Как исправить кредитную история

Содержание

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту.

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 12,0%

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

от 0,76%

770 руб.

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

«Исправление кредитной истории»

«СМС-информирование»

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 1 млн. руб.

— требуется только паспорт РФ

от 0%

от 24 года

до 700 000 руб.

— решение банка за 1 минуту

от 10,5%

от 21 года

до 2 млн. руб.

— решение банка за 1 минуту

от 11,99%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 21 года

до 3 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 13,5%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг».

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 11,99%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,00%

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

>Как исправить плохую кредитную историю в 2019

5/5 (1)

Как формируется кредитная история в 2019

Прежде чем приступить к исправлению кредитной истории, потребуется оценить, насколько эта истории испорчена. Гражданину, желающему оценить свою кредитную историю, потребуется направить запрос в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй представляет собой организацию, осуществляющую обработку и хранение кредитной информации.

Подчеркнем, что в настоящее время в бюро кредитных историй направляются сведения не только о кредитах, выданных банками.

Внимание! Кроме этой информации в бюро кредитных историй попадают следующие сведения:

  • о несвоевременном погашении задолженности перед мобильными операторами за услуги связи;
  • о невыкупе гражданином заложенного в ломбарде имущества;
  • о взаимоотношениях гражданина с микрофинансовыми организациями.

Кроме того, даже одобренный заем, получать который гражданин отказался, будет отражен в кредитной истории.

Давайте разберем нарушения, отражающиеся в кредитной истории гражданина, по степени негативного воздействия на эту историю:

  • однократное несвоевременное погашение кредита при условии, что задержка составила не более 5 дней. Это нарушение является незначительным, ведь любой может забыть о сроках внесения платежа. Наличие этого нарушения в кредитной истории практически не повлияет на решение банка о предоставлении кредита;
  • многократно встречающееся несвоевременное погашение кредита при условии, что общая задержка составила не более 35 дней. Это более серьезное нарушение. Но если гражданин имеет высокие и стабильные источники дохода, ситуация поправима. Кредит вполне могут одобрить;
  • гражданин длительное время не предпринимает действий по погашению ранее полученного кредита. В этой ситуации для исправления кредитной истории придется приложить немало усилий, однако шансы на это исправление достаточно высоки;
  • гражданин не вернул ранее полученный кредит, и банк взыскал задолженность через суд. В этой ситуации шансы гражданина на получение нового кредита и исправление кредитной истории стремятся к нулю.

В первых двух случаях гражданину для улучшения кредитной истории потребуется просто не нарушать сроки погашения кредитов, то есть вовремя вносить платежи.

В третьем случае гражданину потребуется убедить кредитные организации в серьезности намерений. Для этого потребуется оформить и вовремя гасить новый кредит.

В четвертой ситуации получить новый займ практически невозможно. Как же действовать в этом случае, чтобы исправить кредитную историю? Об этом будет рассказано далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как кредитную историю проверить

Информация о кредитах, полученных гражданином, аккумулируется в базах бюро кредитных историй. На основании этой информации формируется кредитная история гражданина, содержащая в себе сведения о полученных этим гражданином кредитах, о том, как эти кредиты погашались, допускались ли нарушения сроков погашения и так далее.

Прежде чем начать улучшать кредитную историю, гражданину потребуется выяснить, за счет каких сведений эта история испорчена. К сведениям, негативно влияющим на кредитную историю, относится информация о несвоевременном внесении платежей, непогашенной задолженности и так далее.

Важно! Получить сведения о своей кредитной истории гражданин может следующими способами:

  • в специальном сервисе, находящемся на официальном сайте бюро кредитных историй, заполнить заявку на предоставление выписки. После заполнения гражданину потребуется подтвердить личность. Это можно сделать, направив в адрес бюро телеграмму или лично обратившись в офис этого бюро;
  • направить в адрес бюро кредитных историй заявление на предоставление кредитной истории, заверив это заявление у нотариуса;
  • направить в адрес бюро кредитных историй телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, в которой изложить заявление о предоставлении кредитной истории;
  • лично посетить офис бюро кредитных историй.

В соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации каждый гражданин один раз в течение календарного года вправе запросить свою кредитную историю на безвозмездной основе. Однако если гражданину не известно, в каком конкретно бюро находится кредитная история, вначале потребуется обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй.

Этот запрос можно направить через бюро кредитных историй, органы нотариата, банковские организации или отделения почтовой связи.

Если кредитная история нужна срочно, то гражданин может обратиться в любую банковскую организацию и получить эту историю на возмездной основе. Стоимость составит 300 — 700 рублей.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о предоставлении информации о кредитной истории:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредит

Гражданин, желающий улучшить кредитную историю, переведя ее из разряда негативных в разряд нейтральных, должен продемонстрировать улучшение финансового положения.

Для этого потребуется предпринять следующие действия:

  • в короткие сроки погасить имеющиеся просроченные задолженности по кредитам и займам. Шансы гражданина, имеющего просроченные задолженности, на получение новых кредитов ничтожно малы;
  • обратиться в зарплатный банк с просьбой предоставить небольшой заем;
  • открыть в банке, в котором планируется получить кредит, вклад или депозит. Это действие покажет банку, что гражданин финансово состоятелен;
  • получить в банке экспресс-кредит. Этот вид займа выдается на непродолжительное время, не превышающее 2 лет. К заемщикам по этим кредитам предъявляются меньшие требования. Соблюдение сроков погашения этого кредита поможет улучшить кредитную историю;
  • взять и вовремя погасить заем в микрофинансовой организации. Эти организации выдают небольшие займы на короткие сроки, при этом к заемщикам практически не предъявляются требований;
  • приобрести в рассрочку или кредит бытовую технику, электронику и так далее. При этом потребуется вовремя погашать этот кредит.

Учтите! Предприняв вышеперечисленные меры, гражданин сможет улучшить кредитную историю и изменить отношение банков к себе с негативного на позитивное.

Новый закон о должниках по кредитам 2019.

Имеет ли право судебный пристав арестовать кредитный счет, .

Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит, читайте по ссылке: minjust-irk.ru

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Исправление кредитной истории в случае банковской ошибки в 2019

Встречаются случаи, когда гражданин становится должником из-за сбоев в программном обеспечении или ошибки, допущенной сотрудником банка.

К примеру, гражданин обратился в банк в день, когда положено внести процент по кредиту, но в результате сбоя в программном обеспечении терминала или ошибки, допущенной кассиром, платеж не прошел. Деньги были зачислены с задержкой в несколько дней.

Оказавшемуся в такой ситуации гражданину потребуется, прежде всего, уточнить, включена ли эта просрочка в кредитную историю. Часто банки не сообщают в бюро кредитных историй о подобных просрочках.

Если сведения о просрочке внесены в кредитную историю, то вначале гражданин должен обратиться непосредственно в банк. По факту обращения гражданина он направит в бюро кредитных историй исправленные данные, исключив эту просрочку.

Если банк проигнорировал обращение гражданина или отказался удовлетворять изложенные в этом обращении требования, то потребуется обратиться непосредственно в бюро кредитных историй. Право на это обращение закреплено в части 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Воспользоваться этим правом гражданин может на протяжении срока хранения кредитной истории, который составляет 10 лет. Гражданин может подать это заявление лично или посредством почтового отправления.

По факту обращения гражданина бюро кредитных историй подготовит и направит в адрес банка претензию. При этом гражданин должен доказать, что просрочка произошла по вине банка.

Бюро кредитных историй на рассмотрение заявления гражданина и принятие решения отводится 30 дней.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о внесении изменений в кредитную историю:

Посмотрите видео. Проверка кредитной истории:

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как исправить кредитную историю в Сбербанке в 2019

Пожалуй, наиболее требовательная по отношению к потенциальным заемщикам кредитная организация – это Сбербанк. Часто требования, предъявляемые сотрудниками Сбербанка к гражданам, желающим получить кредит, выглядят завышенными. Гражданин, с которого любая кредитная организация взыскивала задолженность по кредитам через суд, может не рассчитывать на получение ссуды в этом банке.

Также если гражданин имеет просроченный кредит и решил оформить еще один заем в Сбербанке, то ничего не выйдет, даже в случае полного погашения просроченной задолженности.

Запомните! Чтобы исправить эту ситуацию, гражданину после полного погашения просроченной задолженности потребуется несколько раз получить и вовремя погасить ссуды в микро-финансовых организациях. При этом потребуется обратить внимание на то, чтобы микро-финансовая организация, в которой оформляется ссуда, передавала сведения в бюро кредитных историй.

Отметим, что при рассмотрении заявок на кредит банки, включая и Сбербанк, внимательно изучают кредитную историю гражданина за последние 6 месяцев. Таким образом, наличие у гражданина нескольких взятых и вовремя погашенных ссуд на протяжении этого периода существенно увеличивает шансы на получение кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Исправление истории в случае просрочки технического плана в 2019

Часто причиной просрочки по кредитам является отсутствие у гражданина, взявшего кредит, финансовой дисциплины. Часто эти граждане откладывают платежи на последний день или просто забывают вовремя внести денежные средства. В результате этого банк применяет в отношении гражданина штрафные санкции.

При этом если просрочка не превышает пары дней, то банки достаточно часто не сообщают об этом в бюро кредитных историй.

Подчеркнем, что гражданину, допустившему такую «техническую» просрочку, не следует игнорировать обращение банка и идти на конфликт. Такое поведение приведет к тому, что банк точно передаст сведения о просрочке в бюро кредитных историй, применит возможные штрафные санкции и, возможно, принудительно взыщет с гражданина задолженность.

Гражданину, допустившему «техническую» просрочку, следует как можно быстрее погасить образовавшуюся задолженность. Это позволит минимизировать негативный эффект для кредитной истории.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита?

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Исправление КИ при значительной просрочке

В разных банковских организациях установлены разные критерии грубости допущенных нарушений. Так, в некоторых банках серьезным нарушением условий предоставления кредита считается задержка платежа более чем на 30 дней, а в других задержка в 90 дней не признается серьезным нарушением.

Отметим, что гражданам, имеющим негативную кредитную историю, проще получить займ в небольших банках, более лояльно относящихся к подобным ситуациям.

Для восстановления кредитной истории гражданам, имеющим неоднократные и длительные просрочки по погашению кредитов, потребуется взять и вовремя погасить небольшой займ. При этом чем более негативную кредитную историю имеет гражданин, тем больше таких займов потребуется.

Главное, что потребуется учитывать при оформлении этого займа – это то, что вновь получаемый кредит должен быть вовремя погашен, поэтому потребуется брать небольшие суммы, которые гражданин гарантировано сумеет вернуть.

Подчеркнем, что не нужно подавать сразу несколько заявок. Это создаст у кредитных организаций впечатление, что гражданину жизненно требуется привлечь заемные средства, и станет лишним поводом для отказа в выдачи кредита.

Внимание! Перед обращением в банк рекомендуем провести проверку кредитного рейтинга посредством скоринга.

Кредитный скоринг представляет собой систему, позволяющую банкам оценить потенциального заемщика. Основан скоринг на анализе статистических данных. В случае если гражданин, обратившийся за кредитом, мгновенно получил отказ – это сработал скоринг.

Отметим, что большая часть кредитных организаций использует скоринг, работающий на алгоритме, созданном FICO. Этот алгоритм подразумевает начисление гражданина за каждый ответ в анкете определенного количества баллов. Гражданину, набравшему менее 600 балов, будет автоматически отказано в предоставлении кредита.

В интернете распространены сервисы, позволяющие заранее рассчитать количество баллов, которые получит гражданин при прохождении через скоринг. Функционируют эти сервисы на возмездной основе.

Еще один вариант для граждан улучшить кредитную историю – для этого потребуется оформить кредитную карту. Банки предъявляют к гражданам, оформляющим кредитные карты, требования мягче по сравнению с гражданами, оформляющими кредит.

Гражданин, получивший кредитную карту, просто оплачивает этой картой покупки. Если успевать погасить задолженность во время льготного периода, то не придется потратиться на выплату банку процентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть страховку по кредиту?

Однако при оформлении кредитной карты потребуется быть внимательным. Проценты по кредитным картам выше, чем проценты по кредитам. Часто льготный период не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств или переводу средств.

Кроме того, если гражданин не успеет погасить задолженность по карте в течение льготного периода, проценты будут начислены со дня первой покупки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как исправить КИ в случае несостоятельности

Гражданину, желающему привлечь заемные средства, потребуется ответственно оценить возможности. Нельзя брать кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Практика показывает, что размер средств, затрачиваемых на погашение кредитов, не должен превышать 20% дохода.

В случае если гражданин на погашение кредитов затрачивает свыше 50% дохода, то ситуация критическая. Гражданину, оказавшемуся в этой ситуации, потребуется обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Важно! В случае положительного решения по вопросу реструктуризации финансовая нагрузка на гражданина снизится. Это позволит вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредиту.

В случае если на просьбу о реструктуризации банк ответит отказом, сам факт обращения гражданина с этой просьбой, если дело дойдет до взыскания задолженности через суд, подтвердит добропорядочность этого гражданина.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Кредит под залог недвижимости

Во-вторых, чтобы выглядеть в глазах банка более надежным клиентом, предложите в качестве залога свое жилье или автомобиль. Это позволит финансовой организации более лояльно отнестись к испорченной кредитной истории и дать добро на выдачу вам займа. В большей степени, конечно, в банках предпочитают недвижимость, но сгодится и не самая «возрастная» машина. Ссуды под залог выдаются по более низкой процентной ставке и на более продолжительный срок, чем стандартные потребительские кредиты

Еще один совет – обратите внимание на программу «Кредитный доктор». Например, в Совкомбанке работает особая программа по улучшению кредитной истории. Для начала вам выдают небольшую сумму – до 10 000 рублей. Если вы ее успешно гасите и не допускаете просрочек платежей, лимит по кредиту увеличивается и в последствии может дойти до ста тысяч рублей и выше. Чтобы участвовать в такой программе, понадобится только два документа, удостоверяющие личность.
Таким образом, вы сможете брать небольшие суммы изначально, дисциплинированно погашать их, тем самым увеличивая уровень доверия банка к себе. Но помните, при каждом небольшом займе вы платите свои проценты..

Кредитная карта наше всё

Наконец, заключительный способ получить деньги в кредит — оформить кредитную карту. Именно на этот продукт делают акцент многие банки, так как он приносит им дополнительную прибыль. Для вас же плюс в том, что разновидностей кредитных карт очень много, и вы сможете подобрать ту, что принесет вам наибольшую выгоду.
Напоследок расскажем, как понять, что ваша кредитная история испорчена. Итак, самым существенным фактором, ухудшающим ваше положение в глазах банкиров – просрочка сроком более 30 дней. Такое «пятно» в большей мере оказывает влияние на репутацию клиента. Именно это в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче займа.
Также кредитный рейтинг может испортить несвоевременная и регулярная выплата процентов, действующая просрочка в каком-либо банке, а также, если ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего дохода. Также кредитная история может испортиться не по вашей вине. Например, если паспортом или его копией воспользовались мошенники. Жаль, но таких случаев в последнее время немало. Ещё одна причина – ошибка банка, который не передал информацию о том, что клиент закрыл кредит. И, заключительная – долг передали коллекторскому агентству. Такие компании чаще грешат не передачей сведений о выплаченных ссудах в Бюро кредитных историй.
К сожалению, списка банков, которые гарантируют выдачу займов даже людям с испорченной КИ, не существует. Все индивидуально. Просто нужно понимать, что чем выше процентная ставка, тем более рискованную политику ведет банк, а значит, тем с большей вероятностью он может доверить вам ссуду.

Ну и напоследок несколько банков, с большой вероятностью дающих кредит с плохой кредитной историей:

  • Ренессанс кредит
  • Восточный
  • Хоум кредит
  • Заявка во все банки сразу

Причины отказа от банков

Не все знают, что любая информация, касающаяся оформленной вами ссуды, обязательно становится известной БКИ, с которым сотрудничает большая часть финансовых учреждений, выдающих населению займы. Это означает, что при наличии в прошлом просрочек по платежам, а также судебных разбирательств и штрафов, кредитная история заемщика будет испорчена.
Узнать свою КИ может каждый — для этого нужно отправить в БКИ запрос (один раз в год такая возможность предоставляется бесплатно). Предлагаем список кредитных бюро, собирающих данные заемщиков в нашей стране.

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Газпромабанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, СЗБКИ, НБКИ, Equifax
Банк «Отрытие» НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русккий Стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, КБ Русский Стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

После того, как вы заполните заявку на кредит, банк в обязательном порядке осуществит процедуру скоринга — то есть тщательно проверит предоставленную вами информацию. И если выяснится, что в прошлом вы допускали просрочки платежей, вам начислялась пеня или штрафы, в ссуде могут попросту отказать, мотивируя свое решение тем, что вы являетесь неблагонадежным клиентом. Банк всегда старается застраховать себя от рисков, поэтому не сотрудничает с ненадежными людьми. Однако плохую кредитную историю всегда можно улучшить.
Прежде чем подавать заявку в банк на получение ссуды, хорошо подумайте, сможете ли вы справиться с такой серьезной финансовой нагрузкой. Возможно, стоит воздержаться, и просто одолжить деньги у родственников или друзей. Если же вы все-таки решили брать кредит, отказывайтесь от предложений банков, если процентная ставка превышает 17%.
Наиболее популярные предложения отечественных банков:

Наименование банка Процентная ставка в год, от Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный» 9.9% на странице
Банк «Ренессанс-Кредит» 12% на странице
Банк Тинькофф 0% до 55 дней на странице
Альфа-банк от 0% до 60 дней на странице
СКБ-банк 9.9% на странице
Совкомбанк 8.9% на странице
УБРиР 11% на странице

Что делать, если есть просрочка по кредиту

Возможно, просрочку вы допустили менее месяца тому назад, и она является открытой — тогда ситуацию еще можно исправить. Просто обратитесь в банк, выдавший вам ссуду, и напишите заявление на ее реструктуризацию. Таким образом, вам удастся отсрочить последующие платежи, а также уменьшить сам взнос или проценты по нему, так как срок возврата долга будет увеличен. Большинство финансовых учреждений идут навстречу клиентам, не отказавшихся от своих обязательств по кредитному договору, и предоставляют возможность перекредитования.
Не стоит забывать, что банк может как одобрить реструктуризацию, так и отказать в предоставлении клиенту данной услуги. При получении отказа, обращайтесь в суд — он может встать на вашу сторону. к содержанию

Что делать, если есть действующие кредиты

Возможно, у вас имелись определенные финансовые трудности, из-за которых была допущена просрочка платежей по действующему кредиту. В таком случае другой банк вряд ли предоставит вам ссуду. Ваша репутация благонадежного заемщика уже испорчена, и ни одно финансовое учреждение не будет рисковать собственными средствами.
Получается некий «замкнутый круг» — новую ссуду не одобряют из-за наличия закредитованности, а рефинансирование не одобряют по причине наличия просрочки (воспользоваться такой услугой могут только клиенты с хорошей кредитной историей).
Как поступить в подобной ситуации? Предлагаем несколько возможных вариантов:

  1. Возьмите быстрый кредит, для получения которого не требуются справки о доходах. Получить такую ссуду достаточно легко, однако проценты вам будут предложены высокие. Подобные предложения доступны в УБРиР, Восточном Экспресс Банке, Альфа-Банке, а также банке Ренессанс-Кредит (проценты по ссудам достигают от 30 до 50% годовых).
  2. Подайте заявку на получение стандартной кредитной карты с небольшим кредитным лимитом. Обращаться за данной услугой можно в большинство отечественных банков: ВТБ 24, Тинькофф, Банк Москвы, Русский Стандарт. Таким способом вы сможете улучшить собственное кредитное досье.
  3. При наличии небольших просрочек по актуальному кредиту, подайте заявку на его рефинансирование. Если ее одобрят, банк предоставит вам средства, чтобы вы смогли закрыть старый займ.
  4. Помочь в подобной ситуации могут кредитные брокеры, которые проанализируют ситуацию и подыщут оптимальные для вас предложения других банков. За эту услугу придется заплатить.

Есть и другие компании, способные предоставить вам помощь и выдать кредит на небольшую сумму — однако для этого понадобится подтвердить собственные доходы, и заручиться поддержкой поручителей. Возможно, ваша кредитная история настолько плохая, что на успех вы уже не рассчитываете — тогда заложите в банке автомобиль или жилую недвижимость — в данном случае можно получить весьма солидную сумму в кредит.

Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, придется заняться исправлением кредитной истории. Изменить в ней старую информацию не удастся (люди, предлагающие это сделать — обычные мошенники). Однако вы можете самостоятельно улучшить КИ, сделав так, чтобы в ней появились новые записи, подтверждающие вашу благонадежность в качестве заемщика.
Для этого возьмите несколько микрокредитов в МФО, либо оформите в кредит покупку в торговом центре. Гражданам РФ также доступна программа Совкомбанка «Кредитный доктор». Как только репутация КИ будет улучшена, можете снова подавать заявку на оформление ссуды.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Как правило, в МФО в выдаче микрокредита не отказывают почти никому — даже клиентам с неидеальными кредитными историями. Ссуду здесь вы можете получить на небольшой срок (примерно на 1 месяц, за продление этого срока необходимо платить). Все, что нужно предоставить для оформления займа — это паспорт гражданина РФ. Также необходимо, чтобы заявителю исполнился 21 год, и он должен быть трудоустроенным. Справка о доходах не требуется, а вашу КИ попросту никто не будет проверять. Кроме того, вас попросят оставить несколько номеров контактных телефонов.к содержанию

О чем стоит помнить

Главный совет — даже если вам срочно нужны деньги, не ищите помощи в компаниях с сомнительной репутацией, объявлениями которых заклеены все столбы в вашем городе. Как правило, они гарантируют вам получение ссуды, хотя не имеют никаких оснований это делать. В каждом МФО или Банке решение по клиенту принимается в индивидуальном порядке, и каким именно оно будет — никто не знает.
Единственная помощь подобных компаний заключается в рассылке онлайн-заявок от вашего имени в многочисленные финансовые учреждения. Скорее всего, все они вам откажут, что еще больше ухудшит ситуацию. При этом, вам придется еще и заплатить за бесполезную услугу.
Лучшее, что можно сделать в подобной ситуации — искать выход самостоятельно. Постарайтесь реструктуризовать свою задолженность, или же найдите кредитора, который согласится предоставить вам ссуду. На самом деле существует немало компаний, которые не отказываются работать с клиентом, даже при наличии у него просрочек в прошлом.