Открытие лизинговой компании

Добрый вечер!
Минимальный размер собственных средств — все зависит от того, на что Вы рассчитываете в итоге, какие дивиденды. На сегодняшний день для лизинговых нет ограничений по размеру собственного капитала, нет также лицензирования данной деятельности. Поэтому можно начинать и с 10-15-50 млн. руб. А посчитать доходность можно просто (ну, если грубо) — 15-18% в год чистого дохода — это максимум (это реальные процентные доходы минус операционные расходы минус налоги). Ну плюс неплохой еще в накопленном входящем НДС. После года, да можно и нужно кредитоваться, это неизбежно. С привлеченного портфеля доходность 3-5% чистыми — это также максимум. Привлечь реально можно 3-4 размера собственных средств. Если есть хороши отношения с банками, то 5-7. Но соотношение 1 к 6-7 (собственные и привлеченные) это вот такой средний более менее безрисковый, позволяющий функционировать нормально и создавать (иметь) некоторые собственные резервы на просрочку. Больше — это уже серьезные риски.
Вот и считайте — сколько в итоге получиться.
Это чисто математически. Но нужно то еще найти свою нишу на рынке — техника, спецтехника, оборудование , недвижка — везде свои нюансы. И конечно же надо понимать, что банки больше любят то, что наиболее ликвидно и имеет регистрирующие документы — ПТС, ПСМ, свидетельства и пр.
Также возвращаясь к капиталу — сейчас идет масштабная реформа лизинговой отрасли, скоро (ближайшие 1-2-3 года) очень много чего поменяется — начиная с требований со стороны ЦБ к организациям заниматься исключительно только лизингом (ну и сопутствующими видами деятельности), требований к минимальному размеру собственного капитала и вступления в СРО, заканчивая всевозможными законодательными инициативами в части бухучета (обсуждается введение заново налога на имущество юр лиц (движимого), а также в принципе налоговый и бух учет при лизинге) и отчетности (обязательный переход всех лизинговых на МСФО) и пр.
Поэтому, к этому тоже нужно готовиться.
Если что — пишите в личку — всегда готов пообщаться на эту тему. Я кстати подобную тему создавал 1,5 года назад — искал инвестора:). senya_1983@inbox.ru

Бизнес-план открытия лизинговой компании

Во всех регионах России большая часть лизинговых сделок приходится на автотранспорт и спецтехнику, все остальные категории имущества далеко позади и с большим отставанием. В дальнейшем рынок будет развиваться в сторону недвижимости и промышленного оборудования.

Навигация по статье

  • Бизнес-план лизинговой компании
  • Как открыть лизинговую компанию с нуля
  • Как передать имущество в лизинг
  • Как правильно продавать лизинг
  • Заключение

Лизинг – это не тот бизнес, в который можно войти, не обладая большим капиталом, знаниями и опытом. Но рынок лизинга в 2019 году продолжает расти, спрос на подобные услуги достаточно велик, поэтому тема вызывает все больший интерес. Но скажем сразу: если у вас нет десятков (и даже сотен) миллионов рублей, то в этот бизнес вам не войти. Причины просты, но для этого нужно понять, как работают лизинговые компании.

В лизинговых операциях одна компания передает свое имущество другой во временное пользование. Но это не арендная сделка, здесь подразумевается постепенный выкуп имущества. Говоря проще, лизинговые компании занимаются кредитованием, но не в той форме, в которой это делают банки. Условия могут быть таковы, что подобная сделка будет гораздо дешевле банковского кредита.

Объектами лизинга выступает любое имущество, но обычно речь идет о довольно дорогом (поэтому мы сразу сказали, что здесь требуются очень большие стартовые вложения). Обычно это:

  • автомобили;
  • производственное оборудование;
  • здания и сооружения.

Практический смысл лизинга в том, что получатель может использовать имущество сразу, а платить за него потом. Иногда первые платежи могут начаться даже через шесть месяцев, все эти моменты обговариваются отдельно и вполне допустимы. Главное преимущество подобных сделок заключается в том, что в плюсе обычно остаются обе стороны. Лизинговые компании занимаются реализацией имущества и получают больше прибыли (пусть и не сразу), получатели могут быстро расширить или начать бизнес, не обладая большим капиталом.

Как вид услуг, лизинг в России появился не так давно, но быстро набрал популярность. Не секрет, что отечественные компании зачастую ограничены в средствах, а банковские кредиты очень дороги. Все это стало благодатной почвой для развития этой услуги в России.

Тенденции развития лизинга в России таковы, что все больше компаний предпочитают именно такие сделки, а не банковские кредиты. Риски для них становятся существенно ниже. Если с бизнесом возникли проблемы, то компания обычно может вернуть имущество и не платить за него полностью. В отличие от кредитов, которые нужно возвращать в полном объеме.

Бизнес-план лизинговой компании

Размер стартового капитала зависит от выбранного направления, но здесь возможны различные схемы работы. Например, лизинговая компания получает заказ на технику, но это не значит, что она уже есть в наличии. Под конкретную сделку покупается техника, которая отдается в лизинг. Это распространенный вариант организации бизнеса в России, который минимизирует риски.

В бизнес-плане необходимо учесть много моментов, особое внимание стоит обратить на рынок сбыта, конкурентов (это необязательно лизинговые компании). Нюансов очень много, приведем лишь один пример.

Компания решила заняться лизингом сельскохозяйственной техники. Но не учла, что в регионе есть программы поддержки сельского хозяйства, благодаря которым предприятия в этой отрасли получают не только дешевые кредиты, но и субсидии от государства. В результате лизинг для них будет значительно дороже.

По этой причине SWOT-анализу при разработке бизнес-плана лизинговой компании зачастую уделяют наивысшее внимание. Финансовые аспекты просчитать относительно легко, а вот препятствия, как в примере, не всегда очевидны и лежат на поверхности. Вы можете скачать пример бизнес-плана лизинговой компании здесь:

Как открыть лизинговую компанию с нуля

Специфика бизнеса подразумевает регистрацию только ООО. Коды ОКВЭД: 77.1 и 77.3. Обязательно потребуется офисное помещение, а также другие, в зависимости от выбранного направления лизинга. Это может быть склад, автостоянка и т. д. Необходима разработка хорошего сайта.

Из персонала даже для небольшой компании потребуются:

  • юрист;
  • менеджеры по работе с клиентами;
  • сотрудник службы безопасности;
  • бухгалтер.

На практике для всех, кроме менеджеров по работе с клиентами, устанавливают фиксированные заработные платы. Для продажников всегда эффективна бонусная система, которая подразумевает получение процента от сделок. Сотрудник службы безопасности необходим для проверки компаний, которые к вам обратились. Мошенничество в этой сфере пусть и не слишком частое, но встречается.

Совершенно точно не стоит экономить на юристе, именно в его обязанности будет входить составление договоров лизинга. А это одна из самых важных частей этого бизнеса, ошибки в которой совершенно недопустимы. Любые спорные ситуации должны трактоваться в пользу лизинговой компании.

Как передать имущество в лизинг

Формат договора и другие условия зависят от каждой конкретной компании и специфики имущества. В качестве объекта лизинга могут выступать любые непотребляемые вещи, за исключением природных объектов. По типовому договору получатель имущества получает его в аренду и имеет право выкупа после окончания договора или в другой момент, если это оговорено отдельно.

У бухгалтерского и налогового учета есть свои особенности, так как в данном случае сделка считается как аренда, а не как продажа имущества. Нюансов очень много, поэтому в любой компании всегда есть не только штатный бухгалтер, но и юрист с соответствующим профилем.

Страхование имущества можно считать обязательным условием, при этом оно обычно осуществляется за счет лизингополучателя, но фактически договор со страховой компанией заключает лизингодатель, который выступает в роли собственника имущества. Отметим, что страхование не является обязательным, но на практике к нему прибегают практически все компании. Таким способом они минимизируют возможные риски. Тарифы зависят от вида имущества.

Как правильно продавать лизинг

Лизинг как бизнес все еще новинка для России. Многие компании уже наработали свой собственный опыт, но делятся им крайне редко. Тем не менее, на основе некоторых имеющихся данных и общемирового опыта есть возможность сделать ряд выводов, которые помогут начинающей лизинговой компании успешно выйти на рынок.

Можно долго говорить о маркетинговой стратегии, рекламных кампаниях, работе с клиентами, но основополагающим фактором успеха являются цены. Нужно понимать, что лизинговая компания обычно вынуждена работать в ценовой категории, которая находится в промежутке между ценой просто покупки имущества и стоимостью банковского кредита.

Потенциальным клиентам нужно объяснять, в чем будет их выгода, показывать им конкретные цифры, объяснить все сложные пункты договора. На практике работает именно такой подход. Поэтому требования к менеджерам по продажам здесь довольно высокие, требуется не только стандартная коммуникабельность и стрессоустойчивость, но и экономическое образование.

Интересно и то, что многие компании в ценах подходят вплотную к стоимости банковского кредита, а иногда и превышают его (например, за счет навязывания дополнительных услуг вроде обслуживания автотранспорта в собственном центре). На это стоит обратить особое внимание при исследовании рынка. Вполне возможно, что конкурентов можно будет обойти с помощью разумных и рыночных цен.

Заключение

Во всех регионах России большая часть лизинговых сделок приходится на автотранспорт и спецтехнику, все остальные категории имущества далеко позади и с большим отставанием. В дальнейшем рынок будет развиваться в сторону недвижимости и промышленного оборудования. Все так, как это происходило в странах Запада.

На наш взгляд, стоит обратить внимание на сегмент малого бизнеса, здесь могут быть скрыты очень большие возможности лизинга. В малом бизнесе зачастую требуется покупать оборудование стоимостью в несколько сотен тысяч рублей, а лизинговые компании зачастую с такими суммами не работают, им это не интересно. В результате начинающий бизнесмен вынужден обращаться за дорогими банковскими кредитами, так как иного выхода у него нет. Вот в этом сегменте конкуренция низкая, а спрос очень велик.

Но даже при такой схеме работы лизинговая компания потребует существенных стартовых вложений. Тот, кто может заниматься этим видом деятельности, обычно вкладывает собственный капитал, который был заработан в другом бизнесе. Это самый распространенный путь, а вот использование заемных средств – плохой вариант.

При таком развитии событий получается ситуация, когда лизинговая компания берет кредит только для выдачи более дешевых кредитов (сделки лизинга можно рассматривать именно так). Такой вариант организации этого бизнеса стоит считать неправильным, пусть он и успешен на сегодняшний день Но работает он только за счет высоких цен и навязывания дополнительных услуг. В данный момент это приносит прибыль только потому, что на рынке нет большой конкуренции.

>Франшиза лизинга автомобилей для физических лиц ZDM-auto

Описание франшизы лизинга автомобилей для физических лиц ZDM-auto

Франшиза ZDM-auto — это бизнес, в котором вы можете быть уверены.

Занимаясь автобизнесом, можно рассчитывать на высокий спрос.
Люди всегда будут покупать автомобили, как продукты питания, лекарства, или одежду. Это кажется спорным, но это так. В каждом городе есть авторынки, в интернете сотни сайтов по продаже автомобилей, почти у всех банков есть программы автокредитования, и далеко не каждому их одобряют, а желающих полно.

Именно поэтому мы создали уникальное предложение, которое оказалось более чем востребовано. Мы предоставляем возможность приобрести в кредит автомобили низкого ценового сегмента со вторичного рынка.

На сегодняшний день созданы необходимые инструменты для работы, и систематизированы все процессы ведения бизнеса. Это позволило нам открыть полноценное направление франшизы, и передавать наши наработки партнерам, обеспечивая им уверенный старт и полноценную работу уже в первый месяц.

Но самое главное, это высокая рентабельность бизнеса. Работа по франшизе ZDM-auto позволит окупить стартовые вложения в первые полгода, выйти на достойный заработок, и дальше неограниченно расширять ваш бизнес.

Формат магазинов ZDM-auto

Работаем без магазинов, только через сайт, и напрямую выдаем автомобили клиенту.

Отправить заявку

Франчайзинговое предложение от ZDM-auto

  • Наши партнёры по программе франчайзинга получают:
    • Готовый сайт. Вы не тратите время и деньги на маркетинг и рекламу, всё уже настроено и работает.
    • ERP-систему. Единая программа управления всеми бизнес-процессами.
    • Алгоритмы работы. Подробные инструкции по работе с автомобилями и клиентами.
    • Полная документация. Готовые договоры аренды, акты приёма-передачи, графики платежей и тому подобное.
    • Бизнес сопровождение. Консультации по любым деловым вопросам на всём сроке сотрудничества.
  • Работать по франшизе ZDM-auto выгодно:
    • не нужно разрабатывать бизнес план;
    • не нужно создавать клиентскую базу;
    • готовые юридические и технические стандарты работы;
    • сопровождение и поддержка на всех этапах сотрудничества.
  • Вы сразу получаете все инструменты для работы:
    • возможность размещать объявления с вашими автомобилями на сайте компании;
    • рекламные и маркетинговые ресурсы для стабильного потока клиентов;
    • готовая система биллинга и возможность самому вести бухгалтерию;
    • простое оформление и учёт договоров.

Заключая партнерство с ZDM-auto, вы становитесь собственником бизнеса, который уже работает, приносит стабильный доход и не имеет ограничений для развития.

Стартовать можно при минимальном автопарке для реализации, без поиска помещения под офис и затрат на раскрутку, реклама и маркетинг настраиваются под ваш регион.

Инвестиции, необходимые для открытия бизнеса по франшизе ZDM-auto

Стартовые инвестиции: от 500 000 рублей.

Формирование минимального автопарка, паушальный взнос.

Срок окупаемости: от 6 мес.
Оборот в месяц: от 150 000 рублей.
Роялти: 3% от оборота
Паушальный взнос: 100 000 рублей.

Использование бренда, работа через единый сайт, использование автоматизированных систем, получение проверенных клиентов, биллинг платежей, юридическое сопровождение.

Иные текущие платежи: 10 000 рублей.

Подготовка автомобиля к выдаче клиенту: установка маяка, косметический ремонт, мойка;

История успеха франшизы ZDM-auto

Мы начали свой бизнес в 2014 году с двух автомобилей. За первые полгода удалось отбить стартовые вложения и пустить эти средства на расширение автопарка.

В 2015 году освоено направление инвестиций, как в виде автомобилей, так и в виде прямых денежных вливаний. Это позволило ускорить наш рост и плотно заняться автоматизацией. Как итог создана ERP-система BASIS, в которую мы уложили все инструменты администрирования, а главное биллинг платежей.

К середине 2016 года мы проработали все нюансы долгосрочной реализации автомобилей и структурировали нашу работу в простые и понятные алгоритмы действий. В итоге мы открыли партнерское предприятие в соседнем городе и делегировали управление по нашим стандартам работы.

По результатам на май 2017 года наши партнеры показали такие же темпы роста, какие были у нас, и, в связи с этим, было принято решение открыть полноценное направление франшизы.

На сегодняшний день автопарк ZDM-auto составляет десятки собственных автомобилей, также мы реализуем авто наших партнеров и инвесторов.

Кроме работы с автотранспортом, мы предоставляем доступ к нашей ERP-системе сторонним компаниям, так как она позволяет реализовывать распределенными платежами любые услуги и товары.

Отправить заявку