Овердрафтная карта Сбербанк

Что значит овердрафтная карта Сбербанка?

Под овердрафтом понимается перерасход средств, хранящихся на карте клиента. В переводе с английского языка слово «овердрафт» переводится как «сверх проекта» и означает краткосрочный кредит, которым клиент банковской организации может воспользоваться в случае необходимости.

Фактически овердрафт – это нецелевой кредит, выдаваемый на короткий (от нескольких дней до нескольких месяцев) период времени. Но несмотря на определенную схожесть, кредит и овердрафт имеет множество отличий:

  • размер овердрафта обычно небольшой. Банки по своим формулам оценивают платежеспособность клиента и периодичность поступления сумм на карту, вычисляя максимальную лимитную сумму;
  • инициирование выдачи овердрафтной карты нередко происходит со стороны банка, выдачу же кредита всегда инициирует клиент. При этом даже если у клиента оформлена овердрафтная карта, это не означает, что он обязан ею пользоваться. Никаких штрафных санкций за неиспользование предложенных сумм не предусматривается;
  • для оформления кредита обычно требуется собрать большое количество документов, овердрафт же нередко является «приложением» к обычной зарплатной карте.

Овердрафт – это возможность использования средств сверх собственных денег, хранящихся на карте клиента. Грубо говоря, это разновидность краткосрочного кредита.

Условия предоставления овердрафта от Сбербанка

Услуга получения карты с овердрафтом от Сбербанка представляется на определенных условиях:

  • каждому клиенту предоставляется индивидуальный лимит, на который он может рассчитывать. Его размеры зависят от уровня доходов и составляет от 1 до 30 тысяч рублей. Соответственно, чем больше размер заработной платы или других доходов клиента, тем на большую сумму овердрафта он может рассчитывать;
  • за использование овердрафтной суммы начисляются проценты. Их размер зависит от валюты карточки. Для рублевых карт они составляют 18%, для карт, открытых в долларах или евро – 16%. Если же клиент нарушит условия договора (в частности, в случае нарушения сроков погашения), то размер процентов может вырасти, причем почти в два раза;
  • срок погашения займа недолгий – не более двух месяцев с момента начала пользования лимитом. При этом начисление процентов начинается с момента начала пользования заемными средствами.

Учитывая условия предоставления, можно выделить преимущества и недостатки овердрафта.

Преимущества услуги

Поклонники выделяют следующие достоинства услуги:

  • воспользоваться средствами можно в любой момент, при этом не требуется оформление дополнительного договора;
  • деньги можно использовать как для безналичных расчетов, так и для снятия наличности через банкомат или в кассе;
  • погашение займа осуществляется автоматически после очередного поступления средств;
  • воспользоваться овердрафтом можно постоянно.

Основное преимущество овердрафта состоит в том, что клиент имеет возможность воспользоваться услугой в любой момент, не оформляя при этом дополнительные документы.

Недостатки услуги

Главным недостатком овердрафта являются довольно высокие проценты, начисляемые за использование услуги. Более того, льготного периода за использование услуги не предусмотрено.

Понимание того, что на счету есть резервные деньги, способствуют попаданию в своеобразную долговую кабалу, когда часть доходов, поступающих на карту, приходится отдавать банку в виде процентов за использование заемных средств.

Кроме того, иногда терминалы показывают не только личные средства клиента, но и овердрафтную сумму, вводя его в заблуждение.

Расход средств следует максимально тщательно контролировать, чтобы не попасть в долговую кабалу.

Как сделать овердрафт на карте Сбербанка

Услуга овердрафта не подключается автоматически. Чтобы воспользоваться ею, необходимо прийти в отделение Сбербанка и заключить дополнительный договор. Чаще всего клиенты останавливаются на овердрафтной карте Сбербанка Visa Classic, имеющей невысокую стоимость обслуживания и оптимальный набор предоставляемых услуг.

Для того чтобы получить овердрафтную карточку, необходимо иметь подтверждение того, что уровень доходов соответствует необходимому минимуму.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

  • справка о размере заработной платы с места работы;
  • наличие открытого депозитного счета в Сбербанке;
  • открытый в Сбербанке счет.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то, как правило, банк сам предлагает подключить услугу овердрафта. Постоянное зачисление средств гарантирует то, что клиент будет добросовестно выполнять условия соглашения.

Итак, общий алгоритм процедуры оформления овердрафтной карточки от Сбербанка выглядит следующим образом:

  • определение уровня доходов клиента;
  • расчет размера овердрафта, который может быть предложен клиенту;
  • определение величины процентной ставки исходя из валюты овердрафта;
  • определение сроков, в течение которых заём должен быть погашен, подписание договора.

На данный момент подключить услугу овердрафта через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн, через Мобильное приложение, или позвонив по телефону оператору, невозможно.

Размер лимита банк устанавливает исходя из размера доходов клиента.

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

  • Возможность получения овердрафта – мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
  • Сроки погашения.
  • Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
  • Общие условия.
  • Проценты, они же – «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения

У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.

На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:

  • при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
  • при конвертации валюты во время снятия денег;
  • при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.

Лимит овердрафта по картам Сбербанка

Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

  • расходный;
  • лимит овердрафта.

В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

  1. Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
  2. Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?

Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте – ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:

  • по месту получения карты;
  • по месту работы.