Вклады в золоте

Содержание

Почему именно золото?

Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.

Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.

Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого драгметалла для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.

Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических кризисов, когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.

В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.

Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.

Какие есть альтернативы для потенциального инвестора

Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:

Покупка ювелирных украшений

Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.

Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.

Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.

Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.

Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.

Инвестиции в «золотые» акции

Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:

  • Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
  • Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.

Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.

Покупка золотых монет

Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:

  • инвестиционные;
  • памятные.

Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.

Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.

Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.

Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.

Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.

Приобретение банковских слитков

Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.

Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.

При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:

  • Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
  • Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
  • Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.

Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.

Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.

Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).

Открытие металлического счета

По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.

Плюсами данного способа инвестирования является:

  • низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
  • отсутствие необходимости уплаты НДС;
  • отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
  • простота обмена на денежные средства.

Различают два типа металлических счетов:

  • Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
  • Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.

Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.

Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.

Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.

Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.

P.S. Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

Купить акции онлайн

Особенности инвестирования в золото

Самый большой официальный запас золота у США, но при этом почти все используемые в мире украшения берут своё начало в Индии.

Навигация по статье

  • Способы инвестирования в золото
  • Банковские слитки и монеты
  • Обезличенные металлические счета (ОМС)
  • ETF-фонды
  • Акции золотодобывающих компаний
  • Другие способы вложений
  • Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото
  • Плюсы и минусы инвестиций в золото
  • Выгодно ли хранить деньги в золоте

Золото считается символом богатства на протяжении всей истории человеческой цивилизации. Несмотря на утрату звания всеобщего эквивалента стоимости, оно продолжает служить универсальным мерилом материальных ценностей. «Бумажки – это бумажки!» – говорят люди, пережившие дефолты и экономические кризисы, подразумевая финансовую незыблемость желтого металла.

Выгодно ли вкладывать деньги в этот элемент таблицы Менделеева? Как инвестировать в него правильно? Можно ли заработать на этой операции? Покупать слитки и коллекционные монеты или ювелирные изделия?

Прочитав статью, вы узнаете о преимуществах и недостатках, которыми обладает вклад в золото, и о том, как инвестировать средства в драгметаллы.

Способы инвестирования в золото

Могущество желтого металла подтверждается ролью, которую золотовалютные резервы играют в деле поддержания финансовой стабильности государственных экономик. При оценке макроэкономической ситуации очень важно учитывать соотношение бумажных ассигнаций и слитков, так как любые долговые обязательства могут внезапно обесцениться.

Что касается обычных людей, то излишки наличности они чаще всего хранят на банковских счетах, получая дивиденды. Мысль о том, чтобы инвестировать деньги в золото приходит не всем. Этому препятствуют следующие факторы:

  • Дороговизна. Купить небольшой слиток, весом в 1, 5 или 10 грамм можно, но, во-первых, это не принесет ощутимой прибыли; а во-вторых, при продаже придется заплатить комиссию.
  • Волатильность. Золото за последнее 18 лет подорожало в 4,66 раза (от $9 до $43 за грамм), но динамика курса, несмотря на общий тренд к росту, демонстрирует неравномерность. Иными словами, как раз в тот момент, когда понадобятся деньги, золото может упасть в цене.
  • Длительность перспективы. Вкладывая свои средства в драгметаллы, следует запастись терпением. Пройдут годы, и инвестиция даст доход в сотни процентов, но все это время о ней лучше даже не вспоминать.

В экономике существует термин «тезаврирование капитала», обозначающий приобретение ценностей, стоимость которых повысится в дальней перспективе. К выгодным объектам относятся золото, земля, произведения искусств, традиционные объекты культуры и другое имущество, называемые материальными благами, сокровищами или богатством. Перечисленные активы выступают средствами накопления, и из оборота, чаще всего, изымаются.

Если слиток драгоценного металла или монета, из него изготовленная, хранится дома «в шкафчике», то ее можно причислить к тезаврированной ценности. Доход, приносимый ею, обеспечивается только разницей цен покупки и реализации.

Все способы правильно вложить средства в золото будут рассмотрены ниже.

Банковские слитки и монеты

Физическому лицу в России и многих других странах этот способ сохранения честно заработанных денег предельно понятен. Вкладывать в золото свободные средства можно и нужно, в буквальном смысле. Приобретая слиток или коллекционную монету из драгметалла, гражданин избавляется от рисков роста курсов валют и инфляции. Предмет, служащий средством накопления, существует физически:

  • его можно потрогать,
  • положить в карман,
  • спрятать в укромное место.

Банковское золото имеет пробу 999, что означает присутствие всего 1 г примесей в килограмме металла (0,1%). Ликвидность этого материала высока: его всегда можно сдать в банк.

Продавать слиток любому, кто пожелает его купить, например, стоматологу, не рекомендуется – «светит» статья 191 УК РФ, предусматривающая ответственность за незаконный оборот (до 5 лет, между прочим). Подарить сыну или внуку можно.

Инвестиционное значение такого приобретения проявится по прошествии длительного времени. Если продать тот же слиток (монету) сразу или через месяц, то покупатель окажется в убытке по нескольким причинам:

  1. Спред. Так называется разница цен продажи и покупки, устанавливаемая банками (как маржа при валютных операциях). Выражаясь иначе, банк покупает золото дешевле, чем его продает.
  2. НДФЛ. Доход, полученный держателем металла, облагается налогом по ставке 13%.
  3. НДС. 20 % стоимости входит в цену слитка. На монеты это правило не распространяется.

Физическое золото обладает своими достоинствами, в число которых входит химическая пассивность (устойчиво к коррозии) и компактность. Недостаток тоже есть: его можно утратить. Хранение слитков в банковской ячейке безопасно, но требует дополнительных трат.

Продажа чистого золота, даже если его упаковка не нарушена, сопровождается процедурой тщательной проверки.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Альтернатива слиткам драгметаллов – это вложение денег в виртуальное или «бумажное» золото. Инвестору не нужно даже прикасаться к приобретаемому предмету. Смысл финансовой операции тот же, что при открытии обычного счета, только вместо суммы в денежных единицах указывается вес в граммах.

Чтобы сделать вклад, нужно оплатить определенную массу драгметалла по текущему курсу. При этом депозиты в золоте обеспечивают своему владельцу проценты. Дивиденды меньшие, чем выплачивают рублевым вкладчикам, что обусловлено высокой ценовой стабильностью валюты счета. Например, Сбербанк предлагает 0,5-3% годовых в зависимости от инвестированной суммы и срока договора.

Золотые вклады в банк или ПИФ характеризуются своими особенностями:

  1. НДС платить не нужно.
  2. Депозиты в драгметаллах не страхуются. В случае банкротства финансового учреждения клиент может не получить возмещения убытков.
  3. Банк продает виртуальное золото дороже, чем оно стоит на бирже.
  4. Ограниченный выбор финансовых учреждений, работающих с драгметаллами. Эта деятельность подлежит лицензированию.

Золотой депозит – вариант для человека консервативного, предпочитающего надежность высоким дивидендам.

ETF-фонды

Есть еще один способ вложить в золото свои сбережения. Инструментом инвестирования служат ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund, что по-английски означает «биржевой фонд».

Законодательная база РФ не предусматривает механизма пользования этим финансовым инструментом, однако, акции некоторых профильных зарубежных компаний можно приобрести и продать на Московской бирже через брокерские конторы.

Принцип функционирования фонда состоит в торговле ценными бумагами, привязанных к цене ETF на золото. Это значительно расширяет возможности получения прибыли, для чего активно используются фьючерсы (контракты на будущие поставки). Акции находятся в свободном обороте, что обуславливает их высокую ликвидность, к тому же они обеспечены физическим металлом.

Биржевые котировки обычно повторяют своими подъемами и спадами график цен на золото, но бывают и исключения.

К достоинствам вложения в золотые ETF-фонды можно отнести:

  • узкий спред, позволяющий извлекать доход даже при небольших процентах роста котировок;
  • операционная простота – покупка и продажа акций ETF производится моментально;
  • высокая степень безопасности, обусловленная металлистическим обеспечением.

В отечественных условиях проявляются следующие недостатки золотых биржевых фондов:

  • требования к высокой квалификации инвестора, которому необходимо понимать сущность действий, производимых брокером;
  • фиксированная комиссия на каждую из операций, снижающая эффективность работы при небольших суммах;
  • необходимость оперировать на иностранных фондовых платформах.

Крупнейшим мировым ETF-фондом признан SPDR Gold Shares, созданный с участием World Gold Council (Всемирного совета по золоту) в 2004 году и представляющий многие золотодобывающие компании.

На ММВБ действуют две брокерские фирмы, поставляющие акции ETF:

  • FinEx, известная под кратким обозначением (тикером) FXGD.
  • ITI Funds RTS Equity (RUSE).

Желающим заработать на акциях золотых фондов следует обращаться в эти финансовые структуры.

Акции золотодобывающих компаний

Инвестиции в добычу золота имеют смысл только при крупном и долговременном вложении средств. По этой причине для физических лиц они особого интереса не представляют. Тем не менее, с учетом стратегического значения этой отрасли для национальной экономики, оправдано краткое освещение этой темы.

Запасы природных ресурсов ограничены. Устойчивый повышенный спрос на драгоценный металл обусловлен не только его накопительной функцией, но и спросом ювелирной отрасли.

Золото активно потребляется мировой индустрией, а потому вложение в его добычу обеспечивает гарантированный высокий доход в самом далеком будущем. Спрос на неокисляющийся металл, являющийся почти идеальным электрическим проводником, несомненно останется высоким, если учитывать растущую роль электроники в развитии современной цивилизации.

Инвестирование в золотодобычу характеризуется своими особенностями. Оно оправдано, если приобретается контрольный пакет акций перспективного прииска. Иными словами, такое вложение крайне капиталоемкое и не сулит быстрой отдачи.

Препятствием для заработка на ценных бумагах «золотых» публичных компаний в России является то, что на торгах представлено малое количество участников. Фактически их всего три: ВО «Полюс», АО «Лензолото» и АО «Бурятзолото». Относительно небольшие лоты акций других профильных организаций на биржевых торгах нет.

Другие способы вложений

От темы большого бизнеса пора вернуться к интересам обычных граждан, в том числе и не очень богатых. Стремление сохранить покупательную способность имеющихся сбережений или повысить пассивные доходы, вполне естественно. С этой целью физические лица часто приобретают предметы, обладающие определенными свойствами:

  1. Ликвидность – для обеспечения быстрой продажи, если возникнет срочная надобность в деньгах.
  2. Компактность – чтобы упростить хранение и перемещение.
  3. Ценность, обеспечивающая существенный приток финансов на момент реализации.
  4. Делимость – качество желательное, но необязательное. Иногда, оно полезно, если нет желания монетизировать весь имеющийся запас.

Практически все эти свойства присущи золоту. Его покупают в виде ювелирных изделий различного художественного уровня, а хранить, желательно, дома: так дешевле. Подобные ценности легко и быстро можно сдать в ломбард, а в отличие от продажи слитков, правовых последствий эти операции не влекут.

Поиск золотых украшений, как правило, производится в интернете.

Какую доходность можно ожидать от инвестирования в золото

В 2018 году мировая стоимость тройской унции (31,1 грамма) золота уменьшилась с $1345,05, в январе, до $1217,55, в ноябре (за декабрь данных пока нет). Такая динамика не способна убедить инвестора вложиться в этот актив. Драгоценный металл в настоящее время привлекает только одним, но весомым качеством – надежностью.

Заработок на золоте в условиях стабильной экономики всегда невелик. Его приобретение дает положительный эффект во времена кризисов, когда инфляция галопирует, а деньги быстро обесцениваются.

Процент доходности зависит от способов вложения. Наибольшую рентабельность в настоящее время демонстрируют золотые депозиты в Сбербанке (1%), Номосбанке (0,5–1%) и УралСибе (0,2–1%). Некоторые финансовые учреждения открывают металлические счета без начисления процентов.

ETF-фонды предлагают инвесторам собственные ставки, иногда фиксированные, но чаще привязанные к динамике мировых цен. Самое время вспомнить, что вложение в золото должно производиться с осознанным учетом отдаленной перспективы получения прибыли.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Каждый человек сам решает, стоит ли покупать золото в целях сбережения или заработков. В этой операции присутствуют финансовые риски, как и во всякой другой.

Можно кратко изложить достоинства металлистического подхода:

  • Стабильность покупательной способности. Это качество, побуждающее открыть вклад без процентов, описывается примерным постоянством количества материальных благ, обмениваемых на единицу веса материала. Например, килограмм мяса обходился 20 лет назад приблизительно в 0,2 г золота, и сейчас оно стоит примерно столько же.
  • Простота продажи, иначе называемая ликвидностью. Реализовать слиток, монету или ювелирное изделие можно без особых проблем.
  • Универсальность. Золото признается ценностью во всем мире, независимо от общественно-политического строя и уровня развития страны.

Недостатками этого средства накопления являются:

  • Высокая стоимость. Людям с низким достатком думать об открытии металлического счета, приобретении драгоценностей, слитков и монет мечтать не приходится.
  • Дальняя перспективность экономического эффекта. Сравнивая сегодняшние мировые цены на золото с уровнем 70-х или 80-х годов, можно прийти к выводу о выгодности его приобретения. А вот прошлогодние котировки на такие мысли не наводят.

К тому же при высокой ликвидности обращение металла в деньги, которыми можно расплатиться в магазине, требует определенных усилий и затрат времени.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

У металлических депозитов есть некоторые особенности, требующие подробных пояснений. Действует общее банковское правило: чем стабильнее валюта счета, тем скромнее начисляемые годовые проценты. Повышенная ставка – всегда плата за риск.

Золотовалютный вклад, которому отдает предпочтение консервативно настроенная часть клиентуры, характеризуется в большей степени стремлением сохранить сбережения в долгосрочной перспективе, чем получить сиюминутный доход. По этой причине в мире сложилась практика установления самых низких дивидендов на металлические депозиты. В некоторых случаях их не платят вообще.

Сегодня в Сбербанке вклады в золото под проценты для физических лиц . Иными словами, ставка нулевая, а доходность обеспечивается только разницей между ценами покупки и продажи. Она бывает и положительной, и отрицательной. Подорожает золото – будет доход, а если подешевеет, клиент понесет убыток.

Статистика последних десятилетий дает основания считать, что драгоценные металлы постепенно дорожают, но процесс этот происходит очень неравномерно. Пик котировок пришелся на 2011 год, когда на волне всемирного финансового кризиса возникла массовая потребность в надежности. Затем настал период падения, и по сей день цены на золото, серебро, платину и палладий не достигли прежнего уровня.

Сейчас наблюдается рост котировок драгметаллов, и у аналитиков есть уверенность в том, что он продолжится.

Сбербанк предлагает три способа инвестирования средств в золото.

  1. Покупка мерных слитков. Металлические брусочки, упакованные в блистер, снабжаются паспортом-сертификатом. Минимальный номинал – один грамм, максимальный имеет килограммовую массу. При этом следует учитывать, что весовая единица обойдется тем дешевле, чем тяжелее слиток.
  2. Приобретение коллекционных (памятных) и инвестиционных монет. Отличаются они оформлением. Памятные монеты чеканятся в честь каких-то событий, исторических личностей, памятников архитектуры, произведений искусства и даже редких животных. Инвестиционная монета имеет номинальную стоимость, а рыночная цена ее растет со временем, благодаря уникальности и повышению курса драгметаллов.
  3. Открытие обезличенного металлического счета. Сродни депозиту, но обладает особенностями, которые будут раскрыты в статье несколько позже. Кратко об ОМС: валютой вклада служат граммы золота, а не денежные единицы. О состоянии счета можно получить представление, умножив удельную массу на текущую рыночную стоимость.

Каждый из перечисленных способов заработка на драгметалле обладает своими достоинствами и недостатками. Рассмотрим их.

Памятные и инвестиционные монеты

Несомненным достоинством золотых монет является отсутствие в цене НДС. Налог на добавленную стоимость для них отменен с целью усиления инвестиционной привлекательности этих изделий.

Выбор этих предметов вложения огромен, а котировки доступны ежедневно.

Отличие инвестиционных и коллекционных монет проявляется в эстетических признаках и уникальности экземпляров, определяемой, преимущественно, тиражом выпуска: бывает, что он исчисляется считанными единицами. Возраст, также имеет значение.

Несмотря на обилие иностранных нумизматических изделий, специалисты рекомендуют отдавать предпочтение отечественным монетам (например, «Георгию Победоносцу» и «Червонцу»).

Важным признаком, существенно определяющим ценность, является состояние поверхности и качество чеканки («пруф» и «анциркулейтед»). В течение срока владения следует крайне бережно относиться к приобретенному предмету и по возможности избегать даже прикосновений к нему. Несмотря на химическую пассивность золота, оно все же окисляется, образуя патину. В связи с этим обстоятельством покупатель лишается удовольствия подержать ценность в руках (если не считать за таковое осязание специального футляра).

Только особо редкие экземпляры допускают незначительные дефекты без ущерба для ликвидности.

Сбербанк ежегодно продает более миллиона золотых монет, что свидетельствует о наличии желающих вложить в них средства. Достоинства подобных металлических инвестиций очевидны, но у них есть и серьезные недостатки:

  • Широкий спред. Это означает, что банк осуществляет покупку и прием по серьезно отличающимся, иногда, почти вдвое, ценам (разумеется, в свою пользу). Кроме этого, есть официальная пятипроцентная маржа ЦБ РФ.
  • Проблема хранения. Держать дома столь дорогие предметы не рекомендуется, носить с собой, тем более, а аренда банковской ячейки стоит недешево.

Резюмируя изложенную информацию, можно сделать вывод о целесообразности инвестирования в нумизматические ценности как объект долговременного тезаврирования в расчете на их перспективное удорожание. В настоящее время котировки монет роста не демонстрируют.

Слитки

Сделать вклад в драгоценные металлы можно еще в одной физической форме. Практически чистый химический элемент Au 999-й пробы частное лицо имеет право приобрести в Сбербанке или других финучреждениях, имеющих специальную лицензию.

В отличие от монеты, слиток драгоценного металла никакой коллекционной ценности не представляет. Это типичный предмет металлистического тезаврирования, приобретаемый в надежде на рост цены.

Сбербанк предлагает несколько типоразмеров брусочков и пластин с разной массой, от одного грамма и тяжелее. Слитки доступны «золотым инвесторам». Им может стать любой желающий. Котировки продажи и покупки металлов регулярно публикуются.

При приобретении инвестор платит НДС. Так как вложение носит долговременный характер, производить встречную операцию имеет смысл только по прошествии нескольких лет.

Гражданин, намеревающийся приобрести в Сбербанке золотые слитки, должен быть знаком с действующими правилами:

  1. Необходимо предъявить паспорт или иное удостоверение личности.
  2. Присутствие покупателя обязательно во время совершения сделки.
  3. Слиток взвешивается с точностью не менее 0,01 г и проходит внешний осмотр.
  4. К изделию прилагается сертификат, в котором дублируются все данные, указанные на поверхности.
  5. При передаче слитка составляется акт, к нему прилагается кассовый чек.

Во всем остальном порядок покупки монет и слитков аналогичен.

Актуальная стоимость мерных слитков «на сегодня» и за последнюю неделю публикуется на официальных сайтах банков. Держателю металла рекомендуется следить за изменением цены, чтобы по графикам объективно оценивать эффективность инвестиции.

ОМС – альтернатива операциям с физическими драгметаллами. В Сбербанке можно открыть золотой депозит и стать обладателем не слитка или монеты, а определенного количества граммов.

У этого способа инвестирования есть несомненное достоинство: снимается проблема хранения. В любой момент клиент может получить принадлежащие ему средства в денежном или металлическом виде по установленному курсу. К тому же операция покупки не облагается НДС.

Недостатки общие для всех металлических счетов:

  1. Во-первых, отсутствует страхование вкладов. Риск связан с возможным банкротством финучреждения, но в отношении Сбербанка РФ он минимален.
  2. Во-вторых, по золотому депозиту не начисляются годовые проценты, что делает его менее выгодным по сравнению с другими видами вкладов. Однако этот минус может быть компенсирован выгодой при резком росте котировок.

Какой вид вклада лучше выбрать

Все три перечисленных способа вложения в золото можно условно считать финансово-равноценными по следующим критериям:

  • инвестор не может рассчитывать на текущие дивиденды;
  • вся надежда на прибыль связана с грядущим удорожанием драгметалла;
  • приобретение золота, физического или «бумажного», осуществляется надолго.

Варианты демонстрируют примерно одинаковую доходность, но при выборе между слитком, монетами и ОМС следует учитывать их специфику.

Если инвестор является нумизматом, то он может с определенной вероятностью прогнозировать рост стоимости на некоторые монеты с учетом не только весовых характеристик, но и коллекционной ценности.

Хранение слитков дома возможно только при уверенности в надежной защищенности жилища от рисков хищения.

Условия размещения золотого вклада в ПАО «Сбербанк» могут измениться в пользу клиента, если на мировых рынках котировки покажут устойчивый рост. В этом случае есть вероятность, что дивиденды будут выплачиваться, хотя и небольшие. Правда, золотой счет придется переоформить.

Что касается порога входа, то самым высоким он будет для монет. Минимальный вес слитка составляет всего один грамм, а такое количество может приобрести даже человек скромного достатка.

Наименьший шаг операции с золотом в Сбербанке составляет всего 0,1 г. Минимальный вклад для открытия ОМС – один грамм. Трудно представить монету с таким весом.

Следует учитывать, что инвестирование в драгметаллы целесообразно лишь при вложении значительной суммы, измеряемой десятками, сотнями тысяч и миллионами рублей.

Выгодно ли делать вклад в золото в Сбербанке

Пока что вклады в драгметаллы не могут считаться очень выгодными. Рассуждения о том, стоит ли покупать золото, нужно подкреплять динамикой его цены, а она в настоящее время демонстрирует низкую устойчивость. Есть основания предполагать, что эта шаткость сохранится в ближайшей перспективе. В пользу сомнений говорят следующие факты:

  • Последствия мирового финансового кризиса еще не преодолены. Это означает, что потребности промышленности, в том числе ювелирной, если и будут возрастать, то не очень быстро.
  • Репутация «желтого дьявола» как средства сбережения и накопления значительно пошатнулась по причине стремительного падения котировок, случившегося после 2011 года. Люди, вложившие сбережения в драгоценный металл, и вынужденные по разным причинам реализовать свои активы, понесли убытки. Их пример (как думают многие) – другим наука.
  • Нулевая процентная ставка Сбербанка по золотым депозитам отнюдь не стимулирует открытие ОМС.

Однако, монеты и слитки, граждане, взвесив все плюсы и минусы, упорно покупают. ОМС тоже востребованы. Это приводит к выводу о том, что они считают такие операции выгодными. Причины есть:

  1. Несмотря на изрядное падение котировок, они уже начали свой подъем.
  2. Запасы золота на планете ограничены.
  3. На смену стагнации мирового рынка рано или поздно приходит оживление.
  4. Если не учитывать былого падения, за десять лет цена на самый популярный драгметалл все равно выросла десятикратно.

В конечном счете, вложение в золото будет прибыльным. Как гласит французская поговорка: «терпеливый получает все». Просто не нужно спешить.

Операции с золотом в Сбербанке

Крупнейшее в стране финансовое учреждение создает своим клиентам максимально удобные условия для покупки золота во всех его формах: монетах, слитках и ОМС. Совершать операции с драгметаллом просто: были бы деньги.

Как купить

Чтобы открыть вклад, нужно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и сообщить менеджеру о своем желании. Клиенту будет предоставлен для ознакомления типовой договор. Его нужно внимательно прочитать, чтобы потом не было неожиданностей. Вот на какие нюансы следует обратить особое внимание:

  1. Покупка золота производится по завышенной цене.
  2. Возраст владельца счета должен быть не менее 14 лет, но распоряжаться активом лицо получит право в день своего совершеннолетия.
  3. Возможно оформление металлического вклада на другое лицо (сына, дочь, внука и т. д.)
  4. Допускается наличие нескольких золотых счетов, открытых на одного человека.
  5. Правилами предусмотрена возможность передачи ОМС другому лицу.

Еще проще покупать монеты и слитки. Для этого нужно взять с собой паспорт (удостоверение личности) и иметь достаточную сумму на счете или наличными. Приобретенный физический металл гражданин имеет возможность на свое усмотрение оставить в банке на хранение или забрать с собой. Да, монету лучше выбрать заранее и выяснить, есть ли такая в наличии.

К изделию из драгметалла прилагается товарный чек и сертификат. Эти документы настоятельно рекомендуется сохранить. Во-первых, они понадобятся при продаже слитка или монеты. Во-вторых, номера и другие характеристики дублируются в сопроводительных бумагах, что упрощает их идентификацию в случае хищения. Хранить сертификаты дома лучше отдельно от физического золота.

Как продать

Один литературный персонаж говорил, перед тем, как куда-то залезть, полезно продумать пути отхода. О том, как можно продать Сбербанку золото, написано на официальном сайте финучреждения. Держатель драгметалла должен:

  • убедиться в отсутствии повреждений, способных влиять на массу изделия;
  • приложить сертификат изготовителя;
  • взять с собой паспорт.

О том, по какой цене банк покупает золото (в данном случае слитки) можно узнать заранее, наведя справки по этой ссылке.

С монетами дело обстоит одновременно и сложнее, и проще. Прием их финучреждением осуществляется по стоимости, указанной в каталоге, в котором теоретически учитывается и нумизматическая ценность экземпляра. При этом российским законодательством оборот между коллекционерами никак не регулируется, а они иногда могут заплатить дороже. В отличие от торговли слитками, эти операции не преследуются по УК РФ, но сопряжены с другими рисками. Например, покупатель может оказаться мошенником.

Надежнее сдать золотую монету на условиях, по которым их принимает Сбербанк, приложив чек и сертификат.

Снять с золотого ОМС средства можно частично, или полностью закрыть счет. На полученные деньги клиент имеет право приобрести металлическое изделие или взять сумму рублями в любой момент.

Золото в настоящее время не служит инвестиционным инструментом для быстрого получения дохода.

При приобретении драгметалла следует запастись терпением на много лет и дождаться момента, когда он подорожает.

Выбор формы вклада (физический, «бумажный», в монетах или слитках) на конечный финансовый результат влияет незначительно.

Некоторое преимущество обеспечивают монеты и ОМС – операции с ними не облагаются НДС.

Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.

Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.

Что такое вклады в золото и для чего их оформлять

Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:

  • Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;

Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.

  • Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.

Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.

Плюсы такого вклада

Данный вклад имеет множество положительных сторон:

  • В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
  • Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
  • Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
  • На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.

Что такое ОМС?

Недостатки

  • Нет начисления процентов по доходам;
  • За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
  • Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.

Оформление вклада в золото от Сбербанка

Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:

  • Приобретение банковского золота при открытии вклада;
  • Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.

Не нравятся вклады в золото, тогда можно открыть вклад в долларах, а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

При этом, работая со Сбербанком клиент:

  • Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
  • Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
  • При пополнении счета золотом снимается комиссия;
  • Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
  • Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

  • За хранение;
  • За открытие/закрытие вклада;
  • За внесение/вывод золота;
  • За ведение и учет вклада;
  • За перевод в другие банки и прочее.

Условия открытия вклада

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

Важно: независимо от того какие операции с вкладом клиент совершает, счет является отражением стоимости золота. Проценты за инвестирование не начисляются, так как доходность обеспечивается ростом курса валюты.

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете

Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:

Насколько выгодно

Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.

Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.

Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.

Проценты и доходность

В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.

Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.

Требования к вкладчикам

При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:

  • Инвестор должен быть совершеннолетним;
  • Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
  • Предоставить всю нужную информацию;
  • Быть официально трудоустроенным;
  • Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.

Не знаете, что такое накопительный вклад с пополнением и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.

Основные документы

Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:

  • Паспорт или любое другое удостоверение личности;
  • Идентификационный номер;
  • Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать тут.
  • Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
  • Необходимую сумму для приобретения металла;
  • После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
  • Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.

Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
  • Паспорт;
  • ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
  • Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
  • Банковская карта с образцом подписи.

Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в этой статье.

Предложения по золотым вкладам банков РФ

Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.

Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения

Банки Монеты Слитки Счета
Авангард АКБ Да
АКБ Абсолют Банк Да
Банк Москвы Да Да Да
ВТБ Да Да
Сбербанк Да Да Да
Альфа Банк Да Да Да
Промсвязьбанк Да Да Да

Отзывы клиентов о вкладах

Насчет золотого вклада Сбербанка клиенты делятся своими познаниями в данной области, а не обсуждают обслуживание.

К примеру есть такие отзывы:

Ксения: Я подробно описала свой опыт работы с небольшим вкладом, как же все это удобно – онлайн-сервис отличный, можно при его использовании дома контролировать вклад и зарабатывать, оперируя им как на бирже.

Елена: В ответ столь положительной рекламе могу привести пример из жизни своей семьи – у мамы был открыт золотой вклад 11 лет, все документы имеются, а когда обратились в Сбербанк, чтобы его снять, денег не оказалось, теперь ведется расследование.

Поступило предложение от банка открыть депозитный счет, а что это и в чем его преимущества над другими вариантами, смотрите по ссылке.

Мария: Сбербанк отличный банк и золотой вклад я открыла без проблем на 50 000 рублей, но не сумела им правильно воспользоваться. Положила на 2 года, а курс снизился, я не отреагировала своевременно и теперь не то что не заработала, но и потеряла. Придется еще некоторое время ждать, чтобы вернуть свое.

Стоит ли открывать вклад в золото, смотрите в этом видео:

Дмитрий: Я хочу обратить внимание на то, что приобретать золото нужно не тогда, когда деньги есть, а в период минимальной цены с учетом «сезонности» — в канун новогодних праздников она всегда падает, а еще учет разницы между покупкой и продажей, в Сбербанке этот разрыв очень большой. В ВТБ 24 меньше, но нет онлайн-сервиса.

Какие варианты вкладов предлагает Совкомбанк, узнайте

Пишут и о других банках:

Максим: Я являюсь клиентом ВТБ24 уже 7 лет, положительный банк в плане безопасности, за это время с моим золотым вкладом ничего опасного не произошло.

Елена: Альфа банк посоветовать сложно – вклад в золоте забрала с трудом, после хамоватого обращения и массы переживаний.

Вклады в золото Сбербанка очень выгодные и надежные инвестиции, при умелом и правильном использовании депозита можно существенно увеличить свой капитал. Тем более что банк сделал свой сервис максимально доступным для клиентов.