Как законно не платить

Что делать, если платить кредит нечем

Если возникли материальные затруднения, не бездействуйте в ожидании увеличения размера задолженности и наступления санкций со стороны банка. Нужно побыстрее заняться поиском вариантов решения проблемы.

Если позволяют средства, постарайтесь осуществлять выплаты хотя бы по обязательным платежам или погашать проценты за использование денежных средств. Благодаря этому можно избежать еще большего ухудшения положения и получить дополнительное время на решение проблем.

В любой ситуации уже полученный займ придется вернуть. Избежать этого удается в единичных случаях, и надеяться на них не следует. Также стоит попытаться вступить в диалог с банковским учреждением, объяснить сложившуюся ситуацию и попытаться найти компромиссное решение.

Банки и МФО по-разному строят отношения с гражданами, задержавшими платеж, но при любых обстоятельствах они рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке. Заемщик может рассчитывать на такие варианты, как реструктуризация, проведение рефинансирования, предоставление кредитных каникул и иные предоставляемые банком возможности, которые будут способствовать улучшению положения должника и помогут ему вернуть денежные средства.

Как поступить, если нет средств на оплату долга:

  • Внимательно изучить договор о предоставлении кредита, уточнить обязанности заемщика о возврате средств, налагаемые в случае несвоевременной уплаты санкции, дату возвращения долга;
  • Подать в банковское учреждение заявление, в котором сообщить, что в данный момент клиент не может исполнить обязанность по возврату долга, изложить причины, из-за которых сложилась такая ситуация (необходимо их документальное подтверждение) и разъяснить, каким образом заемщик предполагает решить вопрос, а также предложить варианты постепенного возврата долга;
  • Принять меры для выплаты приемлемых для клиента сумм. В случае если договором займа это не предусмотрено, следует задуматься о рефинансировании, которое позволяет взять займ с более мягкими условиями в другом банковском учреждении, но здесь возникают другие проблемы – новую ссуду нужно будет возвращать в строго определенные сроки и обслуживание кредита будет проводиться на более суровых условиях.

Внимание! В случае, когда гражданин не имеет никакой возможности найти средства для погашения долга, он может заявить о банкротстве физического лица.

Можно ли не платить кредит вообще

Совсем отказаться от выплат гражданин не сможет в любой ситуации. Все кредитные учреждения заботятся о страховке от подобных случаев и вносят в соглашения условия, которые позволяют минимизировать подобные риски и избежать значительного ущерба.

В случае если гражданин перестанет платить по кредиту, сменит адрес проживания и начнет избегать общения с банком, это не улучшит его положения, а лишь приведет к ухудшению ситуации.

Отсчет общего срока исковой давности начинается с даты, когда был внесен последний платеж, и оставляет три года.

На протяжении этого времени у банковской организации есть возможность обратиться в судебные органы, осуществить уступку долга третьим лицам – коллекторам (работа таких организаций часто выходит за рамки закона, однако не все должники имеют представление о своих правах и могут защититься от произвола таких компаний).

Впоследствии гражданину грозит описание имущества судебными приставами, которые передадут его на реализацию.

Даже в случае осуществления процедуры банкротства, гражданин лишится своей собственности, поскольку она будет продана на торгах. По этой причине банкротство не является универсальным выходом для всех, а кроме того, влечет за собой серьезные расходы.

Встречаются ситуации, когда небольшие суммы, полученные в МФО или мелких банковских организациях после того, как не получилось разыскать должника или выйти с ним на связь, списываются. Однако полагаться на такой счастливый случай и надеяться на лояльность кредитора нежелательно.

Большая часть кредитных организаций ни в каком случае не откажется от принадлежащих им средств, особенно учитывая тот факт, что условия возвращения задолженности включены в договор займа, который должник подписал собственноручно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Попытка договориться с банком мирно

Если возникают сложности с внесением платежей, самым разумным для должника будет вступить в диалог с кредитным учреждением.

Не выплачивать долг в официальном порядке не получится. Договоренность с банком не позволит освободиться от задолженности, однако поможет разрешить трудную материальную ситуацию и не откладывать постепенную выплату долга на длительный срок.

Реструктуризация

Реструктуризация долгов – самый распространенный и доступный вариант для должников, утративших возможность платить по кредиту.

Суть его заключается в том, что банковской организацией смягчаются условия возврата долга путем изменения порядка оплаты кредита, а также уменьшения размера обязательных сумм, подлежащих внесению, на определенное время.

Целью реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на заемщика и облегчение возврата долга. Данная процедура выгодна как должнику, так как банк дает ему дополнительный срок, чтобы погасить долг, так и кредитному учреждению, поскольку платежи по кредиту будут вноситься и дальше, и возникает гарантия, что будет возвращен хотя бы основной долг.

Важно! При рассмотрении заявления о реструктуризации банковская организация учитывает следующие факторы: материальное положение гражданина, вероятность возврата денежных средств, желание клиента вступать в переговоры.

Процесс включает в себя несколько стадий: определяется цель, изучается суть проблем, разрабатывается новый график платежей, проводится непосредственно процедура реструктуризации в соответствии с разработанной стратегией.

Чаще всего банки выигрывают в данной ситуации больше, нежели при взыскании долга, в связи с этим в случае обращения к ним должников, у которых сложилась тяжелая материальная ситуация, из-за которой они не в состоянии вовремя вносить денежные средства, им идут навстречу.

Время, в течение которого будет действовать новый график платежей, составленный в связи с реструктуризацией, носит название льготного периода. Гражданину следует аккуратно следовать графику платежей до окончания этого срока.

Для каждой банковской организации характерны собственные условия, которые обсуждаются с каждым должником в индивидуальном порядке.

Чтобы банком была рассмотрена возможность предоставления такой услуги, необходима подача заявления с приложением к нему документации, которая подтверждает тяжелое материальное положение гражданина (серьезное заболевание, увольнение и т. п.).

Банк примет решение в пользу должника, если он сможет доказать, что затруднения носят временный характер, и он намерен продолжать исполнять свои обязательства. Кроме того, имеют большое значение кредитная история и сумма задолженности.

Продление сроков не является обязанностью кредитора, но после того, как законом физическим лицам была предоставлена возможность признать себя банкротами, банковские организации чаще всего соглашаются на реструктуризацию.

Рефинансирование

Нередко для облегчения процесса возвращения долга банками предлагается такая услуга, как рефинансирование. Ее суть состоит в оформлении кредита в другой кредитной организации на более мягких условиях. Иначе говоря, гражданину выдают новую ссуду, чтобы он мог выплатить задолженность первому кредитору.

В каждой банковской организации, которая предоставляет услуги такого рода, существуют свои условия относительно максимальной суммы займа, личности клиента, срока выдачи и размера процентов.

Обычно банки, осуществляющие рефинансирование, сами ведут переговоры с гражданином и занимаются организацией процедуры. От заемщика потребуется только сбор необходимой документации и написание необходимого заявления (в случае, когда договор предусматривает выплату ссуды раньше срока).

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой предоставление банком услуги, дающей отсрочку внесения платежа на срок до 12 месяцев.

Учтите! Чаще всего в данной ситуации на гражданина налагается обязанность по выплате только процентов или их части, а срок возврата займа на время каникул может быть увеличен или остаться неизменным.

Для обслуживания такой ссуды предусмотрен особый режим, в соответствии с которым сначала происходит возврат основной суммы долга, затем начисленных процентов, а уже после — штрафов и пени.

Возможен и другой вариант кредитных каникул: банковским учреждением дается дополнительное время на возвращение долга, но общий размер долга становится больше.

Иначе говоря, не смотря на то, что сумма, вносимая каждый месяц, станет меньше, в итоге возникнет переплата, и заемщик заплатит большую сумму, чем предполагалось до изменения условий.

Нередко происходит включение кредитных каникул в реструктуризационную процедуру, а иногда банки используют их как самостоятельный способ помощи в погашении долга.

Запомните! Банковские учреждения в России оформляют кредитные каникулы различными способами:

  • В процессе реструктуризации (от гражданина потребуется написание соответствующего заявления);
  • С привлечением определенного застройщика – предоставление ипотеки (в этой ситуации застройщики совместно с банками разрабатывают новые графики внесения платежей, в соответствии с которым в определенный период выплаты не вносятся или платятся не в полном объеме);
  • В виде отдельной процедуры (очень часто получить кредитные каникулы на таких условиях могут не только граждане в тяжелом финансовом положении, но и люди, которые не имеют просрочек и материальных сложностей, но собираются совершить крупную покупку или им требуются средства для иных целей, поэтому они заинтересованы в разовой отсрочке выплаты и готовы оплатить такой вид услуг).

Для того чтобы получить согласие банка на предоставление кредитных каникул, гражданин должен собрать документацию, которая подтвердит причины, из-за которых ему требуется отсрочить платеж (к примеру, серьезная болезнь, увольнение, потеря кормильца, пребывание в декрете и т. п.). Кроме того, потребуется представить специальный пакет документации.

Посмотрите видео. Что делать, если есть долги по кредитам, а денег нет:

Оспаривание кредитного договора

Чтобы не возвращать сумму займа в полном размере или хотя бы ее части, заемщик вправе заявить об оспаривании кредитного договора.

Но нужно осознавать, что такие действия не гарантируют того, что с клиента снимут обязательства по уплате банку соответствующей суммы.

Необходимо наличие веских доказательств, юридическое обоснование позиции гражданина, которые убедят судью в правоте заявителя.

При этом позиция суда определяется только положениями закона, и необоснованные аргументы не окажут влияния на его решение.

Внимание! Поводом оспорить кредитный договор могут быть следующие основания:

  • Гражданину не было известно обо всех условиях выдачи займа или он заблуждался, если заявитель приведет доказательства действия под влиянием принуждения, был обманут, ему угрожали или он не осознавал, к каким результатам приведут его действия;
  • Когда договор заключался, не был соблюден обязательный порядок, к примеру, оформление в письменном виде или другие условия;
  • Договор был подписан гражданином, который не был вправе его заключать;
  • У кредитного учреждения на день подписания документа отсутствовала лицензия;
  • Условия договора противоречат положениям законодательства и т. д.

Если гражданин сумеет доказать, что банковская организация своими действиями нарушила закон, его обяжут возвратить только основной долг и сумму процентов за использование денег, а комиссии и штрафы с него взыскиваться не будут.

Однако следует принять во внимание, что при оспаривании договора заемщик понесет затраты, которые превысят выгоду, поскольку ему нужно будет оплачивать судебные расходы.

По статистике, должники выигрывают такие дела нечасто, и происходит это, как правило, в случае грубых ошибок кредитной организации при выдаче кредита.

Если же банк действовал в рамках закона, то отсутствие у заемщика желания выплатить задолженность не является основанием для освобождения от платежей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?

Использование страхового полиса

В определенных ситуациях избежать выплат по кредиту можно с помощью страхового полиса. Одновременно с выдачей ссуды в большинстве случаев происходит оформление страховки, и если наступит страховой случай (потеря работы, тяжелое заболевание, смерть и т. д.), бремя выплаты задолженности будет перенесено с заемщика на страховую компанию.

Однако в этом случае имеется много нюансов и особенностей. Даже в случае, когда все сделано по закону и правота гражданина очевидна, ему придется в подтверждение представить документы, а возможно и участвовать в судебном заседании.

Перед подписанием договора о страховке следует с повышенным вниманием изучить его содержание. Нередко граждане пренебрегают этим вопросом, что ведет к негативным последствиям для них.

К примеру, клиент может подразумевать под потерей работы то, что его уволили, а в договоре под этим понимается утрата способности трудиться, инвалидность, уход с работы только из-за сокращения и другое.

Кроме того, нужно обратить внимание, какая сумма подлежит выплате в определенных случаях – вся сумма долга или же в выплату не включены проценты и штрафы.

Запомните! Даже если наступил страховой случай, это не означает, что заемщик не должен производить платежи. До перечисления компанией-страховщиком денежных средств он обязан выплачивать кредит.

Подстроить страховой случай (сокращение штатов, инвалидность и т. п.) и таким образом получить денежные средства очень сложно.

Страховщик не будет безосновательно тратить денежные средства и организует тщательную проверку всех обстоятельств. Часто граждане бывают вынуждены добиваться получения страховой выплаты по кредитному договору через судебные органы.

Выжидание истечения срока исковой давности

Иногда граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, решают дождаться времени, когда истекут сроки исковой давности и банковское учреждение не сможет взыскать с них сумму задолженности путем обращения в судебные органы.

Однако такой вариант избежать выплат не полностью соответствует закону и вовсе не гарантирует положительного исхода дела.

Некоторые должники, особенно при выгодном для них развитии событий, когда организация не может принимать серьезных мер (например, если она реорганизуется или банкротится), стараются как можно более долгое время не выходить на связь с кредитором, чтобы дотянуть до окончания срока давности и в итоге не возвращать деньги. По общему правилу срок исковой давности составляет всего 3 года (ст. 197 ГК РФ).

Однако надо учитывать, что закон предусматривает применение санкций к должникам, которые умышленно не выплачивают долг и пытаются скрыться.

Помимо этого, нередко в договоры о кредите вносится положение о досрочной выплате ссуды, например, если у банковского учреждения есть основания предполагать, что заемщик не намерен возвращать сумму займа или нарушает закон.

Данный вариант будет результативным, только если банк займет пассивную позицию, не станет прибегать к услугам коллекторов и обращаться в судебные инстанции, что вряд ли произойдет.

Инициация процедуры банкротства

Начиная с октября 2005 года в случае наступления определенных обстоятельств гражданин может признать себя банкротом и таким образом избежать выплаты полной суммы кредита.

Признание человека несостоятельным и инициация им процедуры банкротства возможны в том случае, если общая сумма долгов (по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т. д.) составляет более 500 тыс. руб. и должник не вносил платежи дольше 3-х месяцев.

В случаях, когда задолженность меньше, гражданин также может быть признан банкротом, но ему необходимо будет подтвердить свои финансовые затруднения, кроме того, после осуществления всех необходимых выплат, остаток денежных средств в его распоряжении должен быть ниже, чем прожиточный минимум.

Запомните! В течение месяца со дня, когда гражданину стала известна общая сумма долга, ему следует подать заявление в арбитражный суд, приложив к нему список кредиторов, расчет суммы долга, данные о просрочках и т. д.

В суде будут проверены основания для обращения и установлено, совершались ли гражданином крупные покупки. В случае положительного решения собственность заявителя будет арестована и будет назначен финансовый управляющий, который станет контролировать процедуру.

Если гражданин попытается скрыть имущество или денежные суммы, он может быть подвергнут ответственности, в том числе уголовной.

Продажа собственности посредством торгов будет осуществлена в течение года, а вырученные деньги будут переданы кредиторам. Остаток задолженности будет списан.

Не следует переоформлять собственность на членов семьи или знакомых или подписывать в их пользу расписку о возврате долга, на основании которой они смогут получить денежные средства от реализации имущества, поскольку такие действия противозаконны.

Важно! Не может быть осуществлена реализация следующих видов имущества:

  • единственного жилища (если это не квартира или дом в ипотеке);
  • вещей, использующихся в повседневном домашнем обиходе (это не касается предметов искусства и роскоши стоимостью более 100 тыс. руб.);
  • предметов личного пользования;
  • предметов, которые используются в профессиональной деятельности, которые стоят не больше 600 тыс. руб.;
  • имущества, на которое гражданское законодательство запрещает накладывать арест.

Банкротом гражданин считается на протяжении 5 лет. Начало такой процедуры является серьезным решением, поскольку это повлечет карьерные ограничения (к примеру, наложение запрета на работу на руководящей должности), негативно повлияет на кредитную историю, может создать трудности при устройстве на работу.

Кроме того, участие в процедуре признания банкротом доступно не всем гражданам и далеко не во всех случаях приводит к желаемому исходу.

В первую очередь, необходимо производить выплаты финансовому управляющему (в заявлении прописывается размер выплат – 2% от вырученной при продаже собственности суммы и обязательные выплаты – от 10 тыс. руб. за совершение каждой процедуры), также возникнут дополнительные расходы, такие, как госпошлина, оплата почтовых отправлений и т. д.

Кроме того, судья может не счесть доводы заявителя заслуживающими внимания и принять решение о реструктуризации долга.

Признание банкротом не аннулирует все обязательства гражданина. Он по-прежнему будет должен выплачивать суммы, относящиеся к личным обязательствам – алиментам, компенсациям за причиненный жизни и здоровью и моральный вред.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит?

Ответственность для злостных неплательщиков

Гражданин, взяв ссуду, не вправе не исполнять своих обязанностей по ее погашению. Злостные неплательщики могут быть подвернуты различным видам воздействия и наказания, предусмотренным законодательством.

Учтите! Если задолженность достигла крупных размеров или выплаты отсутствуют на протяжении длительного времени, в первую очередь кредитная организация связывается с заемщиком, извещает его о сложившейся ситуации и перечисляет варианты ее разрешения.

После этого она может прибегнуть к услугам коллекторского агентства или обратиться в судебные органы с заявлением. В случаях, когда после принятия судебного акта должник не выполняет его предписания, начинается процедура исполнительного производства, в ходе которого ФССП взыскивает с заемщика задолженность.

Также могут производиться вычеты из заработка гражданина. Если человек злостно уклоняется от выплаты крупной суммы долга (больше 2 млн. 250 тыс. руб.), в отношении него может быть возбуждено уголовное дело.

В соответствии со ст. 177 УК РФ, он будет по решению суда подвергнут:

  • Штрафу, составляющему до 200 тыс. руб. или в размере заработка или иных доходов за 1,5 года;
  • Обязательным работам до 480 часов или принудительным работам до 24 месяцев;
  • Аресту до полугода;
  • Тюремному заключению до 2 лет.

Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, договор поручительства предусматривает ответственность поручителя перед кредиторами за выполнение другим лицом своих обязанностей по внесению платежей. Когда наступит срок, в который обязательство должно быть исполнено, на поручителя перейдет долг первого должника.

Если заемщик не будет погашать кредит, в результате чего образуется долг, который он откажется погасить, на поручителя будет возложена обязанность по выплате кредитору денежных средств в размере, указанном в договоре.

На сегодняшний день привлечение поручителей в целях обеспечить возврат займа является обычной практикой для банковских организаций.

Обязательно нужно изучить текст договора поручительства с максимальным вниманием и заручится консультацией специалиста. Ведь объем обязательств поручителя, связанных с кредитом, может быть различным – погашение задолженности в полном размере или в равных долях с первоначальным заемщиком, вместе с процентами и штрафами.

Обязанности по выплате возникают с того момента, когда основной заемщик прекращает исполнять свои обязательства надлежащим образом или вовсе отказывается от их исполнения. Если такого не происходит, ответственности поручитель также не несет, однако он отвечает по своим собственным обязательствам.

К услугам кредитных учреждений сегодня прибегают многие граждане не только из-за кризисной ситуации в стране, но и вследствие личных обстоятельств.

Невзирая на то, что получение кредита помогает решать насущные проблемы, совершать необходимые покупки, незамедлительно достигая желаемого результата, при его оформлении нужно проявить максимальное внимание и грамотно рассчитать свои силы.

Специалисты советуют отказаться от займа, если регулярные платежи будут поглощать 30-40% месячного заработка. В случае возникновения сложной материальной ситуации существует несколько вариантов уменьшения размера выплат, увеличения времени для возвращения, а в определенных случаях и освобождения от обязательств по выплате почти всего объема задолженности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кредит под залог доли в квартире.

Что нужно знать в 2019

Уже давно пройден этап, когда потребительский вид кредитования находился на пике своей популярности среди граждан России. Теперь же приобретенная осознанность риска постоянно начеку – легкость оформления займа далеко не значит, что отдавать деньги покупатель будет с той же легкостью.

Несмотря на указанную осознанность, число проблемных займов до настоящего момента остается большим. Граждане продолжают оформлять на себя кредиты, полагаясь на собственную финансовую стабильность. Но некоторые факторы нельзя предусмотреть.

Человек может неожиданно для него потерять работу, серьезно заболеть, появятся обстоятельства, вынуждающие направлять средства в другое русло. Множество жизненных ситуаций могут внезапно создать напряженную атмосферу с кредитом. Не застрахованы от этого даже самые ответственные люди.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

В 2019 г. службой судебных приставов было закрыто 11% производств по должникам по причине отсутствия возможности получения с них долгового возмещения. Причина в данном случае проста – отсутствие финансовых ценностей и какого-либо имущества, достаточного для погашения долга. Этот показатель зафиксирован только в первом полугодии.

Но не в каждом случае принимается решение о списании кредитных долгов с граждан. Не каждое кредитное учреждение может позволить себе подобное. Чем грозит невыполнение обязательств по кредиту?

Когда заемщик перестает платить кредит, то он непременно будет ощущать серьезное давление, оказываемое на него представителями финансовой организации, коллекторских агентств и службы приставов.

Учтите! При полном прекращении выплат по кредиту следует подготовиться к наступлению целого ряда последствий:

День, следующий за датой, когда вносится платеж При просрочке срока внесения кредитного взноса банк начисляет должнику пеню – 20% на общую сумму задолженности
Кредитное учреждение направляет обращение коллекторам Груз материального давления постоянно начисляемой пени дополняется давлением психологическим – ряд коллекторских агентств отклоняются в своей деятельности от буквы закона. От этого страдают должники
Кредитор передает обращение в судебную инстанцию Судебным постановлением на счета, принадлежащие гражданину, накладывается арест. Если на банковском счету у должника присутствует средства в достаточном количестве, они используются для погашения долга перед банком в принудительном порядке
Если у должника не обнаруживается средств, достаточных, чтобы ликвидировать задолженность Направляются запросы на поиск имущества, принадлежащего должнику, после чего на него накладывают арест
Реализация найденного у должника имущества для погашения долга Впоследствии такое имущество подлежит продаже на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение кредитного долга. При наличии остаточных средств их возвращают собственнику

К сожалению, вырисовываются совсем не радужные перспективы. Интернет изобилует сайтами, предлагающими гражданам различные варианты решения вопросов с кредитными долгами. Как же возможно решить вопрос с кредитом, если кошелек пуст?

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Законная реструктуризация

Один из законных способов – реструктуризация долга. Подобную услугу кредитная организация с радостью окажет любому заемщику, который столкнулся с незапланированными для него финансовыми сложностями, в связи с чем ему стало затруднительно соблюдать условия кредитного договора.

Какой она бывает

Суть реструктуризации сводится к уменьшению обязательной суммы, подлежащей ежемесячной выплате, за счет увеличения периода кредитования. Подобная договоренность подлежит скреплению новым договором, также обновляется и график оплаты взносов (каждый банк выполняет процедуру по-своему).

Подобное соглашение в интересах как одной, так и второй стороны – кредитор обеспечивает себе дополнительную гарантию возврата средств с процентами, клиент же получает более выгодные кредитные условия, соответствующие его изменившемуся финансовому положению.

Присутствует и ряд других схем-поблажек от банка-кредитора:

  • на протяжении определенного сторонами периода внесению подлежат одни проценты по взятому кредиту или основной сумме задолженности. Обычно такой льготный период может длиться от 6 мес. до года;
  • стороны договариваются о временной «заморозке» выплат на период от 3 до 6 мес. За весь этот период кредитор обязуется не начислять клиенту проценты (неустойку);
  • уменьшается оговоренная ранее в договоре процентная ставка;
  • иногда используются несколько из оговоренных выше вариантов – все зависит от банка.

Что для этого нужно

Запомните! Алгоритм действий не сложный:

  • обратитесь в банк по месту выдачи кредитных средств;
  • детально и понятливо разъясните ответственному специалисту возникшую перед вами проблемную ситуацию и свое желание выйти из такого крайне невыгодного положения;
  • все изложенные обстоятельства подтвердите документально: справка, свидетельствующая о серьезном ухудшении здоровья, приказ, выданный работодателем о сокращении (как вариант – трудовую книжку), справку об уровне дохода;
  • обсудите с уполномоченным сотрудником банка возможные пути выхода из положения, устраивающие обе стороны;
  • напишите заявление в банк с просьбой. Подготовьте заранее два экземпляра. Одно оставляете в банке, если навстречу в устной форме никто не пошел. Другой, с проставленной сотрудником отметкой, – оставьте при себе. Он пригодится, если конфликт придется решать через суд;
  • ожидайте ответа в телефонном режиме (заранее оставьте в заявлении контакт) или же ответ, оформленный письменно;
  • если решение банка положительно, придите на место и оформите всю необходимую документацию. Решение отрицательно – попробуйте договориться о рефинансировании. Если банк абсолютно не желает содействовать, подготавливайтесь к судебному процессу.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Кто может рассчитывать

Обычно кредитная организация идет навстречу клиентам при условии, что они подтвердят реальное ухудшение своего финансового положения.

Есть еще один нюанс – если заемщик не обратится в банк сразу, а только после того, как образуется серьезная просрочка, его ждет отказ.

Лучшее предложение, которое может поступить от кредитора, – реструктуризацию сделают возможной только при условии погашения текущей образовавшейся задолженности. Само собой, банк будет учитывать характеристику кредитной истории человека, насколько изначально он следовал условиям кредитного договора и исправно вносил платежи.

Именно поэтому большинство кредитных экспертов рекомендуют обращаться в кредитное учреждение сразу же при возникновении проблемы, а не ждать критической обстановки.

Только с самого начала нужно идти и говорить о проблеме – пока еще есть наиболее высокий шанс поменять условия кредитования, договориться об уступках, избежать начисления штрафов (пени), пока сведения не попали в БКИ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

Как выход из положения всегда можно попросить реструктуризировать долг. Этот способ также имеет свои преимущества и недостатки, с которыми должнику также нужно ознакомиться.

Плюсы

Благодаря рассрочке долга:

  • не будет испорчена КИ заемщика;
  • есть возможность исключить начислений пени (неустойки);
  • есть возможность обойтись без судебных разбирательств, несмотря на наличие задолженности;
  • дело не доходит до общения с судебными приставами;
  • исключается риск ареста имущества и банковского счета в ходе принудительного взыскания;
  • кредит оплачивается и дальше, уменьшается ранее действующая кредитная нагрузка.

Минусы

Решив реструктуризировать задолженность, нужно понимать, что, несмотря на более выгодные условия, по кредитному соглашению в итоге будет несколько большая переплата.

Насколько увеличится сумма, на первый взгляд сказать сложно. Каждый случай индивидуален и всегда будет отличаться, даже с учетом разности подходов банков.

Перед тем как пойти на реструктуризацию долга, рекомендуется тщательно перечитать условия соглашения. Убедитесь, что кредитор не включил в договор условие, предоставляющее ему право изменить процентную ставку по кредиту без согласования с клиентом. Посчитайте предварительно, насколько высокой окажется сумма переплаты.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Кредитные каникулы в 2019

При условии, что неспособность клиента дальше соблюдать кредитные условия обосновывается затруднениями временного характера, можно попробовать отложить оплату задолженности – попросите о предоставлении кредитных каникул. Как правило, предоставляют от 3 до 12 мес.

Этот выход из сложной обстановки позволяет временно не оплачивать кредит и по завершении предоставленного срока снова продолжить исправно вносить платежи.

Заметьте! При этом предусматривается несколько возможных вариантов таких каникул:

  • банк разрешает не вносить полностью все начисляемые платежи;
  • заемщик не оплачивает лишь основную часть долга, но при этом обязан и дальше исправно платить проценты.

Претендовать на кредитную отсрочку вправе только те заемщики, которые не допускали нарушений договора. Понадобится удостоверить документально отсутствие у клиента возможности выплачивать долг.

Не предпринимая ничего и заранее не беспокоясь о возможных последствиях, клиент только дождется звонков от коллекторов. Переговоры с банком не стоит оттягивать.

Коллекторы предлагают оплатить долг по акции.

Может ли неустойка превышать сумму основного долга, .

Как снять задолженность у судебных приставов, читайте по ссылке: minjust-irk.ru

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Рефинансирование кредита в 2019

При рефинансировании заемщик приобретает новый кредит с целью погашения уже имеющегося, с которым возникла проблема.

Обращаются за ним в том числе и в то кредитное учреждение, где оформлена вся документация по первичному кредитованию.

Если дело касается потребительского кредита, взятого здесь же, представители банка не так охотно идут навстречу, как если дело касается ипотечной задолженности. Здесь банк сам может проявить инициативу при условии наличия у человека хорошей КИ.

Кто может рассчитывать

Рассчитывать на оформление нового кредитного соглашения уже в другом финансовом учреждении нужно только аккуратным и ответственным плательщикам. При неважной кредитной истории заемщику остается лишь микрозайм, но это изначально гиблое дело (здесь непомерно высокий процент годовых – 700 %). Такая «помощь» сравнима с бетонным кругом, кинутым «утопающему», вместо надувного – долги только возрастут.

На что нужно обратить внимание

При высоких шансах получения дополнительного займа заемщиком нужно проанализировать каждое из имеющихся предложений на предмет выявления наиболее выгодного.

Предлагаемый показатель процентной ставки по другому кредиту должен быть выгоднее хотя бы на 3%, чем в уже оформленном. Длительный период кредитования предоставит возможность значительно уменьшить итоговую переплачиваемую по кредиту сумму.

Обратите свое внимание на установленные банком суммы, определенные в качестве регулярных. Сравните, насколько они выгоднее, чем прошлые. Не приведет ли попытка исправления ситуации к ее усугублению и увеличению долгов.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на рефинансирование кредита:

Посмотрите видео. Как законно избавиться от кредитных долгов:

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Задолженность по микрозаймам в МФО

Если кредит так и не был получен в банке, тогда есть еще один вариант – МФО. Но здесь есть достаточно весомый минус – увеличенная процентная ставка (от 500 до 800% годовых). Плюс в том, что деньги здесь доступны практически каждому заемщику.

Если просрочен хотя бы один из платежей, долг существенно возрастет, что вполне понятно. Однако МФО отличаются от банков и тем, что некоторые незначительные долги они «прощают», хоть подобная практика – не частое явление.

Подобные организации стараются избегать судебных тяжб, в приоритете – помощь коллекторов и применение не совсем законных методов возврата долга.

Внимание! При появлении кредитного долга, возникшего перед Микрофинансовой организацией, следует прийти в офис и попросить сделать рассрочку, снизить проценты или предоставить небольшую отсрочку.

Вполне вероятно, что организация пойдет навстречу должнику, ведь судебные разбирательства, да и помощь коллекторских агентств – способы затратные как по финансам, так и по времени.

При оформлении кредита в такой организации в онлайн-режиме предлагается заключить договор. Это полноценное в юридическом понимании соглашение – если клиент согласился с условиями договора-оферты, можно считать, что им подписано стандартное кредитное соглашение.

Не вышло решить дело с МФО, не нужно волноваться. Если кредитор решил обратиться к коллекторам, и они стали донимать, обратитесь в судебную инстанцию.

Помните, увеличиваться задолженность может, но далеко не до бесконечности. Закон устанавливает, что общая сумма долга (включая начисленные штрафы, пени) не должна превышать тройного значения (начальная сумма, взятая в кредит х на 3).

Также через суд можно попросить пересмотреть проценты по кредиту, уменьшив их таким образом. На стороне заемщика будут выступать доказательства его обращения в МФО за мирным урегулированием спора и поиском компромисса.

Суд в большинстве случаев на практике принимает позицию должника – выплату ограничивают максимально тройным размером и без каких-либо процентов.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Судимся с кредитором

При безрезультативности указанных выше способов решения конфликта по договоренности сторон следует подготавливаться к судебному процессу. Инициатива открытия дела может исходить также и от должника. К примеру, когда он не согласен с начисленной ему неустойкой (пени) и просит суд отсрочить (рассрочить) выплаты.

Тут понадобится ранее написанное должником и направленное им в банк письменное заявление с просьбой о рефинансировании.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как исправить плохую кредитную историю?

Этот документ и будет свидетельствовать о том, что заемщик предпринимал меры для урегулирования возникшего вопроса с выплатами, осложнения с которым появились из-за серьезных проблем, и именно по этой причине он не мог следовать условиям кредитного договора.

Подобное обстоятельство, если суд сочтет его достаточно весомым, скажется на решении суда – просьба заемщика будет удовлетворена.

Практика говорит именно о подобном подходе суда – начисленные кредитором финансовые санкции подлежат отмене, и сумма долга становится значительно меньше.

Внимание! Когда же суд инициируется кредитором, то и в этом случае беспокойство будет бесполезным:

  • все эмоции в данных вопросах нужно отсекать;
  • с начала судебного рассмотрения вопроса задолженность перестает расти. Ее объем будет фиксированным на протяжении всего процесса;
  • в этом случае недовольство должника и отстаивание им своей позиции сыграет свою роль – вполне вероятно, что при наличии достаточных доводов суд отменит начисленные кредитором санкции;
  • даже «в оборонительной позиции» есть шансы пересмотреть кредитное соглашение и поменять график оплат. С самого начала рекомендуется ответственно подходить к вопросу – явка и активное участие в процессе обязательно. Покажите суду, что обязательства по выплате долга выполнялись, однако возникли форс-мажорные обстоятельства. Если самостоятельно доказать свою правоту проблематично, воспользуйтесь юридическими услугами.

Срок исковой давности при взыскании задолженности по кредиту

Бывают случаи, когда банк поздно обращается в судебные органы для взыскания долга – по прошествии 3 или 4 лет, с момента последнего осуществленного заемщиком взноса по кредиту.

Здесь ответчик (должник) имеет законное право заявить в судебном процессе о факте истечения срока давности предъявления требований по кредиту. Тогда кредитору ничего не останется, как просто списать весь долг.

Но нужно понимать, что до наступления этого момента сотрудники кредитного учреждения и коллекторы позаботятся о том, чтобы изрядно подпортить заемщику жизнь и расшатать его моральное равновесие.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Договариваемся с приставами

При принятии в судебной инстанции решения принудительно взыскать долг с заемщика последующей практической реализацией этой задачи займутся представители ФСПП.

Учтите! Подобное положение предполагает следующие возможные варианты развития событий:

  • должник всячески пытается избежать общения со службой судебных приставов. При этом он отказывается получать уведомление о возбуждении специалистами службы ИП (исполнительного производства). Что последует дальше? Будут наложены аресты на счета в банках и имущественные ценности. При официальном трудоустройстве с зарплаты заемщика будет списывать определенная сумма в счет погашения долга. Если погашение будет не полным, проверят счета для возможного их ареста и списания средств в счет оплаты долга. Худший вариант развития событий – обращение взыскания на имущество, объекты недвижимости. Помимо основной задолженности перед банком, должнику вменяется исполнительный сбор в размере 7% от суммы требования (минимум – 1 тыс. руб.);
  • должник не принимает никаких мер уклонения и общается с приставом. Можно договориться о выплате долга частями, утвердить план погашения и стараться ему следовать. Описанные выше нежелательные меры истребования долга будут исключены;
  • у должника не обнаружилось ни имущественных ценностей, ни финансов для погашения долга. На основании пункта 4 статьи 46 Закона №229 ИП подлежит прекращению. Кредитора впоследствии уведомляют о данном факте.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Признание банкротом в 2019

Множество должников в безвыходной ситуации используют еще один способ – признание банкротом (когда задолженность насчитывает значительную сумму). В соответствии с положениями Закона №127 при признании лица финансово несостоятельным его освобождают от выполнения обязательств перед банками, которые он не в состоянии погасить.

Учтите! Но подобную процедуру имеет возможность инициировать не каждый должник, а подходящий под некоторые критерии (статья 213.4 Закона №127):

  • если долговая сумма доходит до 500000 руб.;
  • период просрочки должен составлять минимум 3 мес.

Следует учитывать, что процедура подходит не каждому и требует значительных затрат – все имущество должника взыскивается и продается для погашения хотя бы части долга, однако этим

занимается уже назначенный финансовый управляющий.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о банкротстве физического лица:

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Выкуп долга в 2019

Не всегда в интересах банка передавать дело о взыскании долга в суд. Когда неоплаченная должником сумма сравнительно небольшая, то его продают коллекторам.

Все возможности коллекторов и их деятельность регламентирована Законом №230.

Важно! Этот нормативный акт накладывает на полномочия представителей агентства ряд ограничений:

  • должникам должны звонить не больше 2-х раз за неделю;
  • личная встреча представителя агентства с должником может назначаться только одна в течение недели;
  • в письмах не должны отражаться высказывания с угрозами и прочее.

Если коллекторы намеренно превышают установленные для них законом полномочия, их ожидают санкции: в лучшем случае назначается солидный штраф, а в худшем – аннулируют лицензию.

Не в интересах коллекторских агентств начинать судебные тяжбы – они с удовольствием заключают соглашения, предусматривающие выкуп задолженности. При этом цена назначается небольшая – в среднем от 20 до 35%. Но здесь нужно проследить за правильным оформлением договора цессии. Это дело следует доверить квалифицированному юристу.

Когда поступает изначально требование погасить долг, нужно попробовать обсудить положение, пояснить, почему возник такой долг, и предложить свой вариант разрешения конфликтной ситуации.

При отсутствии понимания со стороны коллекторов и применения ими неправомерных методов взыскания долга следует обеспечить привлечение к делу антиколлекторов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно.

Деятельность этих специалистов понятна – они представляют интересы клиента перед коллекторскими агентствами и в судебном процессе, следят, чтобы права и интересы должника не нарушались.

С помощью антиколлекторов можно оформить жалобы в соответствующие инстанции, если должник теряется в подобных вопросах. Специалист поможет оценить правомерность действий представителей агентств, предоставит детальную консультацию должнику, в т. ч. о его правах и обязанностях.

Естественно, за это придется заплатить. К примеру, в столице подобная консультация обойдется в 2 тыс. рублей. Если же нужно обеспечить полное сопровождение, тогда сумма существенно возрастет – до 30 тыс. рублей.

Хоть фактически эти специалисты не избавляют от задолженности, зато проконсультируют в любой ситуации, дадут правильную правовую оценку и порекомендуют план действий.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Правила работы с долговыми обязательствами в 2019

Существует пять правил, подходящих для каждого заемщика, кредитные проблемы которых достигли критического уровня, направленных на исправление ситуации.

Оцениваем затраты

Запомните! Чтобы выкарабкаться из долговой ямы, нужна оптимизация расходов. Все покупки необязательного характера следует исключить. Список обязательных покупок остается, однако пересматривается и сокращается до минимального.

Конечно, оплачивать ком. услуги нельзя прекратить без последствий, а вот ограничить себя в еженедельных затратных походах в кафе временно вполне возможно.

Открываете Excel, оформляете простенькую таблицу и пишете все свои расходы. Затем обозначаете те, без которых вполне можно обходиться.

Узнаем проценты, начисленные на сумму долга

Этот пункт наиболее важен. Этот подход характеризуется долгосрочностью перспективы – со временем он принесет некоторую экономию. Тщательно изучите свои долги и применяемые по ним ставки. При наличии пары кредитов в банках, взятых один под 20%, другой под 30%, вполне оправдано следует начинать погашать второй, а потом уже первый.

Составление финансового плана

Этот момент также крайне важен. Тут снова понадобится создать таблицу в Excel. Вносим в нее все суммы своих доходов и понесенных расходов, и отдельно все долги – проставляем их очередность по убыванию процента ставки.

Отсюда будет видно, какие обязательства необходимо закрывать, какая сумма потребуется на погашение того или иного долга, и в течение какого времени задолженность будет ликвидирована.

Переводим основную часть финансов в счет оплаты задолженностей

Учтите! Если выделять только 5% от получаемой зарплаты для расчетов с долгами, а остальное растрачивать на другие нужды – дела не будет. Подобной суммы с трудом хватит на покрытие одних процентов, не говоря о долге. Именно для этого все свои финансовые возможности следует направлять по максимуму только в одно русло – для погашения кредита и процентов.

Действуем дальше

Выбираться из кредитной ямы трудно, но одно лишь бездействие на почве переживания лишь усугубит ситуацию. Нужно действовать. Нужно не просто наметить для себя цели и способы решения проблемы, нужно постоянно и строго следовать составленному плану, тогда все получится.

Найдите ту мотивацию, которая заставит вас активизировать все силы. Кому-то необходимо публично заявить о своем намерении решить вопрос, а кому-то достаточно простого настроя. Найдите то, что станет вашим катализатором к действию. Даже если использовать не все, а хотя бы 3 из предлагаемых способов, задолженность будет постепенно снижаться.

Некоторые люди выбирают бездействие и продолжают жизнь в кредите, при этом их долги постоянно накапливаются. Подобная хладнокровность впоследствии сказывается на заемщике, ему не будут давать покоя ни банк, ни коллектора, а близкие отвернутся, не поняв такого безразличного отношения к проблеме.

Всегда нужно бороться и отстаивать свою правоту. Малейшее отклонение от графика выплат из-за финансовых затруднений следует рассматривать серьезно. Не допускайте роста долговых обязательств. Рассчитайтесь со своими долгами, во что бы то ни стало.

Понятное дело, что быстро все не наладится, но важно изначально выбрать правильный курс. Только так можно стабилизировать ситуацию и впоследствии успешно разобраться с кредитом.

Посмотрите видео. Банкротство физических лиц:

Последствия

Нарушение ключевых условий ипотечного договора является следствием появления нежелательных, но справедливых для заемщика последствий, которые определяются следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • кредитным договором и договором об ипотеке;
  • ФЗ «Об ипотеке»;
  • Жилищным кодексом РФ.

Все процедуры и действия, предпринимаемые кредитором в отношении проблемных клиентов, основываются именно на этих документах.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся:

  1. Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа (посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений).
  2. Начисление неустойки или пеней (все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре).
  3. Обращение в суд с обращением взыскания залога.
  4. Реализация недвижимости через торги и погашение за счет вырученной суммы долга перед банком.

Безусловно, каждый банк перед подачей искового заявления пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Для этого сотрудники ипотечного отдела предлагают заемщику возможности реструктуризации займа, рефинансирования или иной выход в зависимости от конкретных обстоятельств.

Обращение кредитора в суд и обращение взыскания имущества являются самыми крайними мерами, сопряженными с дополнительными расходами и временными издержками. Поэтому банки предпринимают максимум усилий, чтобы до этого не доводить. Перед судебными тяжбами дело ипотечного заемщика может быть передано коллекторской службе, известной своими жесткими действиями и давлением.

По действующему законодательству право кредитора на взыскание заложенного имущества посредством продажи наступает при превышении размера долга клиента 5% от общей суммы по договору.

В итоге последствия для неплательщиков ипотеки могут быть следующими:

  • ухудшение кредитной истории (злостных должников, которые скрываются, обманывают кредитора и не предпринимают никаких действий для погашения задолженности могут внести в межбанковский черный список);
  • существенное увеличение суммы к оплате (с каждым днем к сумме основного долга и процентов банк причисляет сумму начисленных пеней в соответствии с договором);
  • выселение из жилья, являющегося предметом ипотеки, и его дальнейшая продажа;
  • арест банковских счетов или иного имущества заемщика (такие действия осуществляются на основании вынесенного судебного решения и соответствующего исполнительного документа);
  • запрет выезда за границу.

Недвижимость в большинстве случаев реализуется через торги по заниженной цене, что является крайне невыгодным для заемщика, так как полученная сумма может быть недостаточной для погашения долга. В итоге он потеряет жилье и еще останется должен банку. В первую очередь будут погашены начисленные штрафы и неустойки, затем сумма процентов и только затем основной долг. С учетом этого лучше продать квартиру самостоятельно.

Если у вас сейчас просрочка по ипотеке обязательно прочитайте наш прошлый пост о том, как выпутаться из этой ситуации.

Законный способ не платить ипотеку

Не каждый заемщик знает, что существует несколько законных способов не платить ипотеку. Рассмотрим их подробнее.

  1. Признание должника банкротом

С 2015 года вступил в силу закон, в соответствии с которым каждый заемщик с долгом свыше 500 тысяч рублей и отсутствием достаточного дохода для исполнения своих обязательств перед банком имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. При этом просрочка по займу должна составлять более трех месяцев.

Такой способ отказа от оплаты ипотеки является крайним, так как подразумевает множество негативных последствий для клиента. Среди них:

  • невозможность оформления новых займов даже при острой необходимости;
  • запрет на трудоустройство на руководящие должности;
  • продажа имущества банкрота на открытых торгах в течении трех лет после присвоения такого статуса (при его наличии);
  • обязательность уплаты услуг управляющего.

Если суд установит факт того, что заемщику действительно нечем платить по кредиту, то вероятность взыскать с него требуемую сумму будет крайне мала. По истечении определенного промежутка времени судебными приставами в банк будет направлено постановление о невозможности взыскания. Долг в этом случае будет списан.

Подробнее об этом читайте пост «Банкротство физических лиц по ипотеке».

  1. Погашение задолженности за счет страховки

Если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, то он имеет право обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования в момент оформления ипотеки, с заявлением о получении страхового возмещения. В случае удовлетворения предъявленных требований страховщик выплатит необходимую сумму банку за заемщика.

Страховая выплачивает банку полностью задолженность либо в случае смерти заемщика, либо при наступлении инвалидности 1 или 2 группы.

  1. Отсрочка или кредитные каникулы

При временных трудностях заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении отсрочки платежа на установленный срок при объяснении объективных причин и предоставлении доказательств (с помощью подтверждающих) документов. Данный способ позволяет законно не платить долг по ипотеке от месяца до одного года. Однако, по истечении оговоренного периода клиент будет обязан вернуться с прежнему графику.

Смотрите пост «Отсрочка по ипотеке».

Списание задолженности

Списание задолженности по ипотечному договору возможно в двух случаях:

  1. Как мера государственной поддержки несостоятельных граждан

В 2015 году вступило в силу Постановление Правительства РФ №373 от 23.07.2015 г., в соответствии с которым граждане, имеющие серьезные материальные затруднения, могут рассчитывать на поддержку государства.

Общее назначение программы — поддержка определенных категорий граждан путем списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки. Особенно актуальна она будет для валютных ипотечников. Однако, как и любая другая госпрограмма, получение такой помощи имеет множество ограничений и нюансов, которые необходимо уточнять на этапе консультации.

Подробнее об этом рассказывает наш пост «Программа помощи ипотечным заемщикам».

  1. Как результат признания заемщика неплатежеспособным/банкротом

После принятия всех возможных мер, судебных разбирательств и попыток ФССП взыскать задолженность любым способом банк может списать долг заемщика как безнадежный. То есть клиент, не имеющий в собственности никакого иного имущества, банковских счетов и достаточный ежемесячный доход, признается банкротом. На практике все достаточно сложнее, так как коллекторы и банк будут пытаться вернуть долг любыми путями, включая давление и угрозы не только заемщику, но и его родственникам. Поэтому многие должники идут на все, лишь бы рассчитаться с кредитором.

Вывод

В отношении злостных неплательщиков банк будет действовать по стандартной схеме: уведомление о просрочке, начисление пеней и неустойки, передача дела коллекторам, обращение в суд, арест недвижимости, его реализация через торги и выселения заемщика и его семьи.

Выходом может стать просьба должника об отсрочке, признание банкротства заемщика, использование страхового возмещения или господдержки, а также простое мошенничество, когда клиент попросту скрывается от кредитора.

При этом важно помнить, что последствия будут крайне негативными – должник попадет во всевозможные черные списки, потеряет жилье, лишится возможности пересечь границу до погашения долга в полном размере, и, в крайнем случае, будет привлечен к уголовной ответственности. Поэтому лучше попытаться найти способ заплатить кредитору, чем искать способы, как законно не платить ипотеку.

Надеемся вы получили ответ на вопрос, что будет если не платить ипотечный кредит. Если у вас сейчас есть сложности с оплатой и проблемы с банком или коллекторами, то просьба в обязательном порядке записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу для грамотной поддержки в этой ситуации. Заполните специальную форму обратной связи.

Будем признательны за лайки, репосты и подписку на новости.