Терминал приема платежей

«За всё надо платить». Это мудрое изречение мучает обычных граждан и звучит сладкой музыкой для тех, кто решил расширить свой розничный бизнес, организовав прием платежей за коммунальные услуги, свет и связь.С каждой операции по приему платежей можно класть в карман от 0,5 до 10%, а главное, никаких лицензий и сертификатов. Красота!

Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель. Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым — при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами. Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.

Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь — легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.

— Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, — говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. — И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки — продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные. У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство. Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу — по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!

Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем. В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение. В этом смысле самое выгодное — выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам — розничным точкам — часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей. «Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», — говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. — В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей — простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».

На каждом углу

Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем — E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» — и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети. Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы — все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса. В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.

Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц — копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.

Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени. Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день. Что важно — предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».

Пункт приема платежей в деталях
  • Инвестиции. Основное преимущество бизнеса — низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс — возможность развиваться пошагово — step by step.
  • Форматы. 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
  • Форма собственности. ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
  • Срок окупаемости. От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
  • Сертификаты и лицензии. Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником — платежной системой.
  • Аудитория и цены. Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей — все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
  • Средства продвижения. Для рекламы достаточно внешней навигации — вывески, лайтбокса.
  • Требования к помещению. Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
  • Персонал. Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.

Принимаем деньги

POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места — не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала. Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема. Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.

Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель — компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.

— Смотрите, как удобно, — демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев. — Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. — Прим. авт.), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.

Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.

Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP. Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы. Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.

По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей. Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», — вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка. Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», — уверяет Кирилл Казанцев.

Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы. За компьютером — продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер. Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.

Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно). Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса. Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей — не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.

Пункт приема платежей. Низкий старт

Эконом
(Терминал на готовой торговой точке)
Торговая точка
(стол, компьютер, продавец)
Автомат по приему платежей

Первоначальные затраты (руб.)

Оборудование 15 000 12 000 150 000 — 170 000
Интернет
(GPRS)
300 300
Интернет
(Выделенная линия)
5 000 — 6 000
Вывеска
(лайтбокс)
5 000 5 000

Итого:

20 300 22 000 — 23 000 ~ 160 000

Текущие расходы (руб. в месяц)

Зарплата сотрудникам
(продавцам, инкассаторам)
9 000 12 000
Аренда 1 200 — 3 000 3 000 — 10 000
Пополнение лицевого счета
(в день)
6 000 — 15 000 6 000 — 15 000

Итого:

6 000 16 200 — 27 000 15 000 — 22 000

Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства — мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов — цена автомата. В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант — не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда). Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц. Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.

Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.

Висим!

Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят. Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется. Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.

Екатерина Чинарова
Опубликовано в журнале «Бизнес-журнал» №4 от 1 марта 2006 года.

Сегодняшним нашим пациентом стал один из платежных терминалов, которых, как ты, наверное, успел заметить, расплодилось в наше время превеликое множество. Они стоят в каждом магазине, учреждении и метро. Наверняка твой пытливый ум не раз посещала мысль о том, как он устроен, можно ли его взломать, не имея под рукой каких-то специальных устройств. Ну что, друг, читай новый «Инсайд», возможно, это натолкнет тебя на нужные мысли…

Функциональные части

Автомат оказался очень тяжелым — его вес составляет 85 кг! И это единственная защита от его физического переноса. Собственно, в состав системы входит всего 6 элементов: мониторная сборка, компьютерный отсек, купюроприемник, принтер, электромеханический замок включения/выключения питания и дополнительный монитор.
Мониторная сборка является обязательным элементом всех автоматов самообслуживания и предназначена для отображения информации и организации функционального интерфейса. Она состоит из специального встраиваемого монитора и вандалостойкого сенсорного экрана. Иногда на автомат устанавливается дополнительный монитор. Располагается он над основным и служит исключительно в рекламных целях.

Компьютерный отсек представляет собой компьютерную часть автомата и узел объединения всех устройств в единую систему. В него входит IBM-PC-совместимый компьютер, расположенный на специальном шасси. Конфигурируют терминалы на удивление мощными системами — это как минимум 2-ГГц процессоры. Но, судя по установленному на терминале ПО, вся эта мощь не используется на 100%.

Купюроприемник предназначен для приема наличных денег при оплате товаров или услуг. Он определяет номинал принимаемой купюры и проверяет ее на предмет подделки. Купюроприемник рассчитан на прием российских денег номиналом в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. Хранение принятых купюр осуществляется в специальном ящике – денежном стекере, который снимается при инкассации автомата. Купюроприемник открывается с помощью специального ключа и подключается через компьютерный отсек.

Принтер предназначен для печати информации на бланках термобумаги. Выдача информационных бланков осуществляется в специальный лоток, расположенный в передней части автомата. Термобумага для печати размещается в специальном рулоне, заправляемом через компьютерный отсек.

GPRS-/GSM-модем с антенной используется для организации обмена информацией между автоматом и удаленным компьютером по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.

Электромеханический замок включения/выключения питания служит для наружного включения/выключения автомата. Он может применяться как для быстрого выполнения указанных операций, так и для организации системы безопасности в качестве дополнительного инструмента. Электрический запор нужен для открытия/закрытия автомата, а также для авторизации персоны для доступа к административным функциям автомата. Прописывание в системе ключей происходит через административный интерфейс автомата.

Безопасность

Безопасность аппарата обеспечивают не только его бронированная шкура и солидный вес, но одно интересное устройство. Этот девайс называется сторожевой таймер (WachDog) и располагается в компьютерном отсеке. Он предназначен для контроля состояния компьютера, формирования сигнала на его перезапуск, сбора данных о состоянии датчиков, коммутации силовой нагрузки. Сторожевой таймер выполняет следующие функции:

  • перезагрузка компьютера в случае длительного отсутствия сигнала от компьютера
  • перезагрузка модема в случае длительного отсутствия сигнала от модема
  • включение сигнализации при открытии двери
  • включение сигнализации при ударе
  • контроль линии сети 220 В
  • контроль линии сети 12 В
  • режим включения/выключения автомата по расписанию
  • авторизация электронных ключей
  • контроль температуры внешней среды

Настройка сторожевого таймера осуществляется из административного интерфейса программного обеспечения автомата. В зависимости от модели сторожевого таймера и программного обеспечения сервера, это устройство может контролировать даже уровень наклона аппарата, поэтому в случае попытки его уронить устройство немедленно пошлет тревожный сигнал на сервер, либо отправит sms на сотовый телефон ответственных лиц.

В дежурном режиме таймер от компьютера по каналу связи USB получает (передает) данные о требуемом состоянии портов коммутации силовых нагрузок (данные о текущем состоянии портов) не менее одного раза в секунду. В случае задержки данных от компьютера на 2 секунды таймер формирует сигнал инициализации контроллеру USB FT245BM. Если в течение 7 минут сеанс связи не восстановится, он замыкает цепь RESET на одну секунду. Сторожевой контроллер ждет завершения перезагрузки компьютера в течение 7 минут и повторяет цикл сначала. Цепи коммутации силовых нагрузок находятся в нормальном состоянии — питание включено. Текущее состояние цепей силовых нагрузок сохраняется в случае формирования сигнала RESET по отсутствию сеанса связи с компьютером до поступления соответствующей команды от компьютера.

Полную версию статьи
читай в апрельском номере
Хакера!

Прием платежей на сайте

Приветствую Вас, дорогие друзья!
После проведения последней онлайн встречи, на которой был упомянут такой вопрос, как приём платежей на сайте, поступило много вопросов и просьб показать более подробно, как организовать прием платежей на сайте. Подержать в руках первые заработанные деньги – великое дело и самая мощная мотивация. Ни что так не придает силы, как уверенность в правильных действиях, которые приносят результат. Мы не будем сегодня говорить о простейших способах заработка – будем считать, что этот этап Вы успешно прошли. У Вас есть линейка продуктов, ценная информация и Вы хотите за нее получать конкретные деньги. Остается – трафик и прием платежей на сайте. В первую очередь нас интересуют платежные системы для сайтов, т.е. те системы, которые позволяю принимать деньги на сайтах. Это:
— системы электронных кошельков: Яндекс, QIWI, WebMoney;
— Платежные системы карт VISA и MasterCard;
— агрегаторы, которые предоставляют услуги за некий процент
Начнем с последнего, с агрегаторов. Новички в основном хватаются именно за этот способ и вечно имеют проблемы и именно на начальном этапе.

Как организовать прием платежей на сайте

Самые популярные агрегаторы: Глопарт, Джаст, Кверти. А теперь: Глопарт ассоциируется у посетителей, как лохотрон. Думаю, что и для Вас все, что связано с Глопарт , воспринимается как обман. Лезть сюда, значит заведомо загонять свой продукт под сомнения и негативную реакцию привлеченных посетителей. При проведении рекламной компании и привлечении трафика на Ваш продающий сайт, Ваши денежки не отработают на все 100%, а значит доход будет не полным. Плюс ко всему – поборы до 30%. Что сказать о Джаст? Это был уникальный сервис для ведения бизнеса, но после нововведений появилась масса проблем, как для нерезидентов России, так и для граждан РФ. Нерезиденты вообще не смогут вывести свои деньги, а резиденты будут их ждать до 3 недель. Жадность фраера сгубила! Джаст доигрался до того, что пошел мощный отток клиентов, в том числе довольно продвинутых, тех, кто неплохо зарабатывал и кормил данный сервис. Кто вел дела на Джасте и кто ведет, не стоит полностью отказываться от всех услуг. Как бы-то не было, есть масса инструментов, которые необходимо использовать в своей работе, пока их не прикрыли.( ) Прием платежей на сайте – не простой вопрос , рано или поздно решать его придется. К трудностям нам не привыкать и выход мы всегда сможем найти. Есть неплохой сервис E-autopay, но для новичка очень дорого. В принципе, в интернет предложений много – выбирай и пользуйся. Но опять же это все ненужные прослойки между продавцом и клиентом. Для себя данную проблему решил, установив скрипт, который работает независимо, т.е. автономно. https://nevcomer.ru/instrumenty/priem-platezhej-i-partnerskaya-programma.html Прием платежей, не зависеть ни от кого, не работать на «дядю» — это и есть лучший выбор. Не каждый может оплатить стоимость услуг, того или иного скрипта – тогда для Вас самое простое решение. Как организовать прием платежей на сайте — смотрите ролик>>>>

Как видите – при желании можно сделать все. Существенный недостаток – невозможность создать собственную партнерскую программу и придется ссылки на продукт отправлять в ручном режиме. А теперь – платежные системы, которые можно подключить на сайте:
— WebMoney
— Яндекс.Деньги
— RBK Money
— Z-PAYMENT
— sprypay
-interkassa
Думаю, что этого достаточно. Все эти платежные системы можно подключить к своему сайту. Таким образом, мы решили такую проблему, как прием платежей на сайте.

Заходи, пообщаемся!