размещению средств (в том числе, для клиентов сегмента Премьер):

  • Защищенная инвестиционная программа Сбербанка;
  • Ее купонный вариант;
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

По условиям 2018 года, каждая из них рассчитана на определенный срок и имеет собственные ключевые особенности. При этом стоит отметить не только различия, но и сходные черты. К таковым относятся:

  • Длительность: данный вариант капиталовложений рассчитан минимум на 3 года, максимум – на 10 лет;
  • Минимальный первоначальный взнос: 100 тыс. руб.;
  • Налоговые льготы: возможность вернуть 13% от суммы инвестиций.

Таковы общие правила, установленные для данного вида капиталовложений в инвестиционные инструменты Сбербанка. Отзывы свидетельствуют о надежности и выгоде предложений банка, а его репутация и рейтинг позволяют размещать денежные средства в долгосрочной перспективе, не опасаясь при этом негативных последствий. Рассмотрим подробнее каждую программу в отдельности.

Инвестировать со Сбербанком не только просто, но и выгодны — защитные механизмы сохранят ваш капитал, а подходящая стратегия принесет дополнительную прибыль в 2018 году

Защитная инвестиционная программа

Эта защитная инвестиционная программа Сбербанка представляет собой вложение собственных средств в одну из пяти действующих стратегий. Она оформляется с гарантированным возвратом первоначального взноса по окончанию срока действия договора в полном объеме (100%). Предложение доступно как премиальному сегменту Премьер, так и постоянным клиентам вне зависимости от дохода. Потенциальный вкладчик в 2018 году может выбрать одно из направлений:

  • Новые технологии;
  • Золото;
  • Недвижимость;
  • Глобальный нефтяной сектор;
  • Глобальный фонд облигаций.

То есть, заключив соглашение, физическое лицо доверяет профессионалам управлять капиталом. Он поручает их размещать в одном из перечисленных секторов экономики для получения прибыли. Именно так начинает работать защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Отзывы о профессионализме сотрудников банка позволяют рассчитывать на хороший процент. Гарантия возврата взноса и есть те самые защищенные риски, связанных с капиталовложениями в разные сферы экономики.

Ознакомьтесь с преимуществами участия в инвестиционной программе с защитой капитала в 2018 году

Преимуществами данного вида капиталовложений можно назвать:

  • Длительный срок: позволяет получить максимально возможную прибыль, которая не достигается при краткосрочных сложениях. Заключить договор можно на 5, 7 или 10 лет;
  • Операции во время действия программы: разрешается менять направление инвестиций (выбрать другую подпрограмму), снимать инвестиционный процент и делать дополнительные взносы. Также можно фиксировать доход.
  • Выбор валюты: отечественная или иностранная валюта (долларах), в таком случае первоначальный вклад должен быть не меньше 1 тыс. долларов;
  • Размещенные средства не подлежат аресту или разделу;
  • Умелое управление профессионалами позволяет получить максимально возможную прибыль с учетом экономической ситуации.

Подробную консультацию можно получить по телефону, в режиме онлайн или в любом отделении, где имеется зона для обслуживания Сбербанк Премьер. Инвестиционные программы могут открыть как действующие, так и потенциальные клиенты – физические лица.

Вы можете выбрать программу с фиксированным доходом в рамках защищенных инвестиций для физических лиц

Купонный вариант для физических лиц

Представляет собой капиталовложение с фиксированной прибылью. Купон выплачивается в размере 10,95% годовых, а защищенный вклад всегда возвращается в полном объеме по окончанию срока действия договора. Рассмотрим ключевые отличия от предыдущего предложения защитной инвестиционной программы Сбербанка (отзывы о купонном варианте также положительные). К ним относятся:

  • Вложение происходит в конкретные корпорации (группы Дельта, Уолт Дисней и МакДональдс);
  • Договор заключается только в рублях на 5 лет;
  • Физическое лицо автоматически страхует свою жизнь, что подтверждается оформлением полиса.

При исполнении условий программы, гарантирована выплата купона (доход в указанном размере). Важно: если в какой-либо год условия не были исполнены, то при их исполнении на следующий год то владелец получает купоны за 2 года (эффект памяти)

ИИС — индивидуальный счет

ИИС Сбербанк или защищенная инвестиционная программа 2018 предполагает вложение средств в облигации. Есть две стратегии:

  • Рублевые облигации: деньги инвестируются в крупнейшие государственные облигации РФ;
  • Долларовые облигации: капитал размещается в еврооблигациях.

По условиям 2018 года индивидуальный счет предполагает доверительное управление и являются готовыми решениями. При открытии ИИС владелец может самостоятельно управлять им как брокер. Открыть счет может любой владелец пакета услуг Премьер или постоянный клиент Сбербанка. Ключевыми условиями для заключения договора будут:

  • Валюта и сроки: рубли. Минимальный взнос (первоначальный) – 100 тыс. руб., дополнительный – 50 тыс. рублей. Максимальный – 1 млн. руб. (как начальный, так и дополнительный). Программа действует 3 года;
  • Количество ИИС: 1 для каждого физического лица;
  • Снятие: частичное – не предусмотрено, досрочное – с определенными финансовыми потерями (возвращается налоговый вычет и оплачивается 1% от суммы управляющей компании).
  • Прибыльность: зависит от рыночной ситуации, гарантировано – возврат первоначальных инвестиций в полном объеме + налоговые выплаты 13% от суммы ежегодно.

По факту, ИИС и программа с защитой капитала не сильно отличаются друг от друга, однако, ИИС не предусматривает фиксированного дохода и не предусматривает дополнительного

Предложение для владельцев пакета Премьер

Владельцам премиального пакета доступны любые из выше описанных инвестиционных программ. В качестве дополнительного инструмента предлагается программа инвестиционного страхования, которая доступна только владельцам ПУ Премьер.

Особенностью банковского продукта выступает тот факт, что он совмещает в себе возможность получить неограниченную прибыль и достойный уровень страховой защиты. По условиям 2018 года, все вложенные средства клиента, физического лица, разделяются на две части:

  • Одна из частей вкладывается в активы, позволяющие получить дополнительный инвестиционный доход;
  • Другая часть размещается в инструменты, которые обладают низким уровнем риска и обеспечивают сохранность актива.

Обратите внимание, весь капитал, который был внесен в программу будет возвращен в полном объеме вне зависимости от того, какая ситуация будет складываться на финансовых рынках.

Инструмент управления инвестициями выбирается физическим лицом самостоятельно (золото, индексы, акции, недвижимость и другие). Кроме этого, вы получаете надежную страховую защиту, обеспеченную партнером банка.

Подробнее конкретно об этом варианте в статье наших партнеров vkladsb.ru: Инвестиционный вклад в Сбербанке.

ПИФы Сбербанка — доходность и отзывы

Вложения в паевые инвестиционные фонды – ПИФы сегодня приобретают популярность по причине неплохой доходности и невысокого входного порога. Среди управляющих компаний, привлекающих средства частных инвесторов, ПИФы Сбербанка занимают видное место. Мы расскажем в этой статье, как стать инвестором ПИФов Сбербанка, выясним, какова доходность вложений и ознакомимся с отзывами инвесторов.

Краткая справка о компании

  • Наименование: Закрытое акционерное общество «Сбербанк Управление Активами»
  • Генеральный Директор: Рахманов А Ф
  • Адрес: 125009, Российская Федерация, г. Москва, Романов пер., д. 4
  • Сайт: www.sberbank-am.ru
  • E-mail: customer_service@troika.ru
  • Телефон: (495) 258-05-34

Оправдано ли вложение в ПИФ?

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекают возможностью заработать, передав деньги в управление профессионалам. Чтобы стать инвестором в ПИФы Сбербанка, достаточно располагать скромной суммой в 15 тысяч рублей на приобретение пая. Плюсом является то, что приобретенный пай при необходимости можно продать или обменять.

По мнению экспертов, рост популярности ПИФов Сбербанка обусловлен простотой процедуры приобретения или продажи пая, отсутствием необходимости в специальных финансовых познаниях инвестора, а также надежностью самого банка.

Сегодня банк предлагает следующие ПИФы:

  • Фонд Акций «Добрыня Никитич»
  • Металлургия»
  • Нефтегазовый сектор»
  • Потребительский сектор»
  • Телекоммуникации»
  • Финансовый сектор»
  • Электроэнергетика»
  • Фонд Сбалансированный»
  • Фонд облигаций «Илья Муромец»
  • ОПИФ смешанных инвестиций «БРИК»
  • Компании рынка драгоценных металлов»
  • Инфраструктура»
  • Фонд акций компаний малой капитализации»
  • Фонд рискованных облигаций»
  • Агросектор»
  • Глобальный Интернет»
  • «Фонд активного управления»
  • «Сбалансированный II»
  • «Фонд Облигаций первого эшелона»
  • «Еврооблигации»
  • «Фонд Акций первого эшелона»
  • «Фонд драгоценных металлов»
  • «Фонд денежного рынка»

Отзывы инвесторов

Наряду с достоинствами, ПИФы Сбербанка не лишены и недостатков, о которых пишут на форумах клиенты.

Понятно, что инвестиции в условиях нестабильной экономики – дело рискованное, но в ПИФах трудятся специалисты финансового рынка, и именно их в большинстве случаев винят в неповоротливости пайщики, потерявшие деньги на неудачных инвестициях.

Доходность

В отличие от банковского вклада вложение денег в ПИФ представляется более рискованным делом, так как доходы во многом зависят от того, как ведут себя отраслевые развивающиеся рынки, на которых размещают деньги инвесторов управляющие ПИФов. Можно заработать 18, 20 и 50% , а можно и потерять на неудачных финансовых операциях.

Преимущества

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды имеют целый ряд преимуществ по сравнению с другими известными способами извлечения пассивного дохода из своих денег:

Небольшая сумма для старта и возможность постепенно наращивать свои вложения, то есть приобретать паи;

Когда деньгами управляют специалисты, экономится время и нервы инвестора – нет необходимости заниматься лично мониторингом рынка и беспокоиться о своих средствах;

Присутствует существенная экономия на комиссии, потому что в УК брокерские комиссии невысоки;

Инвестор получает диверсифицированные финансовые инструменты, что является для новичка преимуществом.

Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?

В Сбербанке выгодно инвестировать деньги в:

  • сертификаты или ценные бумаги;
  • открытие депозита и золотого вклада;
  • вложения в ПИФы;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • защищенную инвестиционную программу.

Инвестирование в сберегательные сертификаты

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, подтверждающую факт внесения денежных средств в банк на оговоренных условиях. По истечении срока договора владелец имеет право обратиться в банковское учреждение, выдавшее данную ценную бумагу, и погасить ее стоимость.

Инвестирование в сберегательные сертификаты имеет ряд преимуществ:

  1. Большая процентная ставка в сравнении с депозитом.
  2. Простота оформления. Для получения сертификата инвестору нужно явиться в отделение банка с паспортом и налоговым номером (при наличии). Далее необходимо внести оговоренную сумму денежных средств на счет, после чего получить оформленный документ.
  3. Ликвидность. По истечении срока договора владелец имеет право в любое время обратиться в банк с требованием погашения сертификата.
  4. Социальный статус владельца ценных бумаг сравнительно выше положения держателя банковского депозита.
  5. Сертификат на предъявителя можно подарить родственникам и друзьям.

Так как сберегательный сертификат — ценная бумага, то владелец может предъявить ее иному банку или деловому партнеру для доказательства своей платежеспособности. Помимо этого, данный документ может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.

Недостатки инвестиций в сберегательные сертификаты:

  1. Отсутствуют гибкие условия, присущие банковским депозитам. Не предусмотрена возможность пополнения, частичное или полное досрочное снятие денежных средств.
  2. Сберегательные сертификаты не застрахованы государством. В случае банкротства банка, инвестор потеряет деньги, вложенные в этот продукт.
  3. Если неименным документом завладело третье лицо с использованием незаконных методов (кража), злоумышленник имеет возможность получить денежные средства по этой бумаге.
  4. В случае порчи или утери ценная неименная бумага подлежит восстановлению только через суд.
  5. Отсутствует дистанционное управление капиталом. Приобретение и погашение документа происходит при личном визите в отделение банка.
  6. Не предусмотрена пролонгация. По истечении срока договора сертификат приобретает процентную ставку «до востребования».

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка

Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка даёт возможность гражданам получать не только активный доход от торговли, но и пассивный от дивидентов.

Согласно правилам Сбербанка, в 2019 году:

  • акции, облигации и другие бумаги не выпускаются на материальных носителях;
  • все расчеты и реестры ведутся исключительно в электронном виде;
  • операции проходят в онлайн режиме.

Сделки с ценными бумагами можно совершать непосредственно с помощью Сбербанка, пользуясь его услугами, как брокера.

Особенности процедуры:

  1. Будущий инвестор должен отправить заявку на сайт Сбербанка, указав личные данные.
  2. В 2019 году клиентам рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он предусматривает право освобождения от налогов или возврата налогового вычета.
  3. Необходимо определиться с выбором торговой системы. Для этого надо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор, чтобы производить операции через гаджет или систему QUIK (с компьютера).
  4. Начать процесс инвестирования, купить акции банка и других предприятий по наиболее выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.

Цена на одну акцию Сбербанка колеблется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по итогам торгов из-за разницы цены в момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% оплачивают граждане РФ и 30% — нерезиденты.

На видео «Сбербанк Инвестор: умные инвестиции для всех» дан подробный обзор о преимуществах и недостатках самых популярных инвестиций. Также описаны особенности работы с приложением «Сбербанк Инвестор». Снято каналом «SberTalks».

Вложение денег на депозиты

Преимущества вложения денежных средств на депозиты:

  1. Все вклады застрахованы государством. В случае банкротства банка деньги, внесенные на депозит суммой не более 700 000 рублей, будут возвращены вкладчику в полном объеме.
  2. Простота оформления. Открытие вклада может быть осуществлено через личный кабинет клиента на официальном сайте банка или при визите в подразделение.
  3. Гибкие условия. Возможность подобрать параметры вклада под себя.
  4. Наличие пополнения, частичного и полного досрочного закрытия, автопролонгация, капитализация процентов.
  5. Дистанционное обслуживание.

Недостатки хранения денег на депозитах:

  • невысокая процентная ставка;
  • при досрочном закрытии вклада проценты будут начислены по ставке «до востребования».

Банковский вклад является довольно хорошим предложением банка для сохранения капитала от инфляции, однако на высокую доходность здесь рассчитывать не приходится.

По состоянию на 2019 год Сбербанк России предлагает следующие варианты депозитов:

Депозит «Классический» Депозит «Классический Онлайн» Депозит «Пополняемый» Депозит «Пополняемый Онлайн» Депозит «Отзываемый» Депозит «Отзываемый Онлайн» Депозиты на иных условиях
Валюта Рубли / доллары США Рубли / доллары США Рубли / доллары США Рубли / доллары США Рубли / доллары США Рубли / доллары США Рубли /иностранная валюта
Процент в зависимости от суммы и срока депозита в зависимости от суммы и срока депозита в зависимости от суммы и срока депозита в зависимости от суммы и срока депозита в зависимости от суммы и срока депозита в зависимости от суммы и срока депозита на договорной основе
Срок размещения от 7 до 1096 дней от 7 до 1096 дней от 31 до 366 дней от 31 до 366 дней от 31 до 366 дней от 31 до 366 дней от 1 до 1096 дней
Минимальная сумма депозита не ограничена не ограничена не ограничена не ограничена не ограничена не ограничена
Пополнение не предусмотрено не предусмотрено предусмотрено в течение первой половины срока предусмотрено в течение первой половины срока не предусмотрено не предусмотрено предусмотрено
Частичное досрочное снятие не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено предусмотрено
Полное досрочное снятие не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено не предусмотрено предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита не предусмотрено
Пролонгация договора предусмотрено предусмотрено предусмотрено предусмотрено предусмотрено предусмотрено
Открытие депозита онлайн не предусмотрено предусмотрено не предусмотрено предусмотрено не предусмотрено предусмотрено не предусмотрено

Инвестиции в ПИФы

Инвестиции в ПИФы Сбербанка осуществляются по такому принципу:

  1. Управляющая инвестиционная компания создает ПИФ и определяет стратегию инвестирования (от выбранного метода зависит доходность вложений и степень риска).
  2. Клиент выбирает подходящий его целям ПИФ по величине предполагаемой доходности и риска.
  3. Управляющая инвестиционная компания инвестирует денежные средства в ценные бумаги, недвижимость и другие активы (в зависимости от выбранной стратегии).
  4. Клиент получает прибыль в случае роста стоимости паев. Однако бывают ситуации, характеризующиеся отрицательной динамикой роста. В таком случае инвестор терпит убытки.

Схематически это можно представить так:

Сбербанк предлагает вкладывать средства в такие виды ПИФов:

  • облигации;
  • акции;
  • смешанные инвестиции;
  • фонды;
  • закрытые.

Особенности ПИФов облигаций приведены в таблице:

Фонды для вложений Особенности Сведения о доходности
«Илья Муромец» Вкладывает капитал в облигации, выпущенные:

  • государством;
  • муниципалитетами;
  • самыми крупными российскими компаниями.

Вложения считаются низкорискованными.

Доходность за последние 3 года составляла чуть менее 25%
Глобальный долговой рынок Вложения низкорискованные, осуществляются в валютные облигации иностранных государств Доходность пая этого фонда за предыдущие 26 мес. — 53,28%.
Еврооблигации Средства вкладывает в еврооблигации, является низкорискованным фондом Рост паев за предыдущие 3 года практически достиг 95%
Рискованных облигаций Вкладывает финансы в ЦБ, выпущенные компаниями РФ Облигации имеют повышенную доходность при средней степени риска

Особенности некоторых ПИФов акций приведены в таблице:

Фонды для вложений Особенности Сведения о доходности
«Добрыня Никитич» Инвестирует собранный капитал в акции российских компаний, которые имеют высокий потенциал роста, а также достаточную ликвидность Доходность за 3 года стала около 60%
Электроэнергетик Вкладывает в акции отрасли электроэнергетики Динамика за 36 месяцев — 93%
Природные ресурсы Вкладывает средства между акциями компаний, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые, а также производящих сталь и удобрения За 3 года доходность вышла на уровень 87%
Потребительский сектор Вкладывает в динамично развивающиеся российские и иностранные компании Доходность за 36 месяцев превысила 107%.

Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Фондом «Сбалансированный», который имеет такие особенности:

  • его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями;
  • соотношение ценных бумаг постоянно изменяется;
  • средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.

Наиболее прибыльные ПИФы фондов представлены в таблице:

Фонды для вложений Особенности Сведения о доходности
«Америка» Высокорискованный фонд. Инвестирует капитал в ETF SPDR S& P500 Доходность – немногим более 77%
«Развивающиеся рынки» Высокорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF Vanguard FTSE EM. Доходность за три года равна почти 50%
«Европа» Высокорискованный фонд. Вкладывает средства в ETF Ishares Eurostoxx 5. Прибыль составила около 24%
«Золото вкладывает капитал» Низкорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF PowerShares DB Gold Fund. Доходность превысила 23%

Закрытые ПИФы Сбербанка:

  • «Коммерческая недвижимость»;
  • «Жилая недвижимость 2 и 3»;
  • «Арендный бизнес»;
  • «Арендный бизнес 2».

Преимущества инвестиций в Паевые инвестиционные фонды Сбербанка:

  1. Отсутствует необходимость приобретения особых навыков и специальных знаний. Нужно лишь выбрать подходящий ПИФ, а далее управлять финансами будут специалисты.
  2. Экономия личного времени. Клиенты, решившие инвестировать в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, не будут тратить его на анализ рынка. Не нужно постоянно отслеживать курсы, так как всеми нюансами занимаются профессиональные управляющие.
  3. Калькулятор расчета доходности даёт возможность клиенту оценить перспективы инвестиций в интерактивном режиме.
  4. Простота оформления. Достаточно обратиться в одно из отделений Сбербанка с паспортом и заполнить заявление на покупку пая. Обратная процедура — продажа пая и вывод средств производятся аналогично.
  5. Жесткий контроль со стороны государства гарантирует надежность. Четкое регламентирование всех действий фондов, а также обязательное лицензирование деятельности управляющей компании значительно снижается риск полной потери средств.
  6. Минимальная сумма инвестиций находится на очень низком уровне, поэтому приобрести простой пай под силу практически любому человеку. Достаточно иметь несколько свободных тысяч рублей.
  7. Налог пайщики выплачивают только в случае получения прибыли. В отличие от других активов (например, недвижимости) капитал, инвестированный в паи, налогом не облагается.
  8. Высокий уровень ликвидности открытых ПИФов. Получить инвестированные в них средства можно в любой рабочий день.
  9. Диверсификация риска. Достаточно купить паи нескольких фондов, чтобы свести уровень риска к нулю. В итоге инвестиционный портфель будет устойчивым для большинства изменений на рынке.

Несмотря на достоинства вложений в ПИФы Сбербанка, существуют и недостатки:

  1. Основной недостаток заключается в наличии комиссий. Традиционно паи продаются с наценкой, а покупаются фондом со скидкой.
  2. Закрытые фонды не дают возможность получить назад денежные средства, когда они понадобятся.
  3. Получить значительную прибыль удается только на достаточно длительном периоде времени. Инвестировать стоит минимум на год.
  4. Наличие надбавки к стоимости при покупке пая инвестором и скидки при его продаже.

Для того чтобы снизить риски потери капитала рекомендуется инвестировать не в один, а в несколько ПИФов с разными уровнями доходности и рискованности.

Золотые вклады Сбербанка

Золотые вклады Сбербанка представлены:

  • обезличенными металлическими счетами (ОМС);
  • продажей и покупкой слитков;
  • инвестиционными и коллекционными золотыми монетами.

Условия открытия:

  • золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
  • металлический счет открывается в граммах;
  • открытие и обслуживание счета является бесплатным;
  • минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
  • максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
  • сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
  • процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
  • с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
  • отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
  • золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
  • договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
  • проба слитков 999,9;
  • вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
  • операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
  • купленные монеты можно обратно продать банку.

Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

  • лица старше 18 лет при наличии паспорта;
  • родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
  • подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

Преимущества золотого вклада:

  1. Вкладчик не платит налог, которым облагаются стандартные слитки.
  2. Клиент имеет возможность реагировать на колебания золотого рынка и вовремя совершать операции купли-продажи.
  3. Цена золота более устойчива в сравнении с валютой и не зависит от политических ситуаций.
  4. Для открытия золотого вклада не нужно большое количество денежных средств. Клиент сам решает на какую сумму он желает приобрести золото.
  5. Высокая потенциальная доходность.
  6. Нет ограничений по пополнению и снятию.
  7. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
  8. Высокая ликвидность. В любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
  9. Счет можно открыть на имя ребенка.

Недостатки:

  • вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота;
  • необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ;
  • отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу);
  • при физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Размер дохода зависит от колебаний рынка. Цена золота более стабильна, чем курс иностранных валют, поэтому вероятность проиграть здесь значительно меньше.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Сбербанка — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.

Особенности инвестирования на ИИС:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

Для того чтобы инвестировать на ИИС вместе со Сбербанком, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Открыть брокерский счет. Сделать это можно при личном визите в подразделение банка, оставив заявку на сайте или открыть самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
  2. Пополнить счет. Совершить перевод денежных средств можно в отделении банка или в Сбербанк Онлайн.
  3. Приобрести ценные бумаги.
  4. Следить за доходностью вложений и получать прибыль.

Варианты формирования дохода от ИИС приведены в фотогалерее:

При единовременном вложенииПри регулярном пополнении

Вложение средств осуществляется только в национальной валюте в низкорискованную стратегию «Рублевые облигации». Её задачи — вложения в гособлигации РФ и облигации крупнейших российских компаний для получения доходности выше инфляции и ставок по депозитам в рублях.

Динамика доходности фонда «Рублевые облигации»

Желающие вложить в ИИС доллары США могли это сделать в стратегии «Долларовые облигации». Однако, с 1 марта 2019 года данное предложение недоступно для новых клиентов.

Инвестиционные программы Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России по состоянию на 2019 год разработал три инвестиционные программы:

  1. Новые технологии 2.0. Направление инвестиций — инновационная экономика мирового пространства.
  2. Глобальный фонд облигаций. Вложения в мировой рынок ценных бумаг позволит защитить денежный капитал от инфляции.
  3. Потребительский сектор США. Представляет собой инвестирование в ведущие компании Соединённых Штатов, производящие товары, которые пользуются постоянным спросом.

Защищенная инвестиционная программа

Защищенная инвестиционная программа позволяет инвестору получать больший доход при нулевом уровне риска потери капитала.

Достоинства защищенной инвестиционной программы Сбербанка:

  • Сбербанк гарантирует 100% возврата денежных средств;
  • минимальная сумма взноса — 100 000 рублей;
  • срок инвестирования составляет 5–7 лет;
  • валюта — рубли и доллары США;
  • право на налоговый вычет;
  • сумма взноса по закону не подлежит аресту или имущественному разделу (например, при разводе);
  • досрочное снятие денег (однако будет возвращено лишь часть первоначального взноса);
  • доход можно получать на банковскую карту.

Вне зависимости положительным или отрицательным будет результат работы инвестиционной программы, вкладчик получит первоначальный капитал (денежные средства подлежат страхованию). В случае прибыльной работы инвестиций банка, инвестор также заработает причитающиеся ему проценты.

Купонный вариант защищенной инвестиционной программы для физических лиц

Сбербанк предлагает купонный вариант защищенной инвестиционной программы, особенность которого в том, что инвестор ежегодно получает 12%. Однако, это возможно только при условии сохранения акциями не менее 90% первоначальной стоимости.

Купонная программа имеет следующие преимущества:

  • полная защита денежных средств вкладчиков;
  • страхование жизни инвестора;
  • налоговые вычеты;
  • «эффект памяти», который позволит получить доход за два года в случае, если предыдущий период имел отрицательную динамику;
  • вложения денег не подлежат аресту или имущественному разделу.

Предложение для владельцев пакета «Премьер»

Владельцы пакета «Премьер» имеют следующие преимущества:

  • карты с большими бонусами;
  • вклады с повышенными ставками;
  • выгодный обмен валюты;
  • скидку на сейфовые ячейки;
  • Priority Pass бесплатно;
  • страхование в путешествии;
  • сервисы заботы о здоровье;
  • премиальное обслуживание;
  • помощь с возвратом налогов.

Благодаря пакету «Премьер» вкладчик имеет возможность оформить депозит по более привлекательным ставкам, а также принять помощь при заполнении налоговой декларации для получения налогового вычета. Обслуживание карты в первые два месяца бесплатное, начиная с третьего — составляет 2500 рублей за 30 дней.

Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?

Инвестиционный портфель Сбербанка — совокупность активов, способных приносить владельцу постоянный доход в виде процентных выплат или спекулятивных операций. Создать свой портфель инвестор может самостоятельно путем открытия брокерского счета либо воспользоваться услугой «Простые инвестиции».

Основные условия услуги «Простые инвестиции»

Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник

Сбербанк России предлагает своим клиентам удобную услугу — автоматический финансовый советник.

Принцип работы простых инвестиций:

  1. Указать сумму, которую желаете получить, а также срок и валюту.
  2. Ответить на 12 вопросов, направленных на определение типа инвестора и подбора оптимальной стратегии управления инвестициями.
  3. Дождаться пока сервис рассчитает индивидуальный план инвестиций, ознакомиться с ним.
  4. Пройти идентификацию.
  5. Подписать документы и внести денежные средства на счет.
  6. Начать инвестировать и получать доход.

Установить параметры инвестицийОтветить на 12 вопросовОзнакомиться с рекомендуемым портфелемИдентификация и подписание документов

Основные преимущества сервиса «Простые инвестиции»:

  • автоматический советник берет за основу в принятии решений разработки нобелевских лауреатов по экономике Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
  • доступен 24 часа в сутки, что позволяет контролировать инвестиции прямо из дома: с помощью компьютера, планшета или телефона;
  • сервис автоматически анализирует ситуацию на фондовом рынке, а специалисты следят за его работой и всегда готовы ответить на вопросы или помочь в решении проблемы;
  • денежные средства в любой момент можно вывести на банковскую карту;
  • автоматический финансовый советник лишен эмоций, следовательно его иррациональное поведение не может повлиять на принятие решений;
  • у сервиса нет заинтересованности в продаже конкретного инвестиционного продукта.