Страхование жизни по ипотеке

Обслуживание страхования

Но перед тем как отказываться от части рисков, необходимо рассчитать, насколько это будет выгодно. Для начала следует изучить кредитный договор в части положений, регламентирующих действия банка при отказе заемщика от страхования. В зависимости от кредитора и давности кредитного договора банк может предусмотреть требование досрочного погашения, увеличение процентной ставки по кредиту либо отсутствие каких-либо последствий.

Требование о досрочном погашении обычно предусмотрено в кредитной документации, оформленной более пяти лет назад. Поэтому, увидев именно такую формулировку, не надо сразу писать жалобы в надзорные органы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу клиенту и, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, меняют последствия отказа от страхования.

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться? Если вы заключаете договор сберегательного страхования и за время действия страховки с вами ничего не случается, страховая сумма все равно выплачивается. Так же делается и при накопительном страховании, однако к страховой сумме прибавляется еще и инвестиционный доход. Эта сумма состоит из гарантированной доходности, которую страховая компания обязана выплатить при любых обстоятельствах (составляет, как правило, 3-5% годовых), а также дохода от участия в прибыли компании.

Поэтому накопительное страхование может рассматриваться и как альтернатива банковскому вкладу. Сберегательный договор страхования жизни всегда заключается на конкретный срок, а вот накопительный договор можно заключить и бессрочно. Такие договоры еще называют пожизненными.

Смена страховщика через год по ипотеке

В зависимости от кредитора и давности кредитного договора банк может предусмотреть требование досрочного погашения, увеличение процентной ставки по кредиту либо отсутствие каких-либо последствий. Подскажите по страховке по ипотеке дак да,нам так и сказали при оформлении,что без нее процент по ипотеке будет выше,но сейчас ведь ипотека уже оформлена. год платим Ну не та сумма, чтобы повысилась ставка. я не автор, но мне в сбере как раз такую сумму и озвучили где 20 страхование жизни и 5 -жилья. ну и если отказываемся — ставка повышается на 1 %, контроль 1 раз в год, обязаны предоставить копию договора страхования у нас ипотека 1млн 920тыс , страховка в год 12900,получается дорогую страховую мы выбрали? а сейчас можно поменять страх. Законно ли требуют страховку при ипотечном кредите В ст.

Обычно минимальный взнос не может быть меньше $10 в месяц. Содержание:

  • Какие факторы необходимо учесть при страховании ипотеки
  • Ипотечное страхование
  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке
  • Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция
  • Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться?
  • Отзывы о страховании имущества и недвижимости в страховой компании «вск»
  • Отзывы о страховой компании «сбербанк страхование»
  • Военная ипотека и страхование
  • Страхование жизни. зачем? как? сколько?

Какие факторы необходимо учесть при страховании ипотеки Можно ли реально сэкономить на страховке при оформлении ипотечного займа Клиент может выбрать страховую компанию самостоятельно, но необходимо выбирать из списка аккредитованных.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Если заглянуть в закон, регулирующий оформление ипотечного займа, то окажется, что страхование риска случайной гибели недвижимости обязательно. Обойтись без него не получится, поскольку кредитор идёт на огромный риск, выдавая клиенту столь солидную сумму. Полис станет своеобразной гарантией того, что все отданные деньги удастся вернуть обратно. Это важно ещё и потому, что банки дают в долг деньги вкладчиков, а потому их последующий своевременный возврат необходим для существования кредитного учреждения.

А вот иные виды страховок оформляются добровольно. Никто не вправе навязывать подобные услуги клиентам, а отказ в обслуживании из-за неоформленного полиса является незаконным. Правда, современные банки пошли максимально простым путём – они связали наличие страхования с размером ставки, а потому отказаться от дополнительных расходов практически невозможно.

Виды страховки при ипотеке

Существует 3 типа страховых полисов, которые предлагается оформлять клиентам при получении кредита:

  • риска утраты или повреждения недвижимости;
  • риск потери трудоспособности, здоровья и жизни;
  • титульное страхование, связанное с возможной полной или частичной потерей права собственности (в случае появления новых претендентов на жилплощадь или нарушений чьих-то прав при продаже жилья).

Дополнительно существует вариант, в котором все 3 описанных типа объединяются в один. Подобная комплексная страховка призвана для упрощения взаимоотношений страховщиков и клиентов и снижения расходов.

Возможные риски

Никаких рисков, на которые придётся идти заёмщикам или банкам, не существует. Заключённое соглашение окажется предельно прозрачным, поэтому всё, что останется клиентам – внимательно читать условия.

При этом следует учесть:

  • что иногда соглашение заключается на весь срок погашения, иногда на год;
  • на стоимость полиса влияет оценка недвижимости, объём долга и состояние здоровья застраховавшегося человека;
  • замена страховщика возможна в любое время, но только после согласования с кредитором (или без согласования, но только на аккредитованную компанию).

Стоит повторно подчеркнуть – основное спасение от всех неприятных неожиданностей – внимательное прочтение договора.

Как оформить страховку при ипотеке – пошаговая инструкция

Процесс оформления полиса комплексного ипотечного страхования (или иной страховки) предельно прост:

  1. первым делом придётся собрать полный пакет документов, включающий паспорт, кредитный договор и экспертизу залога (полный перечень следует уточнять на сайте организации);
  2. затем подаётся заявка (онлайн или при личном визите в отделение);
  3. после чего заёмщик производит оплату полиса и получает готовый документ;
  4. следующим шагом станет посещение банка, где ответственный за работу с должниками менеджер убедится в наличии страховки.

Важно добавить, что обычно у солидных компаний имеется бесплатный телефон контактного центра, поэтому, если у клиента останутся вопросы, которые он хотел бы уточнить, стоит просто позвонить и получить информацию о тарифах, процессе оформления и особенностях обслуживания.

Необходимые документы

Выше уже упоминались документы, которые придётся подготовить.

К ним относятся:

  • паспорт, без которого невозможно заключить ни одно соглашение;
  • кредитный договор, необходимый для расчёта страховой компанией суммы, которую должен выплатить клиент;
  • экспертиза, позволяющая оценить состояние жилья и определить, насколько выгодной для страховщика окажется сделка.

Иногда требуются дополнительные бумаги, содержащие, например, сведения о здоровье заёмщика, но подобное происходит редко. Обычно перечисленных документов оказывается достаточно, чтобы подписать договор.

Личное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки есть только один вид обязательной страховки — защита от порчи и утраты недвижимости, передаваемой в залог. Все остальные виды — добровольные, в том числе — личное.

Какие риски охватывает

Личное страхование подразумевает защиту рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика. В перечень страховых случаев обязательно попадают временная утрата трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Выгода обеих сторон ипотечного договора очевидна — банк не теряет прибыль, клиент — сохраняет свой бюджет и репутацию, либо защищает наследников от убытков. Разберемся в терминологии:

  • Страховая сумма — приравнивается к сумме выданного кредита, т.к. это размер вашего обязательства перед банком, которое страхуется. Иногда учитывается только часть долга (например, стоимость жилья без процентов).
  • За свою услугу страховщик получает страховую премию. Тариф рассчитывается от страховой суммы в процентах.
  • Страховые случаи — перечень всех ситуаций, которые могут произойти лично с клиентом, и подлежат оплате со стороны страховщика. Закрепляются в договоре.
  • Сумма покрытия — выплата, которую получит выгодоприобретатель (банк или заемщик) в результате страхового случая.

Поскольку ваш ипотечный долг постепенно уменьшается с ежемесячными выплатами, снижению подлежит и страховая премия. При заключении договора обратите внимание, чтобы этот пункт был закреплен в соглашении.

По желанию клиента страховая премия включается в тело кредита. Если ваш бюджет выдерживает единовременную выплату — рассчитывайтесь по договору личного страхования за счет собственных средств. Это избавит от лишних расходов по уплате процентов.

У каждого банка есть перечень компаний партнеров. Посторонним туда вход воспрещен. Например, если вы желаете купить полис не у аккредитованной страховой компаний для ипотеки в ВТБ24, а у другой организации — бремя по сбору документов на аккредитацию ляжет на вас, а положительный результат не гарантирован. Не суетитесь попусту — следуйте рекомендациям банка.

Ознакомьтесь с базовой стоимостью страховки при ипотеке (тарифы Росгосстрах)

Сколько стоит ваша жизнь

Стоимость личного страхования назначается от 0,1 до 5-6%. Средний показатель — 0,3%. Цена складывается из базовой ставки и коэффициентов:

  • Пол, возраст заемщика и специфика страхового риска — это показатели, которые влияют на размер базовой ставки.

Каждый риск обладает своей стоимостью в % от страховой суммы, Чем больше рисков вы страхуете — тем выше будет базовая ставка.

  • Профессия, финансовое положения и социальный статус — это показатели, влияющие на коэффициенты. Они бывают повышающими и понижающими и влияют на стоимость базовой ставки.

У страховых компаний в арсенале немало коэффициентов, поэтому самостоятельно подсчитать стоимость страховки невозможно, только если вы не хотите проштудировать все методические пособия ЦБ. На повышение страховой премии может повлиять даже порядок ее выплаты.

Вот примерный перечень факторов, влияющих на стоимость личной и титульной страховки (согласно правилам Росгосстраха)

Стоимость титульного страхования

Титульная защита убережет вас от долгов при утрате или ограничении права собственности по законным основаниям, о которых вы не знали и не могли знать (добросовестный приобретатель). Оснований к возникновению такого риска масса, например, вам продали квартиру, а у нее объявился законный наследник.

Ознакомьтесь с распространенными ситуациями, в которых вам поможет титульное страхование

Здесь вы защищаете свое имущественное право, как добросовестный приобретатель, а банк — свою выгоду. Безусловно, квартиру у вас конфискуют, но если повезет — вернут выплаченные за нее деньги и погасят долг перед кредитором (по отзывам, страховщики неохотно признают свою ответственность при титульной защите).

Стоимость титульного страхования при ипотеке рассчитывается, как и в личном. Базовые ставки варьируются от 0,1 до 1% от страховой суммы, в среднем — 0,3%.

Повышающие коэффициенты для объектов жилой недвижимости разнообразны, например:

  • Печное, а не газовое отопление;
  • Год постройки здания;
  • Покупка не всего помещения, а доли в нем и т.п.

После проведения предстраховой экспертизы стоимость страховки может вырасти до 5-6%. По отзывам, недорого стоит такое страхование при ипотеке в СОГАЗ.

Стандартные условия и стоимость титульного страхования (для Альфа-Страхования)

Стоит ли отказываться от страховки

По закону в течение 5 дней с момента заключения договора личного или титульного страхования по ипотеке есть возможность отказаться от услуги. С этой целью пишется заявление со ссылкой на пункт договора, закрепляющий право клиента расторгнуть его по собственной инициативе. Заявление передается в страховую компанию.

У этого права есть ряд подводных камней:

  • Если договор страховщика носит коллективный характер. Зачастую выйти из такого соглашения разрешено только при условии согласия всех его участников (если это закреплено в документах). По понятным причинам реальность перспективы туманна. В таком случае в расторжении вам откажут.
  • Внимательно изучите сделку по ипотеке — ищите пункт о повышении процентной ставки в случае, если вы оформили полис, но в будущем от него отказались. Практика показывает, что банки повсеместно вписывают это положение в свои официальные документы.

В настоящее время ипотечное страхование все чаще оформляется комплексом — недвижимость, титульное, личное — так удобнее, но не всегда стоимость ниже.

Право отказаться от добровольной страховки закреплено на законодательном уровне

Полис для заемщика в Сбербанке

Большая часть ипотечных кредитов приходится на Сбербанк. Благодаря лояльным тарифам в СК Сбербанк Страхование, клиенты редко занимаются мониторингом сторонних компаний. В банке реализована удобная функция приобретения полиса ипотечного заемщика в онлайн режиме (нет необходимости заводить Личный кабинет).

Как купить — Личный кабинет

Часто спрашивают, доступна ли покупка страховых полисов через онлайн кабинет на Сбербанк Страхование? Нет, потому что все полисы приобретаются с официальной страницы, в авторизации нет необходимости. Онлайн кабинет предназначен для управления действующими договорами и получения информации по актуальным продуктам.

Личный кабинет в Сбербанк Страхование предназначен для лиц, имеющих действующий договор с компанией. По-другому физическим лицам получить доступ невозможно.

Обратите внимание, регистрация на Сбербанк Страхование доступна только действующим клиентам

Стоимость и тарифы

У банка лояльные тарифы по всему спектру страховых программ. Для страхования жизни и здоровья заемщика в Сбербанке есть специальный продукт — Защищенный заемщик. Он подойдет физическим лицам, оформившим ипотеку.

Полис покрывает два основных риска — утрату трудоспособности в связи с присвоением группы инвалидности (1 или 2) и смерть заемщика. Покупка доступна дистанционно.

Стоимость страховки при оформлении ипотечного страхования в Сбербанке отразится после ввода корректных данных

С действующие условия полиса скачайте по ссылке: Правила страхования при дистанционной покупке.pdf

Личное страхование при ипотеке имеет свои преимущества и недостатки, как и титульное. Большая часть отзывов ипотечных заемщиков голосует в пользу защиты жизни и здоровья, у титульного — больше подводных камней. Общее мнение сводится к тому, что страховку стоит оформлять у надежного поставщика, рекомендуемого банком — так легче получить возмещение.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, вам вполне подойдет дочерняя компания Сбербанк Страхование. Покупка доступна онлайн — без оформления Личного Кабинета. Сколько точно стоит ваш полис — можно узнать только после рассмотрения документов.