Кредит под покупку бизнеса

Содержание

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Сбербанк 14 — 16,5 от 70 тыс. до 25 млн 12 — 240
ВТБ 24 13 — 15 от 50 тыс. до 20 млн 18 — 180
Альфа-Банк 14 — 16,5 от 65 тыс. до 35 млн 24 — 120
Россельхозбанк 14 — 18 от 55 тыс. до 19 млн 36 — 84
Росбанк 12,22 — 16,26 до 60 млн 36
Юникредит Банк устанавливается индивидуально до 47 млн 120
ВТБ Банк Москвы устанавливается индивидуально до 150 млн 84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа Процентная ставка, % Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Старт не менее 18,5 не более 7 млн до 60
Потребительское беззалоговое кредитование не менее 14,9 в пределах 1,5 млн до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства не менее 13,9 ограничено 3 млн до 60
С предоставление залога в виде недвижимости 15,5 до 10 млн до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

  • недвижимость;
  • оборудование производственного типа и автотранспорт;
  • спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
  • права имущественного типа;
  • депозиты;
  • ценные бумаги.

Требования о внесении первоначального взноса предъявляются со стороны многих банков, однако и без него кредит может быть оформлен. Рассмотрение вопроса о размере такого вноса возложено на банковских сотрудников, которые делают соответствующие выводы из представленной клиентами документации. Как правило, он составляет от 10 до 30 % той суммы, на которую претендует клиент.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Что важно учесть

Даже небольшие деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, могут быть истрачены заемщиком на открытие собственного дела. Задуматься о получении кредита и оформить его лучше еще в тот момент, когда имеется место официального трудоустройства. Работающие клиенты могут претендовать на более выгодные условия кредитования.

Приняв решение о покупке уже существующего объекта предпринимательства, необходимо выяснить причины его продажи прежним собственником. Если поводом для этого служит низкая доходность, стоит провести анализ рынка, сопоставить свои возможности с существующими реалиями, рассмотреть перспективы новой маркетинговой стратегии. Наибольший интерес вызывают те компании, которые продаются в связи с переездом хозяев или иной невозможностью продолжения осуществления предпринимательства.

Особое внимание стоит уделить определению износа приобретаемых производственных мощностей. Высокий уровень данного показателя обяжет клиента банка предоставлять последнему дополнительное залоговое имущество, стоимость которого будет покрывать займ.

Важно, еще до момента оформления сделки, проверить приобретаемую компанию на наличие задолженностей, в том числе по обязательствам налогового характера, оплате труда и пр.

Весомый первоначальный взнос является залогом одобрения займа. Представители крупных фирм, намеренные расширить собственную деятельность, могут приобретать готовые компании, что выгоднее вывода из оборота имеющихся средств.

Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору». Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.

Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.

Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды

В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:

  • Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов.
  • Кредит на развитие бизнеса – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
  • Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.).
  • Кредиты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей.
  • Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).

К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.

Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.

Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.

Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.

Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница

Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:

  • Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.

Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.

  • Действующие предприятия другой сферы деятельности.

Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.

  • Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.

Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.

Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.

Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:

  • Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
  • Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.

Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.

  • Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее.
  • Предоставление бизнес-плана по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него. В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.

Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы

Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:

  • Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
  • Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
  • Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.

Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.

  • Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
  • Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
  • Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.

При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы. Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.

  • После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.

Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.

Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.

>Кредит на оборудование малому бизнесу

Где взять кредит на покупку оборудования?

В настоящее время данную услугу предлагают сразу несколько банков. И вот лишь некоторые из них.

Данный банк предлагает кредит «Бизнес-Актив», позволяющий малому бизнесу приобрести необходимое оборудование. При этом условия по данному кредиту следующие:

  • Срок кредитования – до 84 месяцев.
  • Процентная ставка – от 12,2 процентов.
  • Сумма – от 150 тысяч рублей.

Преимущества такого кредита заключаются в следующем:

  • Финансирование осуществляется под залог приобретаемого имущества.
  • Кредит можно оформить на долгий срок.

В сумму кредита можно включить следующие пункты:

  • Стоимости дополнительных компонентов покупаемого оборудования.
  • Стоимости пусконаладочных работ.
  • Страховка на оборудование сроком на 1 год.

ВТБ-24

Под данные цели банк ВТБ-24 разработал специальный «Целевой» кредит, выдающийся под залог спецтехники, транспорта, либо оборудования, приобретаемых у партнеров.

Условия предоставления здесь будут следующими

  • Срок кредитования может оформляться на срок до шестидесяти месяцев.
  • Сумма такого кредита – от 850 тысяч рублей и более.
  • Комиссии за оформление кредита здесь не будет.

Аванс за предоставление кредита должен составить не менее 25% от стоимости покупаемого оборудования, если речь идет об спецтехнике и автотранспорте, и не менее 35%, если покупается оборудование.

При этом формы предоставления могут быть следующими:

  • Единоразовый кредит, то есть классическая форма с графиком погашения.
  • Невозобновляемая кредитная линия – кредит, который выдается разово, с условием погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

Для того, чтобы взять кредит, достаточно обратиться в любой офис ВТБ-24, который обслуживает ИП и компании. Здесь менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить специальную анкету.

Предложения других банков

Подобный кредит готов предложить и банк Промсвязьбанк. Название кредита – «Упрощенный». Кредит имеет следующие особенности:

  • Малому бизнесу предлагается кредит на сумму от миллион до трех миллионов рублей. Такой же кредит предоставляется и для физических лиц, но для них сумма меньше – от полумиллиона до трех миллионов.
  • Кредит оформляется на длительный срок. Так, максимальный срок оформления кредита составляет пять лет.
  • Заявка рассматривается достаточно быстро – если предоставить полный пакет документов, то решение примут уже за один день.
  • При оформлении данного кредита банк не взимает никаких комиссий.
  • Для оформления пакета не требуется большой список документов. Так, вам не придется собирать кипу справок, выписок и иных бумаг.
  • Так же к заемщику предъявляются довольно лояльные требования. Вы можете получить кредит на оборудование в том случае, если вам от 23 до 60 лет. При этом вы – гражданин РФ и ведете бизнес более год.
  • При желании кредит можно погасить досрочно, без комиссий и штрафов.

Банк Жилищного Финансирования так же предлагает свои услуги. Условия будут следующими:

  • Сумма по кредиту составляет от 450 тысяч до восьми миллионов рублей.
  • Процентная ставка начинается от 13,99 процентов годовых.
  • Срок кредитования составляет от года о двадцати лет.
  • При этом кредит выдается на любые цели, а погасить его можно уже с первого месяца взятия наличных.

Преимущества взятия такого кредита следующие:

  • На все услуги действует единая ставка от 13,99 процента годовых.
  • Деньги могут использоваться на любые направления развития бизнеса.
  • Для получения кредита не требуется каких-то специальных справок.
  • Заявка рассматривается всего за 1-2дня.

Способы оформления

В настоящее время множество банков предлагает свои услуги по предоставлению средств на любые цели для малого бизнеса. При этом сумма кредитования может варьироваться самым невозможным образом от нескольких сотен тысяч до миллионов.

Кроме того, по большинству кредитов снижена ставка, начинающаяся от 14% и выше.

Однако пусть вас не смущают такие выгодные условиях – в большинстве случаев для получения средств предъявляются строгие условия.

Так, столь крупные суммы предоставят вам лишь в том случае, если вы имеете дело с прибыльным производством и существуете на рынке как минимум полгода. Ну и конечно же большое внимание обратят на кредитную историю – она должна быть идеальной.

Хорошо, если вам дадут кредит под залог приобретаемого вами оборудования. Если же нет, то вам понадобится или залог, или поручитель (а иногда и то, и другое). Помимо оборудования в качестве залога могут выступать личное имущество самого предпринимателя, различные товары, машина, либо недвижимость.

Если речь заходит о поручителях, то ими могут стать собственники бизнеса, а если организация оформлена как ИП, то дополнительно понадобится поручительство супруги или супруга, либо третьего лица.

В том случае, если залога, предоставляемого вами, будет недостаточно, то поручителем может стать гарантийный фонд.

Для того, чтобы оформить кредит, не нужно забывать о необходимом списке документов. Конечно, для каждого банка такой список свой, однако чаще всего он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление на предоставление кредита.
  • Учредительные документы вашей компании.
  • Декларация из налоговой.
  • КУДиР, либо бухгалтерская отчетность.
  • В некоторых случаях – бизнес-план вашего предприятия.

После этого вам понадобится некоторое время для того, чтобы вашу заявку одобрили или, наоборот, отказала в кредите. При этом срок рассмотрения может быть разным – от 3 дней до 2 недель.

На каких условиях дают кредиты

На покупку какого оборудования можно взять кредит

Как правило, кредит может быть выдан на следующее оборудование (сельскохозяйственное):

  • Мобильные установки для доения молока в ведро, а так же оборудование для приемных пунктов молока.
  • Оборудование для хранения овощей.
  • Системы резервного энергосбережения – такие как газопоршневые, дизельные и бензиновые электростанции.
  • Деревообрабатывающее оборудование, созданное специально для переработки древесных отходов в биотопливо, производства клеёного бруса, производства погонажных изделий, обрезной доски.
  • Оборудование, созданное для сжигания биотоплива из дерева.
  • Оборудование элеваторов.
  • Стационарные комбикормовые установки.
  • Различное птицеводческое оборудование.
  • Насосные станции, поливные и дождевальные аппараты.
  • Сборно-разборные холодильные камеры без металлоконструкций, и их компонентов.
  • Доильные установки в виде залов.
  • Системы, созданные специально для переработки рыбы, грибов, ягод, овощей, мяса и молока.
  • Спецустройства, созданные для переработки отходов убоя сельскохозяйственной птицы и животных.
  • Оборудование для переработки льна.
  • Оборудование и оснастка для ремонта и техобслуживания сельскохозяйственной и лесозаготовительной техники.

Дополнительно кредит может быть предоставлен на следующее оборудование:

  • Холодильное оборудование;
  • Оборудование для медицинских целей;
  • Типографское;
  • Оборудование, созданное для предприятий общественного питания.
  • Оборудование для автосервисов др.

Возможно ли получить без первого взноса

Как правило, именно так и выдаются кредиты под данные цели. Однако вам придется доказать, что ваше производство стабильно работает или предоставить подробный бизнес-план на его разработку.

Требования к заемщикам

Как правило, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Компания, которая вам принадлежит, является резидентом РФ.
  • Во многих компаниях есть минимальная сумма годовой выручки по компаниям.
  • Если речь идет об ИП, то для них есть максимальный возраст, до которого можно взять кредит.
  • Так же имеются ограничения на ведение хозяйственной деятельности вашей компании – такой срок не может быть менее полугода, а в некоторых банках достигает двух лет.

Необходимые документы

Конечно, у каждого банка свой список требуемых документов. Однако есть именно те документы, которые нужны для получения именно этого кредита во всех банках. Это:

  • Собственно, анкета, заполняемая для получения кредита.
  • Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя.
  • Ваша финансовая отчетность, на основании которой рассматривается заявка.
  • Документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.

На какие проценты можно рассчитывать

Условия предоставления кредита везде разные.

Как правило, начальная и самая низкая процентная ставка начинается от 12,2% и может достигать 30% годовых.

Какую сумму можно получить

Минимальная сумма начинается от нескольких тысяч и заканчивается несколькими миллионами. Опять же все зависит от банка и предоставляемых им услуг.

Срок кредита

Как правило, на подобного рода кредит отводится не более 7-10 лет. Но опять же следует учитывать, что для ИП есть конкретные ограничения – к примеру, на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.

Получение кредита

Как рассматриваются заявки

На получение кредита будет влиять множество факторов. Сама де заявка будет рассмотрена после того, как вы подадите все документы на кредит и заполните соответствующее заявление. Как правило, срок рассмотрения заявки не превышает 3-10 дней.

Как повысить шансы на одобрение

В первую очередь будут обращать внимание на вашу кредитную историю. Поэтому подавайте документы туда, где ваша кредитная история лучше. Дополнительное значение имеют и такие факторы, как наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке.

Кроме того, значение имеет и общий срок работы вашей организации. Так, чем дольше работает предприятие и чем оно выгоднее, тем выше шанс получить кредит.

Обслуживание кредита

Средства, получаемый в счет кредита, перечисляются на счет заемщика – ИП или ЮЛ.

Что же до погашения кредита, то данная процедура может осуществляться двумя способами – равными ежемесячными долями, либо по индивидуальному графику, если бизнес является сезонным. Это что касается основного долга. А вот проценты по кредиту должны погашаться каждый месяц.

Как взять кредит на покупку бизнеса

Для получения кредита нужно оформить заявку в банк и предоставить документы о финансовом состоянии проекта. Многие предприятия занижают свою прибыль во избежание налогов. Но для заявки на кредит следует предоставить документы о фактических доходах и расходах фирмы. Запросите у владельца бизнеса информацию об остатках продукции и сырья, квитанции, накладные и иные финансовые документы. Важно учесть, что у компании могут иметься скрытые расходы, задолженность перед поставщиками, кредиторами и т. п.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов. Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Лучшие предложения банков

Банк Условия
Совкомбанк Суперплюс Кредит до 30 млн рублей. Срок от 1 до 10 лет. Ставка – от 11,9%. Простое оформление, минимальный пакет документов
АК Барс Развитие От 3 млн до 1 млрд на любые цели для юридических лиц или ИП. Срок до 3 лет, ставка от 9,6% годовых
Промсвязьбанк До 3 млн рублей, сроком до 7 лет. Индивидуальные условия по ставке (от 9,9%) и форме кредита (наличные, кредитная линия и т. п.)
Сбербанк Большое количество кредитных программ для любых целей
ВТБ Кредит наличными на любые цели. До 4 млн рублей, сроком до 7 лет. Ставка по кредиту от 7,9%
Альфа-Банк Кредит наличными на любые цели без залога и справок. Ставка от 11,99%/год, до 4 млн рублей. Возможность рефинансирования и дополнительного кредитования. Решение за 2 минуты
Восточный Наличие огромного количества кредитных программ на любые цели и суммы
Тинькофф Без посещения банка, справок и поручителей. Самый простой способ получить до 2 млн рублей в кредит
Ренессанс Кредит До 700 000 рублей на любые цели. Ставка от 10,5% на срок от 2 до 5 лет. Быстрое рассмотрение заявки
Финарди Известный кредитный брокер, сотрудничающий с 40 банками России. Подберет оптимальные условия на любую сумму

Процесс получения кредита на покупку готового бизнеса состоит из следующих этапов:

  1. Анализ потенциального проекта и разработка бизнес-плана.
  2. Выбор наиболее выгодного предложения: условия зависят от банка и региона. Обратите внимание на Сбербанк и ВТБ: они предлагают инвестиционные, оборотные и целевые кредиты со ставкой 10% в год.
  3. Заемщик подготавливает необходимую документацию и подает заявку. Количество и характер документов индивидуальны и зависят от суммы кредитования. Для кредита под обеспечение требуются документы на оставляемое в залог имущество.
  4. Банковские эксперты выезжают на объект и оценивают риски.
  5. Обсуждаются условия кредитования. Банк принимает решение.
  6. Стороны подписывают договор. При необходимости заемщик делает первоначальный взнос.
  7. Банк переводит сумму на счет заемщика.

Взять заем помогут кредитные брокеры: они подберут подходящее предложение и помогут оформить заявку и договор.

Помощь кредитного брокера увеличивает шанс получения кредита и приобретения бизнеса.

Выгодный способ получения финансовой помощи – обращение в специальный фонд поддержки бизнеса. Такие инвесторы действуют во всех российских регионах. Они сотрудничают как с новичками, так и опытными бизнесменами. Перед обращением нужно проработать бизнес-план.

Кредит под залог бизнеса

Для крупных сумм придется оставить под залог покупаемый бизнес. Преимуществом будет, если покупаемая компания уже давно работает на рынке.

С новым бизнесом ситуация несколько отличается. В этом случае намного сложнее получить кредит под залог компании: только открывшийся бизнес (до 3 месяцев) несет много рисков. Получить такой кредит без дополнительного залога удается редко, а процент переплаты существенно повышается.

На практике банки редко выдают кредиты с обеспечением в виде бизнеса. Обычно в качестве залога принимаются ликвидные материальные активы: оборудование, техника, транспорт, помещения, здания.

Кредит на покупку действующего бизнеса под залог компании можно получить в особых ситуациях:

  1. В имуществе банка находится фирма, которую залоговый бизнес может дополнить, обслужить.
  2. Предприятие уникально: имеет серьезный масштаб, высокую доходность, раскрученный бренд.
  3. Кредит предоставляется на особых условиях для компенсации банковского риска. К примеру, устанавливается повышенная процентная ставка.

Перед такой сделкой специалисты банка оценивают общую стоимость компании, потенциальный доход, возможные риски и другие характеристики. Иногда заемщик самостоятельно оплачивает расходы по экспертной оценке предприятия. Стоимость этой услуги высока: оценивать компании намного сложнее, чем отдельные объекты (оборудование, недвижимость).

Если бизнес, предоставляемый в залог, давно действует, имеет определенную долю на рынке, собственный бренд, то его совокупная стоимость значительно выше суммы совокупности отдельных элементов (товаров, транспорта, помещений, техники).

В ходе комплексной оценки должны быть учтены все данные факторы, а также наличие обширной клиентской базы и репутация компании. Для получения кредита под залог бизнеса необходимо застраховать все имеющееся имущество, что несет за собой дополнительные расходы.

При невозможности возврата кредитных средств можно лишиться всего предприятия, а не коммерческого имущества. Прибегать к такому варианту кредитования следует в крайнем случае: если необходимую сумму нельзя добыть другими вариантами.

Итак, чтобы взять кредит на приобретение бизнеса, необходимо тщательно проработать бизнес-план, запросить у владельца компании финансовую документацию и выбрать наиболее привлекательный банковский продукт. Чтобы получить максимально возможную сумму, целесообразно отдать компанию под обеспечение. Сложность процедуры заключается в проведении экспертной оценки и необходимости страхования всего бизнеса.